Кредитная история: проверка, улучшение и повышение шансов на кредит

Если вы хотите оформить кредитку или взять займ, банк сначала посмотрит на вашу кредитную историю. Чем лучше запись, тем легче получить одобрение и лучше условия. Поэтому стоит знать, как она формируется и что можно сделать, чтобы её улучшить.

Что учитывается в кредитной истории

Кредитная история собирается бюро кредитных историй из данных банков, микрофинансов и других кредиторов. В ней фиксируются даты и суммы займов, сроки погашения, просрочки и запросы на ваш кредитный рейтинг. Каждый пункт влияет на ваш общий балл – от своевременной оплаты до количества открытых кредитов.

Практические шаги для улучшения рейтинга

Самый простой способ – вовремя платить все счета. Даже одна просрочка резко понижает балл. Если у вас есть несколько кредитов, постарайтесь уменьшить их остаток: меньше долга – выше рейтинг. Не открывайте новые карты без необходимости, потому что каждый запрос оставляет отметку в истории.

Если у вас почти нет записей, начните с небольших продуктов: например, откройте карту с небольшим лимитом или оформите микрозайм, а потом регулярно погашайте его. Это покажет кредиторам, что вы умеете управлять долгом.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю. В России вы можете получить бесплатный отчет один раз в год в любой бюро – «Эквифакс», «БКИ» или через онлайн‑сервисы банка. Если обнаружите ошибку, сразу требуйте её исправления, отправив письменный запрос в бюро.

Не забывайте про старые кредиты. Если у вас есть давно закрытый, но положительный счет, его лучше не закрывать, потому что длительность кредитной истории тоже учитывается. Длинные и чистые записи повышают ваш балл.

Если вы уже столкнулись с отказом, спросите у банка причину. Часто они указывают конкретный фактор – просрочка, высокий уровень долга или слишком много запросов. Зная точку слабости, легко скорректировать поведение.

Наконец, держите финансовый план под контролем. Распределяйте доходы, откладывайте на непредвиденные расходы и избегайте необходимости брать деньги в долг без причины. Такой подход постепенно улучшит ваш рейтинг и позволит получать более выгодные условия по кредитам.