Самые выгодные инвестиции: акции, недвижимость или что-то еще?

Смешно ждать годами, пока деньги лежат в банке под копеечные проценты. Кто хоть раз попробовал инвестировать просто ради того, чтобы не терять деньги из-за инфляции, быстро понимает: вариантов куча, а ответ на вопрос «где выгоднее» не такой уж простой.

Вокруг все советуют противоречивое: кто-то верит только в недвижимость, другие гонятся за акциями, некоторые удивляют криптовалютой или даже винтажными часами. Но вот интересный факт: по данным Мосбиржи, за последние 10 лет российские акции в среднем показали доходность выше недвижимости, и даже многих валютных вкладов. Но тут же подвох — высокой доходности всегда сопутствуют риски, и не каждый готов мириться с их неожиданными огорчениями.

В статье расскажу о реальных плюсах и минусах разных инструментов. Покажу, где действительно можно сделать пассивный доход, а где риски перевешивают возможную выгоду. Статью стоит дочитать до конца, если не хочется попасть в банальные ошибки и остаться без накоплений.

• Почему одни инвестиции выгоднее других
• Инвестиции в акции — высокая доходность и риски
• Недвижимость, облигации и альтернативные варианты
• Как выбрать свой инструмент и избежать ошибок

Почему одни инвестиции выгоднее других

Не все инструменты для вложения денег одинаково полезны. Доходность зависит от того, куда вкладываешь, на какой срок, и сколько готов рисковать. Самое главное — соотношение риска и ожидаемой прибыли. Как правило, чем выше обещают прибыль, тем больше риск, что останешься с меньшей суммой, чем начинал.

На практике разница видна даже по самой простой таблице. Вот представь, если бы ты вложил 1 миллион рублей в разные инструменты пять лет назад:

Выгодные инвестиции приносят не только прибыль выше инфляции, но и позволяют диверсифицировать риски. Вот без этого — часто теряют деньги даже на относительно надёжных инструментах.

• Акции часто растут быстрее всего, но могут и обвалиться.
• Недвижимость обычно стабильнее, но стартовый вход дорогой и нужны траты на обслуживание.
• Облигации надёжнее, чем акции, но и доход с них скромнее.
• Вклады – самый простой вариант, но инфляция «ест» реальную прибыль.

Стоит заранее решить — важнее быстро заработать или сохранить капитал. У каждого инструмента свои условия и подводные камни. Не тащить деньги в первый попавшийся вариант просто потому что знакомый разбогател — не самая осмысленная тактика.

Инвестиции в акции — высокая доходность и риски

Акции — это не магическая кнопка «разбогатеть», хотя истории о таком слышали все. На деле, если посмотреть статистику, за последние 10 лет индекс Мосбиржи в среднем приносил около 12–14% годовых, что ощутимо выше, чем доход по обычным банковским вкладам. Но одновременно с этим были и годы, когда акции проседали на 20% и более — например, в 2022 рынок оказался под сильным давлением из-за геополитики и санкций.

Почему акции остаются одним из топовых выборов для тех, кто хочет действительно заработать на инвестициях? Они дают шанс не только на рост цены, но и на получение дивидендов — то есть часть прибыли компании. Некоторые компании платят стабильно высокие дивиденды: тот же Сбербанк в 2024 году выплатил рекордную сумму — около 17% годовых при цене акции на тот момент.

Для наглядности смотрите таблицу: как менялась доходность акций по сравнению с другими инструментами за 5 лет.

Но важно не забывать: динамика акций непредсказуема. За один год вы можете получить +30%, а на следующий — и вовсе уйти в минус. Поэтому вкладывать все сбережения только в акции — рискованный шаг.

• Старайтесь диверсифицировать портфель — не держите все деньги в акциях одной компании.
• Опытные инвесторы выбирают разные отрасли и даже рынки разных стран.
• Инвестировать лучше на срок от 3–5 лет, чтобы уменьшить влияние временных просадок.

