Самый популярный банк в США — рейтинг, преимущества и подводные камни

В США банковская система давно превратилась в гигантскую экосистему с миллионами клиентов и триллионами долларов активов. Американцы выбирают банки не только ради кредитов, ипотек или зарплатных проектов — это часто вопрос привычки, доверия и даже статуса. Тут правда спрятана забавная штука: название самого популярного банка знают даже школьники, а вот почему он так популярен — тут разгорится спор почти в каждой семье.

Лидер банковского рынка: кто и почему?

На первом месте уже много лет подряд держится JPMorgan Chase. Это гигант, который невозможно не заметить. У него больше 70 миллионов клиентов по всем штатам, и число только растет. Для понимания масштабов — активы банка в 2024 году превысили 3,9 триллиона долларов, что сравнимо с ВВП некоторых стран. Его банкоматы на каждом углу в крупных городах и даже в мелких поселках, а мобильное приложение одно из лучших по отзывам пользователей.

Почему Chase так популярен среди американцев? Причин несколько. Во-первых, это огромное количество отделений и банкоматов: сейчас их больше 4800 отделений и почти 16 тысяч банкоматов. Ты практически в любой момент можешь найти доступ к своим деньгам, даже если забыл кошелек дома и оказался в другом штате. Во-вторых, банк постоянно внедряет цифровые новинки: QR-коды для быстрых платежей, высокую скорость обработки транзакций (оценка — меньше одной минуты по статистике пользователей), и шикарную онлайн-поддержку, которой не могут похвастаться многие конкуренты.

Еще одна важная деталь — Chase активно работает не только с частными лицами, но и с малым бизнесом. Это для США особенно актуально: семь из десяти новых рабочих мест открываются в малых компаниях. Chase предлагает хорошие условия для бизнес-клиентов, выделяя им отдельные линии поддержки и уникальные сервисы. Особенно отзывались об этом знакомые из стартапов: быстрорешаемые вопросы — одна из причин, почему многие не хотят менять банк, даже если комиссии кусаются.

По данным Annual Report Chase, больше половины американцев хотя бы раз пользовались их услугами за последние три года. В частности, популярностью пользуются не просто дебетовые или кредитные карты, а целые пакеты продуктов — от страховок до управления инвестициями через Chase Invest.

Конкуренты: кто еще находит отклик у американцев?

Chase не единственный игрок. Американский банкинг вообще поражает размахом: тут работают тысячи банков, от национальных до крохотных коммунальных. На втором месте по популярности находится Bank of America (BofA). У него примерно 67 миллионов клиентов, сеть чуть скромнее — 3900 отделений, но около 16 тысяч банкоматов, что идет ноздря в ноздрю с лидером.

Bank of America часто выбирают молодые семьи и студенты — банк делает ставку на простое мобильное приложение, бонусы при открытии счетов и программы «без комиссий» для начинающих. Например, у моей старшей дочери Калерии был первый счет именно в BofA, потому что студенческую кредитку проще оформить, а банкоматы рядом с колледжами стоят десятками.

Wells Fargo замыкает тройку лидеров — больше 4 тысяч отделений и 12 тысяч банкоматов. У «Фарго» сильная поддержка личных кредитов и ипотеки: многие семьи пользуются программами для покупки дома (особенно молодые пары). Как-то раз наши друзья из соседнего района просто махнули рукой на разницу в процентах у других банков, когда узнали об ускоренной выдаче ипотеки именно у Fargo — решение можно получить за пару дней.

Есть еще Citibank и U.S. Bank — оба держат значительную долю рынка, но о них чаще говорят как о банках для городских жителей, любящих путешествовать. Citibank, например, выделяется кэшбэком на путешествия и привилегиями для международных переводов.

Банковские услуги: чем привлекают лидеры

Каждый крупный банк США продвигает не только классические услуги, но и делает ставку на технологичность. В 2025 году почти у всех крупных игроков есть мобильные приложения уровня «сделай все одной кнопкой»: оплата счетов, отправка перевода, заморозка карты без звонка оператору. Например, у Chase мобильное приложение получает стабильно высокие оценки: 4,8 из 5 в App Store и 4,6 в Google Play. Моя жена лично отметила, что никогда не видела такого быстрого перечисления средств между счетами — даже внутренние переводы между Chase и Bank of America проходят за пару минут, что раньше казалось фантастикой.

