Грамотное использование кредитных карт снижает расходы. Платежные инструменты подобного типа созданы в качестве дополнительных источников финансирования, поэтому при правильном применении они не способны нанести серьезный вред бюджету заемщика. Тем не менее существует несколько простых рекомендаций, которые позволяют ощутимо снизить затраты, связанные с эксплуатацией кредитных карт. Прежде чем приступить к изучению этих советов, следует учесть требования эмитентов и условия кредитования.
Погашение задолженности до истечения льготного периода
Полностью погасить задолженность по карте нужно до окончания беспроцентного срока. Это позволит без каких-либо дополнительных действий получить абсолютно бесплатный кредит. Обязательства заемщика не ограничиваются возвращением полученных денег. После истечения льготного срока на сформировавшуюся задолженность начисляются проценты. Средний грейс-период составляет 55 дней. Этого вполне достаточно для погашения кредита.
Условия использования беспроцентного срока по карте:
1. Согласование с кредитором расчётного периода.
2. Внесение обязательных минимальных платежей.
3. Оплата конкретных товаров или услуг.
4. Своевременное погашение задолженности.
Отличным решением для заемщика, планирующего использовать доступный кредитный лимит на протяжении длительного отрезка времени, является оформление карты с продолжительным льготным периодом. Например, в Альфа-Банке выпускается кредитка с беспроцентным сроком до 365 дней на любые операции. За каждый год обслуживания клиенту придется платить от 590 рублей.
Использование грейс-периода предполагает ежемесячные минимальные платежи до 10% от суммы задолженности. Огромный льготный срок даст возможность свободно тратить заемные средства на оплату дорогостоящих покупок.
В итоге карта «365 дней» Альфа-Банка – один из лучших вариантов для оформления кредитки с максимальным грейс-периодом. На отечественном рынке есть несколько неплохих аналогов, однако это предложение выигрывает в плане прочих условий, гармонично объединенных с возможностью продолжительного бесплатного использования кредитных средств.
Отказ от регулярного снятия средств наличными
Использование банкоматов и касс для получения средств наличными дорого обходится заемщику. Финансовые учреждения за обработку подобного рода операций взимают комиссию не менее 3% от полученной суммы. К тому же часто устанавливаются фиксированные платежи. В итоге комиссия за снятие наличных намного выше, чем при использовании дебетовых карт.
По некоторым кредиткам отсутствует возможность воспользоваться льготным периодом, в отличие от оплаты через POS-терминалы. Беспроцентный срок во многих случаях распространяется только на операции, выполненные путем безналичного расчёта. Проценты в свою очередь начинают накапливаться, когда заемщик снимает деньги с помощью банкомата.
Использование карты для безналичных расчётов позволяет экономить. Платежи можно совершать без каких-либо комиссий. Обработка финансовых операций подобного типа происходит моментально.
Превышение суммы минимального взноса
Обязательный ежемесячный платеж по карте засчитывается при погашении задолженности. Чтобы ощутимо снизить будущие выплаты, достаточно каждый месяц до согласованной сторонами даты возвращать на кредитку сумму, которая превышает минимальный взнос. В среднем обязательные платежи достигают 8% от задолженности. Ежемесячно внося больше необходимого минимума, удастся быстрее погасить кредит. Если выплаты происходят по окончанию льготного срока, подобное решение позволит сократить начисления в виде процентов.
Досрочное выполнение обязательств и превышение минимальных платежей ускорит погашение займа. При малейшей возможности следует возвратить деньги на карту во избежание штрафов и начисления комиссий.
Участие в программе лояльности
На этапе оформления кредитной карты обязательно нужно поинтересоваться бонусами, баллами и скидками, которые будут доступны при регулярном использовании лимита средств. К тому же необходимо сразу определиться с ограничениями. Например, выгодный кешбэк свыше 5% порой можно получить только при совершении конкретных операций в магазинах, заключивших с эмитентом партнерские соглашения.
Варианты поощрения держателей карт:
• Баллы за покупки.
• Бонусы за оборот.
• Кешбэк от затрат.
• Скидки и акции.
• Специальные предложения.
• Повышение лимита средств.
Максимальный кешбэк, как правило, доступен по картам, приспособленным к оплате товаров и услуг в сети. Неплохим вариантом для заемщиков, которые регулярно посещают заведения ресторанного бизнеса и пользуются услугами железнодорожных перевозчиков, будет оформление карты Платинум от Банка Тинькофф. За платежи в пределах партнерской сети держатели этой кредитки могут получить возврат до 30% от потраченной суммы. По остальным операциям вознаграждение не превышает 1%.
Карта имеет высокий лимит и оформляется дистанционно без скрытых комиссий. Платить нужно только за годовое обслуживание, информирование по SMS и снятие средств наличными. Льготный период при этом составляет 55 или 120 дней в случае рефинансирования.
Кешбэк и прочие формы поощрения владельцев карт сокращают затраты. Максимальную выгоду от использования кредиток могут получить лица, умеющие работать с программами лояльности.
Заключение
Грамотное управление картой предполагает использование всех функций, позволяющих снизить расходы. Особое внимание следует обратить на льготный период и участие в программах лояльности. На протяжении беспроцентного срока заемщик получает бесплатный кредит до установленной даты. Тем временем с помощью начисленная кешбэка, скидок, баллов и прочих поощрений можно вернуть часть потраченных средств.
Благодаря внимательному изучению параметров карт, можно с легкостью подобрать кредитный продукт под индивидуальные потребности. Если планируются крупные покупки, лучше использовать кредитки с грейс-периодом, а для мелких регулярных расходов в разных магазинах подойдут карточки с программами лояльности.
