Правило 20‑80‑100: простая формула распределения дохода

Если вам надоело ощущать, что деньги исчезают в конце месяца, попробуйте правило 20‑80‑100. Оно основано на трёх цифрах, которые показывают, как делить ваш доход сразу после получения. Никаких сложных таблиц, только интуитивно понятный расклад.

Как работает правило 20‑80‑100

Сначала берём чистый доход — сумму, которая реально зачислилась на ваш счёт после налогов и обязательных отчислений. Далее делим её на три части:

• 20 % — «финансовая подушка». Это деньги, которые откладываются в резервный фонд. Они нужны для непредвиденных расходов: поломка техники, медицинские счета, временная потеря работы.
• 80 % — «жизненные затраты». Сюда входят всё, что вы тратите на еду, аренду, транспорт, развлечения и т.п. На эти расходы ориентируются большинство людей, но в рамках 80 %.
• 100 % — «инвестиционная цель». После того как вы отложили 20 % и покрыли 80 % расходов, оставшиеся деньги идут в инвестиции: паевые фонды, накопительные счета, обучение или любой актив, который будет приносить прибыль в будущем.

Смысл в том, что вы сразу знаете, куда пойдёт каждая часть дохода, и не тратите лишнее время на раздумья.

Практические шаги для внедрения

1. Определите чистый доход. Возьмите последнюю зарплатную выплату, вычтите налоги, взносы и любые фиксированные удержания. Это ваша база.

2. Считайте 20 %. Если ваш доход 80 000 ₽, то 20 % — 16 000 ₽. Откройте отдельный счёт или подкатегорию в приложении и сразу переводите эту сумму.

3. Разделите оставшиеся 80 %. Оставшиеся 64 000 ₽ распределяйте на текущие расходы. Лучше использовать приложение‑бюджетник, где можно задать категории и контролировать, сколько уже потрачено.

4. Инвестируйте 100 %. После того как вы покрыли 20 % и 80 %, в этом случае «100 %» означает оставшиеся деньги в конце месяца, которые следует направлять в рост капитала. Если после всех расходов у вас осталось 5 000 ₽, откладывайте их в инвестиционный фонд.

5. Пересматривайте каждый квартал. Доходы могут расти, а расходы изменяться. При каждом повышении зарплаты пересчитайте проценты, чтобы подушка и инвестиции росли пропорционально.

Эти пять шагов займут не более пяти минут в начале зарплатного периода, а дальше вы будете уверенно знать, что каждый рубль работает на вас.

Многие задаются вопросом: «А что если 80 % не хватает на все расходы?» В таком случае нужно либо сократить необязательные траты, либо увеличить доход (подработки, фриланс). Главное — не «прокручивать» деньги, а держать их в рамках лимитов.

В реальных примерах люди, применившие правило, смогли собрать резерв в 6‑месячный бюджет уже за полгода, а инвестиционный портфель начал расти уже в первый квартал. Это показывает, что простая арифметика действительно меняет финансовое поведение.

Попробуйте сразу после следующей зарплаты: посчитайте 20 %, переведите на отдельный счёт, распределите 80 % по нуждам и откладывайте остаток в инвестиции. Через месяц вы уже увидите, куда ушли деньги, и почувствуете контроль над финансами.

Правило 20‑80‑100 — ваш быстрый способ превратить обычный доход в надёжную финансовую основу без лишних сложностей.