Дебетовая карта представляет собой платёжный инструмент, приспособленный к накоплению, хранению и использованию личных средств владельца счета. В основном этот финансовый продукт используется для получения регулярных выплат (заработная плата, пенсия, дивиденды по депозитам или прочие платежи). По некоторым карточкам действует опция овердрафта. Речь идет о получении кредита после превышения доступного лимита. Во избежание непредвиденных расходов необходимо согласовать все нюансы использования карточки.

Как оформить дебетовую карту?

В отличие от кредиток, карты дебетового типа обычно не предполагают расходы со стороны банка, поэтому организации выдвигают минимальные требования к клиентам. Для открытия счета достаточно предоставить персональные данные и указать паспортную информацию. К картам обязательно привязывается номер телефона, на который поступают уведомления о денежных поступлениях, предложениях эмитента и выполненных операциях.

Порядок выдачи дебетовых карт:
1. Выбор надёжно эмитента.
2. Изучение условий сделки.
3. Подача заявки.
4. Размещение личных данных.
5. Рассмотрение запроса.
6. Согласование условий.
7. Заключение договора.
8. Открытие счета.
9. Предоставление карточки.

Отдельно следует упомянуть зарплатные проекты финансовых учреждений. В рамках программ обслуживания подобного типа заявки на оформление карт предоставляют работодатели. Обычно участие в зарплатном проекте позволяет клиентам банковского учреждения получать выгодные скидки при использовании кредитных продуктов.

Особенности дебетовых карт:
• Аккумуляция личных средств владельца.
• Продолжительное хранение сбережений.
• Начисление баллов, бонусов и кэшбэка.
• Возможность получения овердрафта.
• Начисление процентов на остаток средств.
• Опция выпуска дополнительных карточек.

Владельцы зарплатных и пенсионных карточек имеют повышенные шансы на получение кредитных продуктов в обслуживающих организациях. Чтобы заключить сделку с выбранным кредитором лояльному клиенту придется подтвердить свою личность. Факт получения доходов банк проверит самостоятельно, сделав выписку с действующего счета.

В каком банке оформить выгодную карту?

Граждане РФ вправе пользоваться неограниченным количеством дебетовых карточек. Наличие подобного рода платежных инструментов никак не сказывается на кредитной истории, не влияет на уровень доверия со стороны эмитентов и не препятствует оформлению банковских продуктов иного типа. На дебетовой карте хранятся личные сбережения, поэтому к сотрудничеству следует привлекать только проверенные организации. Обязательно нужно проверить отраслевые рейтинги надежности и собрать реальные отзывы от клиентов финансового учреждения.

Альфа-Банк
Дебетовая карта с кэшбэком от Альфа-Банка позволяет возвращать до 10% от потраченных средств по разным категориям покупок. Чтобы оформить карточку, необходимо заполнить запрос и предоставить паспортные данные. Счет открывается только на имя совершеннолетнего гражданина РФ без учета сведения касательно места постоянной регистрации.

Банк гарантирует бесплатное оформление, доставку и обслуживание при выполнении нескольких условий. Для комфортного использования карты рекомендуется установить мобильное приложение. Эта утилита позволит мгновенно переводить деньги, выполнять бесконтактные платежи, получать консультации, следить за операциями и оперативно находить ближайшие банкоматы для снятия денежных средств наличными.

Основные параметры карты «Cash Back» от Альфа-Банка:
1. Тип Mastercard World с возможностью бесконтактных платежей и защитой по технологии 3D Secure.
2. Поддержка нескольких валют с оплатой комиссии в размере 5% во время выполнения конвертации.
3. Комиссия за обслуживание до 1 200 рублей. Бесплатное оформление и доставка курьером.
4. Снятие наличных в банкоматах эмитента без комиссии и в отделениях банка за 1% до 100 000 рублей.
5. Информирование по SMS за 59 рублей, начиная со второго месяца после подписания договора.
6. Начисление до 6% на среднемесячный остаток до 300 000 рублей при покупках на 70 000 рублей в месяц.
7. Кэшбэк до 10% в зависимости от категории, но не более 15 000 рублей на протяжении месяца.
8. Начисление 1% годовых на остаток средств при ежемесячной сумме покупок от 10 000 до 70 000 рублей.
9. Получение наличных в других организациях – 1,5% (минимум 200 рублей) при остатке до 30 000 рублей.

В течение первых двух месяцев комиссия за обслуживание не взимается после выполнения нескольких условий. Скидка доступна для владельцев карт с остатком в размере от 30 000 рублей. При этом за отчетный период нужно оплатить покупки на сумму свыше 10 000 рублей. Следование указанным требованиям позволит заемщику снимать бесплатно деньги через банкоматы других организаций за исключением ситуаций, связанных с обменом валют.

Эмитент предлагает держателям дебетовой карты многоуровневую систему кэшбэка. Условия возврата средств зависят от выбранных категорий. Если сумма покупок на протяжении месяца превышает 10 000 рублей клиент в состоянии вернуть не менее 0,5% и не более 5% от денег, потраченных в процессе оплаты товаров или услуг.

Как только совокупные затраты превышают 70 000 рублей за отчетный период, размер выплат повышается до 1-10%. Максимальный возврат средств по выбранным категориям ограничен 5 000 рублей и общим лимитом в размере 15 000 рублей за месяц.

