Решение жилищного вопроса для множества семей в наше время – это довольно сложная задача. Деньги на приобретение квартиры/дома нужно копить много лет, а если учитывать инфляцию и рост цен на недвижимость, то перспектива осуществить мечту отдаляется на неопределенный срок. Оптимальный вариант стать владельцем жилья – это ипотечный кредит. Однако это тяжелое обязательство на много лет.

Помимо банковских ипотечных кредитов существуют государственные льготные программы для социально незащищенного населения. Социальную ипотеку можно определить, как весь комплекс подобных мер. Различают такие формы:

•    Социальная ипотека со сниженной процентной ставкой;
•    Ипотечный займ с предоставлением субсидии на оплату частичной стоимости жилья;
•    Продажа квартир из государственного социального фонда недвижимости по льготной цене.

Наиболее популярными социальными ипотечными программами, действующими на территории России, являются – социальная ипотека очередников, молодым семьям и специалистам, социальная ипотека для военных.

Социальная ипотека для очередников

По социальной ипотеке для лиц стоящих в очереди, человек зарегистрировавшийся в данной программе на улучшение жилищных условий, получает возможность купить квартиру в ипотеку. Для того чтобы воспользоваться данной программой необходим определенный уровень дохода.

Участник программы оформляет кредит на срок от 3 до 30 лет с годовой процентной ставкой по кредиту 10 - 10,5% в любом коммерческом банке. Размер займа может составлять от 30 до 90% от полной стоимости недвижимости, учитывая финансовые возможности клиента. Требуется минимальный стаж 6 месяцев с предыдущего места работы. Комиссия банка рассчитывается индивидуально, однако она не может превышать 6000 рублей.

Покупка льготной социальной недвижимости

Существует возможность приобрести квартиру или дом из городского жилищного фонда по себестоимости – за счет кредитных средств по льготной ставке кредитования с добавлением собственных денежных средств или на рынке недвижимости на средства субсидии города и социальной ипотечной программы.

Право собственности на квартиру равномерно распределено между всеми членам семьи, участвующей в данной программе. До полной выплаты кредита, квартира остается в залоге у банка, поэтому для прописки и других манипуляций с жильем необходимо согласие банка. Важное условие – обязательное страхование недвижимости, жизни и трудоспособности основного заемщика по кредиту.

Жилье для молодых семей

Чтобы приобрести жилье по программе социальной ипотеке молодым семьям, необходимо зарегистрироваться в административном органе самоуправления по жилищным вопросам по месту проживания и предоставить необходимые документы. Через 10 дней молодая семья должна получить решение в письменном виде.

Максимальная сумма субсидии для бездетной семьи составляет 35% стоимости жилья, а семейной пары с детьми – 40%.

Требования к семье:

•    возраст до 35 лет,
•    статус малообеспеченной семьи;
•    документально подтвержденная необходимость улучшения жилищных условий.

Перечисленную на банковский счет субсидию можно потратить на строительство жилья или в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. При рождении ребенка дополнительно предоставляется субсидия в размере не более 5% от стоимости жилья, а также отсрочка платежей по кредиту на 3 года со дня появления малыша на свет.

Социальная помощь военнослужащим

Социальная ипотека для военных рассчитана обеспечить военнослужащему, независимо от доходов, получение ипотеки для покупки жилья. Сумма займа – до 2 миллионов рублей.

Военнослужащему выдается Свидетельство о праве на получение целевого жилищного кредита. В нем указаны сумма накоплений на лицевом счете, размер ежемесячных зачислений и срок действия займа. Потом необходимо определить кредитующую организацию, которая является партнером Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, представить ей документы на приобретаемое жилье.

Если выбранная недвижимость соответствует требованиям Агентства, то оформляется кредитный договор. Одновременно с этим заключается договор страхования жилья, жизни, трудоспособности военнослужащего. Заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценщика жилья и страховку.

На банковский счет перечисляются денежные средства на оплату первоначального взноса и предоставленный ипотечный кредит. Деньги можно отправить только продавцу. Программа не учитывает обеспеченность военнослужащего жильем. Ее действие не ограничено по срокам.

Социальная поддержка молодых специалистов

Люди в возрасте до 30 лет, являющиеся молодыми специалистами с дипломом о среднем или высшем образовании, которые впервые заключают трудовой договор с бюджетным предприятием, и не имеющие собственной недвижимости, вправе рассчитывать на субсидирование первого взноса для оформления ипотечного кредита в размере около 30% от рыночной стоимости жилья.

В случае если ипотечный кредит уже оформлен, то есть возможность получить субсидию на частичное погашение (не более 20%) задолженности по кредиту и компенсацию процентной ставки банка.

Весь процесс покупки недвижимости происходит по стандартной схеме ипотечного кредитования.