Сколько американцев имеют кредитную карту: последние данные 2025 года

В 2025 году почти каждый второй взрослый американец держит в кошельке хотя бы одну кредитную карту. Но насколько это правда? И почему это важно, если вы живете в России, Казахстане или anywhere else? Давайте разберемся - без сухих цифр и без воды, только то, что реально влияет на ваши финансовые решения.

Сколько именно американцев имеют кредитные карты?

По данным Федеральной резервной системы США (Federal Reserve) за третий квартал 2024 года, 89% взрослых американцев владеют хотя бы одной кредитной картой. Это не просто высокий показатель - это почти норма. Если вы встретите человека в США старше 18 лет, шансы, что у него есть карта, выше, чем шансы, что он вообще имеет банковский счет.

Это не значит, что у всех по пять карт. В среднем у каждого обладателя кредитной карты - 2,5 карты. У одних - одна, у других - три или четыре. Но даже если у вас одна карта, вы уже входят в этот 89%. Для сравнения: в 2010 году этот показатель был 82%. За 15 лет доля выросла на 7 процентных пунктов. И это при том, что в 2020-м многие опасались, что пандемия сократит использование кредитов. Наоборот - все стало еще привычнее.

Почему кредитные карты так популярны в США?

В США кредитная карта - это не просто способ взять займ. Это ключ к финансовой жизни. Без нее сложно арендовать квартиру, забронировать авиабилет, пройти проверку при устройстве на работу или даже получить доступ к некоторым сервисам вроде Netflix или Uber. Многие компании не проверяют ваш доход - они проверяют вашу кредитную историю. А кредитная история строится на использовании карты.

Даже если вы не берете кредиты, карта помогает:

• Получать кэшбэк - до 5% на покупки в супермаркетах, на заправках, в ресторанах
• Страховать покупки - если товар сломался, банк вернет деньги
• Собирать мили - за каждые 100 долларов вы получаете 1-2 мили, которые можно обменять на бесплатный перелет
• Создавать кредитный рейтинг - без него вы не получите ипотеку, автокредит или даже сим-карту в некоторых случаях

В России, например, кэшбэк есть, но он не всегда важен. В США - это основная причина, почему люди выбирают одну карту вместо другой. Кто-то ищет максимальный кэшбэк на бензин, кто-то - на еду. И это нормально. Это не расточительство - это стратегия.

Кто не имеет кредитной карты?

Остальные 11% - это не ленивые или бедные. Это люди с осознанным выбором. Многие из них:

• Используют дебетовые карты и наличные - потому что не хотят рисковать долгами
• Не имеют стабильного дохода - студенты, пенсионеры, безработные
• Иммигранты - у них нет кредитной истории в США, и банки не дают карту без нее
• Сознательно избегают кредитов - по религиозным, культурным или личным причинам

Интересно, что среди молодежи 18-24 лет доля владельцев карт ниже - около 70%. Но к 30 годам почти все успевают получить хотя бы одну. Почему? Потому что без карты невозможно жить полноценной жизнью в США. Даже если вы не берете кредиты - вам все равно нужна карта, чтобы арендовать машину или оплатить отель.

Как это влияет на кредитные долги?

С 89% владельцев карт неизбежно вырастает и долг. По данным Consumer Financial Protection Bureau, общий долг по кредитным картам в США в 2024 году превысил 1,1 триллиона долларов. Это рекорд. Но не все это плохо.

Проблема не в том, что люди используют карты. Проблема в том, что 40% из них платят только минимальный платеж. Это значит - они платят проценты каждый месяц. Или, если говорить простым языком: если вы купили товар за 500 долларов и платите по 25 в месяц, то через два года вы отдастете уже 650. А если вы не платите вообще - то штрафы и проценты начнут поглощать вашу зарплату.

Самые умные пользователи карт - те, кто платит полностью каждый месяц. Они получают кэшбэк, не платят проценты и строят хорошую кредитную историю. Это как бесплатные деньги. Но чтобы это работало - нужно дисциплина. И это не про богатых. Это про тех, кто понимает, как работает система.

Что это значит для нас, россиян?

Мы не живем в США. У нас нет кэшбэка в 5%, нет кредитной истории, которая открывает двери. У нас дебетовые карты - это норма. Но это не значит, что американский опыт бесполезен.

Если вы хотите улучшить свои финансы:

• Даже если у вас нет кредитной карты - подумайте о том, чтобы взять ее, если банк предлагает. Главное - платить вовремя и полностью.
• Не бойтесь кредитной истории. Она не враг. Это инструмент, как ручка или телефон.
• Если вы берете кредит - не забывайте: проценты - это не плата за деньги, а плата за доверие. Чем лучше вы его заслужите - тем дешевле вам будет брать в будущем.
• Смотрите на кэшбэк как на бонус, а не на причину тратить больше.

Американцы не живут в стране без долгов. Они живут в стране, где долг - это не приговор, а инструмент. И если вы умеете им пользоваться - он работает на вас. Если нет - он работает против вас.

Сравнение: США и Россия

Разница огромна. Но она не в том, что американцы умнее. Она в том, что у них другая система. В США банки хотят, чтобы вы использовали карту - потому что это прибыльно для них и полезно для вас. В России банки часто видят в карте способ заработать на переплате, а не на доверии.

Что делать, если вы хотите начать использовать кредитную карту?

Если вы живете в России и думаете: «А стоит ли?» - вот простой план:

1. Выберите карту с минимальным годовым процентом (лучше 0% на первые 6-12 месяцев)
2. Не берите лимит больше, чем вы можете вернуть за месяц
3. Заведите автоматический платеж - чтобы не забыть
4. Платите каждый месяц полностью - даже если это 300 рублей
5. Не берите наличные - проценты по ним самые высокие
6. Следите за кэшбэком - но не тратите больше ради него

Через год у вас будет не только кредитная история, но и опыт. А это - то, что в будущем даст вам возможность взять ипотеку, автокредит или даже открыть бизнес без залога.

Кредитная карта - это не зло. Это инструмент.

В США 89% людей используют кредитные карты - и не потому что они бездумны. Они используют их осознанно. Они знают, как работают проценты, как строится кредитная история, как получить выгоду, не влезая в долги.

Вы тоже можете. Не потому что вы обязаны. А потому что вы можете. И это - не про деньги. Это про свободу. Свободу выбирать, когда и как брать. Не потому что вам нужно. А потому что вы умеете.