Самый прибыльный банк США: рейтинг 2024 и ключевые цифры

Самый прибыльный банк США: рейтинг 2024 и ключевые цифры окт, 13 2025

Если вы задаётесь вопросом, какой банк в США самый прибыльный, то вам пригодятся свежие данные о финансовых результатах крупнейших финансовых институтов. Ниже - разбор, почему одни банки держат планку выше, а другие отстают, и какие цифры стоит смотреть, когда сравниваете их прибыль.

Быстрые выводы

  • JPMorgan Chase сохраняет лидерство: чистая прибыль 2023‑2024≈57млрдUSD.
  • Bank of America, Wells Fargo и Citigroup находятся в тесной «тройке» (≈30‑35млрдUSD).
  • Инвестиционные банки (Goldman Sachs, Morgan Stanley) показывают высокую маржу, но их абсолютные цифры ниже из‑за более узкой специализации.
  • Ключевые драйверы прибыли: розничные кредиты, инвестиционные услуги, торговля на рынках.
  • Для сравнения используйте чистую прибыль, выручку, коэффициент рентабельности активов (ROA) и рыночную капитализацию.

Как измеряется прибыль банков

В банковском мире финансовый успех измеряется несколькими показателями:

  1. Чистая прибыль (Net Income) - итог после всех расходов, налогов и списаний.
  2. Выручка (Revenue) - совокупный доход от всех бизнес‑линий.
  3. ROA (Return on Assets) - эффективность использования активов.
  4. Рыночная капитализация (Market Cap) - оценка стоимости компании на бирже.

Эти цифры публикуются в годовых и квартальных отчётах, проверенных SEC (Securities and Exchange Commission). Мы взяли данные за 2023год и первые два квартала 2024года, когда они уже доступны.

Топ‑5 самых прибыльных банков США (2023‑2024)

Ниже - краткий профиль каждого банка с микроданными первого упоминания.

JPMorgan Chase & Co. - крупнейший банк США по объёму активов, ориентированный на розничные и инвестиционные услуги. Чистая прибыль за 2023год составила 57,3млрдUSD, а в первом полугодии 2024года - 29,8млрдUSD. Выручка превысила 125млрдUSD, ROA≈1,2%.

Bank of America Corp. - второй по размеру банк, сильный в потребительском кредитовании и управлении богатством. Прибыль 2023года - 31,0млрдUSD, в 2024году - 16,2млрдUSD. Выручка 2023года≈94млрдUSD, ROA≈1,0%.

Wells Fargo & Co. - традиционный банк с широким сетью филиалов, акцент на ипотеке и потребительском кредите. Прибыль 2023года - 23,4млрдUSD, в 2024году - 12,1млрдUSD. Выручка 2023года≈78млрдUSD, ROA≈0,9%.

Citigroup Inc. - глобальный банк с акцентом на корпоративные и инвестиционные услуги. Прибыль 2023года - 20,5млрдUSD, в 2024году - 10,9млрдUSD. Выручка 2023года≈71млрдUSD, ROA≈0,8%.

Goldman Sachs Group Inc. - инвестиционный банк, известный своей торговлей ценными бумагами и управлением активами. Прибыль 2023года - 10,9млрдUSD, в 2024году - 5,8млрдUSD. Выручка 2023года≈58млрдUSD, ROA≈1,4%.

Деловая встреча пяти банков за стеклянным столом с голографическими цифрами.

