Начисление процентов на остаток сбережений владельца дебетовой карты – это популярных способ поощрения клиентов, которые регулярно пользуются платежным инструментом и хранят на карточках личные средства. Чтобы получить доступ к дивидендам, как правило, нужно активировать счет, зачислить деньги на баланс и выполнить несколько простых требований обслуживающей организации. В среднем на остаток начисляется около 5-6%, тем не менее некоторые учреждение повышают дивиденды до 7-10% при условии активного использования карты.
Как пользоваться картой с процентами на остаток?
Доходные карты – это универсальные платежные инструменты дебетового типа с подключенной опцией начисления дивидендов. Изредка проценты на остаток доступны только после заказа клиентом дополнительной услуги, но в большинстве случаев возможность хранения накоплений предоставляется по умолчанию. Проще говоря, дивиденды можно получать после активации карточки и пополнения счета.
Порядок выпуска дебетовой карты:
1. Выбор эмитента с учетом отзывов клиентов.
2. Подбор подходящего банкового продукта.
3. Подача заявки на сайте финансового учреждения.
4. Рассмотрение запроса и проверка данных клиента.
5. Оповещение по телефону о принятом решении.
6. Выбор способа доставки пластикового носителя.
7. Подписание сторонами договора.
8. Открытие счета и активация карточки.
Прежде чем заключать сделку с финансовым учреждением, следует изучить условия использования карт. В частности, обратить внимание придется на тарифы. Отличным вариантом будет оформление платежного инструмента без комиссии за обслуживание и с минимальными взносами при снятии наличных.
Дополнительную экономию некоторые банки обеспечивают клиентам за счет программы лояльности, предполагающей начисление кэшбэка. Эта система поощрений часто соседствует с предоставлением дивидендов. Впрочем, идеальных дебетовых карты не существует. Начисление процентов на остаток обычно не совместимо с бесплатным обслуживанием и повышенными бонусами.
Эмитентам приходится отказывать от некоторых схем по поощрению клиентов в пользу предоставления более сбалансированных услуг. Банки получают доход за счет начисления согласованных по договору комиссий, поэтому не могут полностью отказаться от предоставления клиентам платных опций.
Как начисляются проценты на остаток сбережений?
Дивиденды по карте существенно ниже, чем проценты в рамках предоставления традиционных вкладов. Тем не менее для получения ставок по депозитам сначала нужно заключить с кредитором договор, а затем дождаться окончания согласованного срока, в течение которого будет действовать мораторий на снятие денег. Безусловно, всегда можно открыть вклад до востребования, но проценты в этом случае будут лишь незначительно выше, чем по дебетовой карточке.
Для гарантированного получения дохода нужно пользоваться платежным инструментом на протяжении отчетного периода. Проценты начисляются в зависимости от среднемесячного остатка на балансе и с учетом выполняемых клиентом финансовых операций.
Ставка на остаток личных средств зависит от:
• Типа карты (Visa или MasterCard).
• Тарифной политики эмитента.
• Нюансов программы лояльности.
• Выполняемых клиентом операций.
• Хранящихся на карте сумм.
• Валюты расчетного счета.
• Выполнения требования эмитента.
• Подключения дополнительных услуг.
Карточки с двойным доходом позволяют не только экономить на покупках посредством получения кэшбэка, но и приумножить капитал за счет дивидендов. Популярные варианты платежных инструментов выпускаются бесплатно, однако доступ к скидкам и бонусам открывается для клиентов только после выполнения условий банка.
Начисление процентов происходит по окончанию расчётного периода, если в течение месяца клиент выполняет требования эмитента. Список условий составляет индивидуально каждым банком. Владелец карты вправе свободно расходовать средства, но при этом следует помнить, что сумма полученных дивидендов напрямую зависит от среднемесячного остатка.
Если планируется получать дивиденды на протяжении длительного срока, финансовые эксперты настоятельно рекомендуют воспользоваться возможностью оформить депозит. Дебетовые карточки подходят в основном для кратковременного хранения накоплений с возможностью получения вознаграждения и снятия средств в любой момент.
Где оформить дебетовую карту с процентом на остаток?
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток личных средств клиента можно встретить в линейках продуктов многих отечественных банков. Чтобы получить в свое распоряжение наиболее выгодный платёжный инструмент, необходимо рассмотреть несколько популярных предложений от эмитентов.
Проценты на остаток в основном используются финансовыми учреждениями для привлечения целевой аудитории. С помощью этой услуги можно стимулировать интерес к платежному инструменту, тем самым расширяя клиентскую базу. Однако при выборе банка для выпуска карты следует учесть также сопутствующие условия обслуживания, в частности тарифы, комиссии и специальные предложения.
Тинькофф Банк
Карты серии Tinkoff Black позволяют получать двойной доход. За выпуск платежного инструмента платить не нужно, однако ежемесячное обслуживание обходится клиентам в 99 рублей. Избавиться от этой выплаты можно только в случае открытия вкладов на сумму не менее 50 000 рублей или получения кредитов в банке при неснижаемом остатке за отчетный период свыше 30 000 рублей. У Тинькофф Банка нет офисов, поэтому забрать карту на пластиковом носителе можно с помощью курьерской доставки. Эта услуга предоставляется бесплатно.
Основные параметры Tinkoff Black:
1. Кэшбэк от 1% до 30%, но не более 3 000 баллов в месяц.
2. Валюта счета – рубли, доллары или евро.