Тинькофф Банк
Дебетовая карта Тинькофф Black позволяет получать кэшбэк по выполненным операциям и процент на остаток личных средств. Оформить карточку по программе «Джуниор» можно с 14 лет. Специальное предложение доступно владельцам счетов в банке, которые заказывают дополнительные карты для детей. Карточки этого типа используются в целях предоставления карманных денег и оплаты расходов, связанных с учебой.

Основные параметры Тинькофф Black:
1. Тип карты на выбор Visa Classic либо Mastercard World с бесконтактными платежами и 3D Secure.
2. Возможность переключения между валютными счетами через личный кабинет или приложение банка.
3. Начисление не более 10% на остаток до 300 000 рублей при сумме покупок свыше 3 000 рублей.
4. Максимальный возврат средств в месяц до 3 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
5. Кэшбэк до 5% в отдельных категориях, 1% за каждые 100 рублей и 30% по специальным предложениям.
6. Комиссия за снятие наличных 0% до 500 000 рублей и 2% или 90 рублей в случае превышения лимита.
7. Оповещение по SMS за 59 рублей, 1 доллар или 1 евро в месяц с учетом актуальной валюты карты.
8. Бесплатное пополнение счета в рублях внутренним или внешним банковским переводом.

Использование банкоматов финансовых учреждений вне партнёрской сети не предполагает платежей при получении до 3 000 рублей. Если операции выполняются на сумму от 3 000 до 100 000 рублей в месяц, каждая операция оценивается в 90 рублей. При превышении лимита в 100 000 рублей придется платить 90 рублей либо 2% от суммы платежа. Применение банкоматов эмитента позволит повысить указанное ограничение в пять раз.

Особенности карт Тинькофф Джуниор:
• Бесплатное обслуживание и регулирование лимитов родителями.
• Бонусы за покупки, в том числе задания с денежными наградами.
• Бесплатные оповещения при операциях на сумму до 20 000 рублей.
• Контроль за тратами и движением денежных средств на счету.
• Бонусы за каждый потраченный рубль и кэшбэк от 1% до 30%.
• Копилка с доходом до 5% на личные сбережения ребенка.
• Мгновенное оформление и получение на руки в течение пары дней.

Клиенты Тинькофф Банка могут заказать также карту Black Metal, обслуживание которого обойдется в сумму до 23 880 рублей за год. Плата не взимается при наличии вкладов в банке от трех миллионов рублей и осуществлении покупок по всем карточкам клиента на 200 000 рублей в месяц. Специальное предложение позволит воспользоваться преимуществами карт Тинькофф Black, получив бесплатное информирование, страховку на пятерых членов семьи, услуги персонального менеджера, консьерж-сервис и доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Банк «Открытие»
Дебетовая карта Opencard от банка «Открытие» позволяет настраивать кэшбэк с учетом потребностей клиента. Счет разрешается открыть в рублях, евро и долларах. Клиентом может стать совершеннолетний гражданин. Для заключения договора достаточно на сайте банка заполнить заявку, указав достоверные паспортные данные и номер телефона для обратной связи.

Основные параметры Opencard:
1. Тип карты на выбор Мир Классическая, Visa Gold или Mastercard World с чипом и 3D Secure.
2. Возможность выполнения бесконтактных платежей с помощью технологий PayPass или payWave.
3. Кэшбэк до 11% по выбранным клиентом категориям и зачисление 3% за все покупки.
4. Оформление за 500 рублей, которые возвращаются в виде бонуса при выполнении покупок на 10 000 рублей.
5. Бесплатное обслуживание и снятие наличных с лимитом 200 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц.
6. Стоимость неразрешенного овердрафта – 511% в год.
7. Информирование по SMS за 59 рублей, 1,5 доллара или 1,5 евро в месяц (бесплатно в течение 45 дней).
8. Возможность оформления до пяти дополнительных карт с настройкой параметров использования.
9. Начисление до 7% на остаток сбережений при активации опции «Копилка».

Владельцы Opencard сталкиваются со сложной системой начисления баллов. Разобраться с условиями программы лояльности можно только после изучения описания банковского продукта. Бонусы суммируются, позволяя получить максимальный возврат потраченных ранее средств. В дальнейшем накопленные баллы можно обменивать для возмещения полной стоимости покупок на сумму свыше 3 000 рублей.
За месяц при выполнении требований финансового учреждения можно получить в форме кэшбэка не более 3000 бонусов, если использован вариант с любимыми категориями. Лимит баллов в пять раз больше доступен при начислении 3%.

Заключение

Дебетовая карта – это универсальное средство для аккумуляции и хранения денежных средств, полученных из разных источников. Грамотно подобранный банковский продукт позволяет не только свободно пользоваться накоплениями, но и получать дивиденды. Например, в рамках программ лояльности эмитенты начисляют бонусы и кэшбэк. К тому же по некоторым картам доступен овердрафт для мгновенного заимствования кредитных средств.

Если приходится выбирать между перечисленными выше картами, учитывать следует цели использования платежных инструментов. Рассмотренные банки имеют применяемые рейтинги надежности, гарантируя высочайшее качество обслуживания и безопасность персональных данных.

Карточка Тинькофф Black подходит для граждан, готовых активно пользоваться предоставляемыми эмитентом возможностями. Тем временем Opencard может заинтересовать пользователей, планирующих регулярное снятие наличных. Клиентам Альфа-Банка в свою очередь стабильно начисляется кэшбэк при сравнительно простых условиях получения поощрений.