Две ипотеки: пошаговый план для тех, кто хочет купить два жилья

Хотите купить квартиру в новостройке и дачу сразу? Оформить две ипотеки реально, но без четкого плана можно быстро попасть в долговую яму. Давайте разберём, какие бумаги нужны, что проверяют банки и как не переплатить.

Кто может получить две ипотеки?

Главное условие – стабильный доход, который покрывает оба ежемесячных платежа. Банки обычно требуют, чтобы суммарный долговой коэффициент (отношение всех выплат к чистому доходу) не превышал 45‑50 %. Если вы получаете зарплату в 120 тыс. руб, сможете взять две кредиты по 30‑35 тыс. руб каждый, но лучше рассчитать точный лимит в калькуляторе банка.

Наличие хорошей кредитной истории – плюс. Если в прошлом у вас были просрочки, банки могут требовать больший аванс или отказывать. Поэтому перед подачой заявок проверьте свой кредитный скори в бюро кредитных историй и, если нужно, поправьте ошибки.

Как правильно распределить риски?

Первый кредит лучше брать под более низкую ставку, например, по программе «ипотека под 5 %». Это экономит деньги в первые годы, когда выплаты самые большие. Второй кредит часто оформляется уже после того, как первая квартира будет сдавать в аренду – тогда часть дохода пойдёт на погашение ипотеки.

Не забывайте про страхование. Некоторые банки требуют страхование жизни заемщика и страховку недвижимости. Если оформить страховку только один раз и покрыть обе квартиры, это может снизить общую стоимость полиса.

И наконец, планируйте погашение заранее. Составьте таблицу «расход‑доход», куда включите все обязательные платежи, коммунальные услуги и возможные непредвиденные расходы. Если один из доходов пропадёт, у вас будет резерв, чтобы не пропустить ни один платеж.

Если вы сомневаетесь, стоит ли брать вторую ипотеку, попробуйте посчитать общий переплат за весь срок. Используйте онлайн‑калькуляторы: введите сумму кредита, срок, ставку и сравните два варианта – один большой кредит или два меньших. Часто два небольших займа оказываются дешевле, особенно если один из них льготный.

Помните, что каждая заявка в банк оставляет запись в вашей кредитной истории. Слишком частые обращения могут понизить ваш скор, поэтому подавайте заявки только в те банки, где действительно есть шанс одобрения.В итоге, две ипотеки – это не фантастика, а реальный инструмент для расширения недвижимости. Главное – честно оценить свои возможности, выбрать выгодные программы и не забывать про резервный фонд. Если вы учтёте все нюансы, сможете спокойно управлять двумя кредитами и получать прибыль от аренды или роста стоимости жилья.