3. Комиссия за снятие денег от 0% до 2% (минимум 90 рублей).
4. Стоимость SMS-уведомлений – 59 рублей в месяц.
5. Бесплатное пополнение любым удобным способом.
6. Специальные предложения – карты Джуниор и Black Metal.
Дебетовые карты Тинькофф предоставляются совершеннолетним гражданам РФ. Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте, предоставив достоверные персональные данные. Наличие карт других банков или непогашенных кредитов эмитентом игнорируется.
Проценты начисляются автоматически при выполнении клиентом нескольких условий. Максимальная ставка на остаток составляет 6% в случае хранения рублей и 0,1% при использовании валютного счета. Выпуск привилегированных карт Black Metal позволяет избавиться от дополнительных требований эмитента, но стоимость обслуживания платежного инструмента составит 1990 рублей за месяц. Проще говоря, металлическая карта доступна только состоятельным клиентам.
Условия начисления максимальных процентов:
• Среднемесячный остаток до 300 000 рублей.
• Оплата покупок на сумму от 3 000 рублей.
В случае использования валютной карты на счете должно храниться не более 10 000 условных единиц. К тому за отчетный период клиент обязан совершить хотя бы одну покупку на любую сумму с оплатой долларами либо евро. Если среднемесячной остаток превышает оговоренную сумму, дивиденды не выплачиваются. Проценты за хранение сбережений на карте не начисляются при отсутствии финансовых операций в течение месяца.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке представлена одна из самых интересных линеек дебетовых карт на отечественном рынке. Если планируется оформить действительно выгодный платежный инструмент с двойным вознаграждением, следует обратить внимание на предложения от этого эмитента. Как и в случае с Тинькофф Банком, карточки выдаются по паспорту совершеннолетним гражданам без проверки платежеспособности и наличия постоянной регистрации.
Проценты на остаток получают владельцы следующих карт:
1. CashBack и Cash Back Premium.
2. Альфа-Карта с преимуществами.
3. Alfa Travel и Alfa Travel Premium.
4. Альфа-Карта Premium.
Дивиденды доступны также по кобрендинговым карточкам, которые выпускаются Альфа-Банком совместно с такими партнерами, как Яндекс, Пятерочка, платежная система МИР, Wargaming, Аэрофлот, РЖД и Перекресток. У эмитента довольно разнообразная и интересная для широкой аудитории партнерская сеть. Тем не менее карты кобрендингового типа призваны удовлетворять потребности небольших групп потребителей, поэтому в процессе подбора оптимального платежного инструмента обратить внимание следует на универсальные банковские продукты.
Основные параметры карт Альфа-Банка с процентами на остаток:
• Кэшбэк от 0,5% до 10% в зависимости от типа платежного инструмент и условий начисления бонусов.
• Плата за обслуживание – 100 рублей в месяц. Отсутствует при покупках на 10 000 и остатке 30 000 рублей.
• Комиссия за снятие от 0% до 1,5% (минимум 200 рублей) с учетом суммы и способа получения денег.
• Стоимость информирования о выполненных операциях по SMS – 59 рублей, начиная со второго месяца.
• Проверка баланса через оборудование партнеров за 30 рублей. В сторонних организациях – 59 рублей.
На базе условий Альфа-Карты с преимуществами эмитентом разработаны специальные предложения. В частности, Alfa Travel для путешественников и Alfa CashBack с углубленной системой начисления бонусов. Так как основные тарифы этих платежных инструментов одинаковые, выбирать оптимальный банковский продукт нужно с учетом индивидуальных потребностей и запланированных мероприятий.
Если будущий владелец карты часто пользуется услугами перевозчиков, бронирует гостиничные номера или оплачивает счета в ресторанах, правильным решением будет оформление Alfa Travel. Карта CashBack подойдет лицам, которые часто совершают различные покупки в интернет-магазинах или на предприятиях розничной торговли. Тем временем базовая Альфа-Карта с преимуществами остается наиболее универсальным банковским продуктом, который подходит для широких масс.
Условия начисления дивидендов:
1. 1% в случае покупок на сумму от 10 000 рублей.
2. 6% в случае покупок на сумму от 70 000 рублей.
3. Среднемесячный остаток до 300 000 рублей.
Карты Альфа-Банка выпускаются бесплатно. Доставка доступна только в крупнейших городах, но со временем эмитент планирует расширить возможности этого сервиса. Максимальная ставка на остаток без выполнения дополнительных требования доступна в первые два месяца. Дополнительно владельцы Alfa Travel получают бонусы за расходы, связанные с отдыхом. Сэкономить можно до 8% от покупок. Карты CashBack в свою очередь позволяют клиентам выбирать категории для получения повышенных баллов. Размер кэшбэка зависит от потраченных владельцем карты денег. Как и в случае с дивидендами, для возврата максимальной суммы нужно потратить не менее 70 000 рублей.
Заключение
Начисление процентов на остаток сбережений представляет собой крайне выгодный дополнительный сервис, призванный привлечь внимание потенциальных клиентов банка. Дебетовые карты с подключенной опцией предоставления дивидендов позволяют экономить. Выполняя простейшие требования эмитента, клиент может получить частичное возмещение затрат.
Таким образом, обычные банковские карты превращаются их инструментов для хранения сбережений и оплаты покупок в средства для получения стабильного дохода. Как правило, клиенты банковских учреждений используют карточки с дивидендами в качестве доступной альтернативы вкладов.