Сравнительная таблица финансовых показателей (2023)

Ключевые показатели крупнейших банков США за 2023год
Банк Чистая прибыль (млрдUSD) Выручка (млрдUSD) ROA (%) Рыночная капитализация (млрдUSD)
JPMorgan Chase57,3125,01,2475
Bank of America31,094,01,0310
Wells Fargo23,478,00,9170
Citigroup20,571,00,8140
Goldman Sachs10,958,01,4120

Факторы, определяющие прибыль банков США

Давайте разберём, почему у JPMorgan Chase такие цифры, а у Wells Fargo - чуть ниже:

  • Кредитный портфель: банки с большим объёмом потребительского кредитования (ипотека, автокредит) получают стабильные процентные доходы.
  • Инвестиционные услуги: продажа ценных бумаг, торговля на биржах и управление активами дают высокую маржу, но зависят от волатильности рынка.
  • Технологические инвестиции: автоматизация и онлайн‑банкинг снижают операционные расходы и повышают чистый доход.
  • Регуляторные ограничения: более строгие требования к резервам могут уменьшать доступный капитал для кредитования.
  • Географическое распределение: банки, сильные в штатах с высоким уровнем доходов (Калифорния, Техас), получают больше комиссионных.

Как сравнивать банки: практический чек-лист

Если вы выбираете банк для инвестиций или деловых партнёрств, проверьте следующие пункты:

  1. Чистая прибыль за последние 12мес.
  2. Рост выручки (год‑к‑году).
  3. ROA и ROE - показатели эффективности.
  4. Дивидендная политика (ступенчатый доход для акционеров).
  5. Качество активов (NPL - невозвратные кредиты).
  6. Уровень технологических инвестиций (digital‑first).

Эти критерии помогут понять, кто действительно «самый прибыльный» с учётом устойчивости бизнеса.

Футуристический центр цифрового банкинга с голограммами и клиентами.

Тенденции 2024года и прогнозы

В 2024 году ожидается рост доходов от цифровых сервисов и снижения расходов на традиционные филиалы. Кроме того, повышение ставок ФРС (Federal Reserve) может усилить процентные маржи, особенно у банков с большим потребительским кредитным портфелем. Однако рост дефолтов в ипотеке при возможной рецессии может отразиться на показателях качества активов.

Важно следить за квартальными отчётами, потому что в первое полугодие 2024года уже видно, что JPMorgan Chase удерживает лидирующие позиции, а Wells Fargo пытается восстановить доверие после скандалов с ипотечными кредитами.

Выводы

Подводя итоги, можно сказать, что JPMorgan Chase остаётся самым прибыльным банком США по абсолютным цифрам, а Bank of America и Wells Fargo находятся в первой десятке, демонстрируя стабильный рост. Инвестиционные игроки, такие как Goldman Sachs, показывают высокую маржу, но их чистая прибыль ниже из‑за более узкой специализации.

Следите за динамикой ROA, дивидендной доходностью и качеством активов, чтобы оценить, насколько «прибыля» банк сможет сохранить в меняющихся экономических условиях.

Часто задаваемые вопросы

Какой банк США показал наибольший рост чистой прибыли в 2023году?

JPMorgan Chase увеличил прибыль почти на 8% по сравнению с 2022годом, сохранив лидирующую позицию.

Почему у инвестиционных банков прибыль ниже, хотя маржа выше?

Инвестиционные банки (Goldman Sachs, Morgan Stanley) работают в более нишевых сегментах: торговля ценными бумагами, управление активами. Их доходы зависят от рыночных условий, а объём операций меньше, чем у универсальных банков, что приводит к меньшей абсолютной прибыли.

Какие показатели лучше смотреть, чтобы оценить устойчивость прибыли банка?

Обратите внимание на ROA, уровень невозвратных кредитов (NPL), дивидендную доходность и токовые изменения в операционных расходах. Эти метрики показывают, насколько прибыль «чистая» и может поддерживаться в долгосрочной перспективе.

Влияет ли размер банка на его прибыль?

Размер помогает масштабировать операции и снижать издержки, но не гарантирует высокую прибыльность. Например, JPMorgan Chase - крупнейший по активам, но его эффективность измеряется в ROA и марже, а не только в абсолютных цифрах.

Где найти самые свежие данные о прибыли американских банков?

Самый надёжный источник - официальные формы 10‑K и 10‑Q, публикуемые в SEC. Также полезны аналитические отчёты Bloomberg, S&P Global и ежегодные обзоры Federal Reserve.