Bank of America активно экспериментирует с электронными бюджетами и автосбережениями. Открываешь счет для ребенка — система сама находит, куда можно сэкономить, и советует, как распределить расходы. BofA первым внедрил виртуального помощника Erica: спрашиваешь голосом, сколько ты потратил за неделю или когда был последний платеж по коммуналке — и все по-человечески понятно. Мне нравится, когда технологии не усложняют, а реально упрощают жизнь: мало кто сейчас помнит, когда последний раз звонил в банк по классическому телефону.

Wells Fargo славится персонализированными консультациями — для американцев, планирующих покупать дом, или для иммигрантов, пришедших с минимальным знанием системы, тут объяснят все на пальцах и дадут пошаговые инструкции, как собрать кредитную историю. Это реальная история для новых соотечественников — если нет времени разбираться самому, банк поможет.

Citibank часто выбирают за международные переводы и мощный кэшбэк по путешествиям. Я лично знаю несколько семей из Европы и Латинской Америки, которые держат счета в Citi просто за легкость перекидки денег между странами. У их карт часто эксклюзивные акции для бронирования гостиниц или билетов — удобно, если часто бываешь за границей.

Преимущества и сложности работы с топ-банками

Работать с крупным американским банком — это как жить в большом городе: всегда рядом нужная инфраструктура, много сервисов, но и минусы свои есть. Начнем с плюсов. Безопасность — банки защищают депозиты до 250 тысяч долларов по системе FDIC. Никто не украдет вашу зарплату: если банк вдруг рухнет (что случается крайне редко), государство вернет ваши деньги.

Технологичность. Будь вы айтишником, стартапером, мамой в декрете или пенсионером — удобное онлайн-банкинг-приложение экономит много нервов. К примеру, мои дети, Мирослав и Калерия, всем управляют через смартфон: пополнить счет, заказать карту, погасить мобильный — вся рутина уместилась в несколько тапов. Еще один огромный плюс — развитая система лояльности. У большинства карт есть возврат части трат (кэшбэк), бонусные мили для путешествий, скидки на аренду авто или промо на покупки в партнерских магазинах. Это реальная экономия, а не маркетинговые лозунги.

Теперь о подводных камнях. Число клиентов огромное, и иногда поддержка отвечает не так быстро, как хотелось бы. Особенно в пиковые периоды: налоговый сезон, новый год, распродажи. Бывают комиссии за обслуживание — для некоторых счетов сумму могут списывать ежемесячно, если не накопил на счете определенный минимум. Еще типичная ситуация — жесткие правила безопасности: если поездка в другой штат или страна, без подтверждения операции могут заблокировать карту «во имя защиты», и это иногда портит настроение.

Иногда обслуживание гигантского банка становится слишком безличным: для важного вопроса иногда проще пойти в локальный микробанк или кредитный союз и получить индивидуальное отношение. Тем не менее, большинство американцев предпочитает надежность и технологичность крупных брендов.

На что обратить внимание при выборе банка в США

Выбор «своего» банка — всегда привязан к образу жизни и приоритетам. Я советую сравнить именно то, что вы планируете использовать чаще всего: если вам важен кэшбэк за покупки — смотрите предложения по картам с возвратом, если нужны бесплатные переводы — изучите тарифы на межбанковские операции. Для тех, кто часто путешествует, подойдут банки с низкими комиссиями за международные платежи — тут Citibank лидер. Если ваши дети учатся в разных штатах, проверьте, есть ли у вашего банка филиалы и банкоматы в нужной зоне — каждый доллар комиссии на чужих банкоматах все-таки жалко.

Кстати, многие американцы держат счета сразу в двух-трех банках, чтобы удобно пользоваться разными преимуществами: например, получать зарплату на счет в Chase, а за границу отправлять деньги через Citi, где комиссии ниже. Часть моих знакомых открыли счета сразу после приезда — выбирая между Bank of America и Wells Fargo, смотрят на расположение офиса и удобство мобильного приложения. Банки часто предлагают бонусы для новых клиентов — от 100 до 400 долларов просто за открытие счета и выполнение пары условий: сделать несколько переводов или оставить сумму на несколько месяцев.

Не забывайте про безопасность. Никогда не сообщайте свой PIN-код и не переходите по подозрительным ссылкам: даже крупнейшие банки не застрахованы от мошенников. Все крупные банки обязаны поддерживать двухфакторную аутентификацию — используйте эту функцию всегда. Проверяйте свои счета раз в неделю: даже мои дети знают, как важно следить за подозрительными операциями.

Если вы задумались о кредитной истории — начните как можно раньше. Большинство банков готовы предложить первые кредитки даже студентам, а история платежей потом поможет взять ипотеку или купить авто. Не тяните с этим: чем раньше начнете, тем выше шансы получить лучшие условия.