Кредитоспособность: что это и как её улучшить

Кредитоспособность – это показатель того, насколько банк готов рискнуть и выдать вам деньги. Чем выше показатель, тем проще получить кредит, а условия становятся выгоднее. Понимать, что именно учитывается, поможет быстро повысить шансы на одобрение.

Факторы, влияющие на кредитоспособность

Первый фактор – кредитная история. Если у вас есть просрочки, они сразу снижают рейтинг. Второй – текущий уровень дохода. Банки сравнивают ваш доход с размером запрашиваемого кредита, чтобы убедиться, что вы сможете платить. Третий – задолженности: кредиты, кредитные карты, микрозаймы. Чем их меньше, тем лучше. Четвёртый – стабильность занятости: постоянная работа или длительные контракты повышают доверие к вам. Пятый – возраст и семейное положение иногда учитываются, но они играют вспомогательную роль.

Пошаговый план повышения кредитного рейтинга

Шаг 1 – проверьте свою кредитную историю в БКИ. Ошибки случаются, и их можно исправить. Шаг 2 – погасите небольшие задолженности, особенно те, где просрочка уже превысила 30 дней. Платите хотя бы минимальными суммами, но без просрочек.

Шаг 3 – откройте кредитную карту с низким лимитом и используйте её регулярно, но не превышайте 30 % от лимита. Платежи в срок покажут банку, что вы ответственный клиент.

Шаг 4 – увеличьте доход, если есть возможность. Подайте документы о повышении зарплаты, дополнительном подработке или сдаче имущества в аренду. Банк увидит, что ваши финансовые потоки растут.

Шаг 5 – сократите количество открытых кредитных линий. Если у вас несколько кредитных карт, закройте те, что не используете, но только после полной выплаты баланса.

Шаг 6 – поддерживайте стабильность занятости. Если меняете работу, лучше дождаться хотя бы полугода в новой компании, прежде чем подавать заявку.

Шаг 7 – подготовьте пакет документов: справка о доходах, налоговая декларация, выписка по счёту. Чем полнее пакет, тем быстрее банк проведёт проверку.

Шаг 8 – выбирайте банк с более гибкой политикой оценки. Некоторые онлайн‑банки ставят меньше акцент на прошлые просрочки и больше на текущий доход.

Шаг 9 – регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг. Тренд улучшения будет мотивировать вас продолжать работу над финансовой дисциплиной.

Шаг 10 – если отказ всё равно получен, уточните причины у банка. Часто можно исправить мелкую недоработку и подать заявку повторно через месяц.

Следуя этим простым рекомендациям, вы увидите, как ваша кредитоспособность поднимется, а запросы на кредит будут проходить без лишних вопросов. Главное – держать план под контролем и не откладывать небольшие шаги на потом.