И не забывайте изучать компании, в которые вкладываетесь. Особенно если речь идёт о больших суммах. Самые выгодные инвестиции — это те, в которых вы разбираетесь хотя бы на базовом уровне.

Недвижимость, облигации и альтернативные варианты

Многие доверяют недвижимости, считая её самой понятной и спокойной инвестицией. Квартиру можно увидеть, потрогать, дать в аренду. Средняя доходность аренды в Москве в 2024 году держится на уровне 5–7% годовых плюс долгосрочный рост стоимости объекта. Это не так уж и много, если сравнить с инфляцией и рисками — ведь бывают простои, затяжные ремонты, да и налоги растут.

Вложения в облигации — это история для тех, кто совсем не хочет стресса. ОФЗ приносят чуть больше банковских вкладов: сейчас (летом 2025) доходность большинства выпусков — от 10 до 13% годовых до вычета налогов. Корпоративные облигации дают чуть больше, но и риск выше, особенно у компаний не из первой десятки по капиталу.

Альтернативные инвестиции удивляют: сейчас популярными становятся акции зарубежных компаний (через дружественные биржи), торги антиквариатом или инвестиции в металлы. Такой выбор — не для всех: они требуют особого опыта и времени. Но даже если брать выгодные инвестиции по классике, стоит помнить: диверсификация снижает головную боль. Не кладите все деньги в один инструмент.

Тем, кто не хочет разбираться с квартирами, есть REITs — это по сути фонды недвижимости. В России они пока мало распространены, но по миру дают 7–10% годовых. А ещё можно смотреть в сторону микрофинансовых организаций, но тут риски максимальные — часто выше доходности.

• Недвижимость — понятна, но низкая ликвидность и налоги.
• Облигации — стабильно, займетесь «подушкой безопасности».
• Альтернативные идеи — выше риски, нужен опыт.

Важно: не сравнивайте источники с разных рынков лоб в лоб, всегда ориентируйтесь на риски и долгосрок. Самое сложное — не соблазниться быстрой доходностью, а подобрать грамотный баланс по своим целям.

Как выбрать свой инструмент и избежать ошибок

Идеального рецепта для всех не существует: выбор зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и отношения к риску. И вот с чего стоит начать — не с модных советов в интернете, а с ответа на вопрос, готовы ли вы к колебаниям рынка или вас беспокоит даже небольшая потеря денег.

Если вам важен быстрый результат, не стоит смотреть в сторону долгосрочных облигаций или недвижимости. Инструменты стоит выбирать под свои задачи:

• Выгодные инвестиции — это всегда компромисс между доходностью и спокойствием. Долгосрочные вложения в акции приносят больше, но требуют терпения.
• Для пассивного дохода без лишних нервов лучше подходят фонды (ETF) на широкий рынок или дивидендные акции. Так вы не гонитесь за хайпом, а получаете регулярные выплаты.
• Недвижимость проще понять новичкам, но там больше расходов: налог, ремонт, возможные простои аренды.
• Новичкам стоит избегать сложных структур, экзотических активов и кредитных плечей. Если не умеешь плавать — глубину лучше обходить стороной.

Взгляните на таблицу: доходности разных инструментов за 2022-2024 годы — чтобы не выбирать вслепую:

Несколько простых советов, чтобы не наступать на грабли:

1. Вкладывайте только ту сумму, которую не жалко потерять — особенно, если пробуете что-то новое.
2. Не складывайте все яйца в одну корзину — сочетание акций, облигаций и недвижимости снижает риски.
3. Учтите комиссии брокера и налоги, иначе реальная прибыль окажется ниже ожидаемой.
4. Не торопитесь покупать активы «на слуху» — разбирайтесь, почему они так популярны.

И помните: периодически проверяйте свой портфель и корректируйте его под новые цели или ситуацию на рынке. Не бойтесь страховки: купить страховку на акции или держать резерв на депозите — это не трусость, а здравый смысл.