Первоначальный взнос: что это и сколько реально нужно?

Если думаете о покупке квартиры в ипотеку, первым шагом будет расчёт первоначального взноса. Это та часть стоимости, которую вы платите сразу, а банк покрывает остальное. Чаще всего банки требуют от 10 % до 30 % от цены недвижимости. Например, если квартира стоит 5 млн руб., вам понадобится от 500 тыс. до 1,5 млн руб.

Почему важен размер взноса? Чем больше вы вносите upfront, тем ниже будет процентная ставка, и тем меньше ежемесячных платежей. Кроме того, крупный взнос снижает риск отказа банка, потому что показывает вашу платежеспособность.

Как собрать нужную сумму без стрессов

Самый простой способ – использовать собственные накопления. Если у вас уже есть сбережения, попробуйте их распределить: часть оставьте «на всякий случай», а часть направьте в фонд первоначального взноса. Откройте отдельный счёт, чтобы не тратить деньги на повседневные нужды.

Если накоплений мало, рассмотрите дополнительные источники:

• Продажа ненужных вещей. Электроника, мебель, спортинвентарь – всё, что уже не используется, может принести несколько тысяч.
• Подработка. Фриланс, репетиторство, доставка – любые часы, которые вы можете вложить в заработок, ускорят процесс.
• Семейные займы. Иногда родственники готовы помочь без процентов. Главное – оформить договор, чтобы потом не возникло конфликтов.
• Капитальный ремонт и бонусы. Если в прошлом году получили премию, бонус или возврат налога, направьте их сразу в фонд взноса.

Не забывайте про государственные программы. В некоторых регионах есть субсидии или льготные условия для молодых семей, пенсионеров и военнослужащих. Проверьте, подходит ли вам программа «Семейная ипотека» или другие региональные инициативы.

Сколько времени реально собрать?

Рассчитать срок просто: возьмите цель (например, 700 тыс. руб.) и разделите её на ваш средний ежемесячный вклад. Если вы откладываете 30 тыс., то понадобится около 24 месяцев. Чтобы ускорить процесс, попробуйте увеличить вклад хотя бы на 5‑10 тыс. в месяц – срок сократится вдвое.

Контролировать прогресс помогает таблица в Excel или приложение для бюджета. Записывайте каждый доход и каждый расход, отмечайте, сколько уже отложено. Когда видите рост, мотивация повышается.

Если вы уже нашли подходящий объект, но пока не хватает суммы, можно обсудить с банком вариант «частичного» первоначального взноса. Иногда банк соглашается на 5 % при наличии хорошей кредитной истории и стабильного дохода.

И помните: собрать первоначальный взнос – не гонка, а постепенный процесс. Главное – план, дисциплина и небольшие финансовые лайфхаки, которые помогут собрать нужную сумму без лишних потерь.