Отечественные банки предлагают широкий ассортимент кредитных карт. Этот пользующийся спросом платежный инструмент часто используется в качестве основного источника для заимствования денежных средств при возникновении бытовых расходов и непредвиденных затрат вследствие форс-мажорных обстоятельств.
Предпосылками к стремительному роту популярности карт являются возобновляемые кредитные лимиты и продолжительные беспроцентные периоды. К тому же современные карты отлично приспособлены к безналичным расчетам.
Как выбрать кредитку?
Чтобы правильно выбрать кредитный продукт, который в полной мере соответствует потребностям заемщика, необходимо сперва ознакомиться со списком лучших предложений. Эксперты рекомендуют обратить внимание на условия оформления, параметры кредитования, дополнительные услуги и отзывы потребителей.
Отличительные черты выгодных кредитных карт:
1. Большой лимит средств.
2. Оформление без справок.
3. Доставка на дом или в офис.
4. Бесплатное получение.
5. Дешевое годовое обслуживание.
6. Длительный льготный период.
7. Наличие программ лояльности.
8. Подключение дополнительных опций.
Кредитная отрасль является конкурентной средой, поэтому эмитенты вынуждены не просто грамотно формировать тарифную политику, но и внедрять дополнительные опции, с помощью которых можно привлекать внимание потребителей. Речь идет о специальных предложениях, на которых акцентируется внимание во время рекламных кампаний. Эмитенты пытаются продвигать свои продукты, рассказывая о преимуществах кредиток.
Альфа-Банк «365 дней»
Одну из лучших карт в сегменте беспроцентного кредитования предлагает Альфа-Банк. Кроме льготного срока до 365 дней эмитент обеспечивает максимальный лимит в размере 1 000 000 рублей. Программа лояльности отсутствует, но действует акция, позволяющая снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссий.
Чтобы пользоваться карточкой, заемщику придется ежегодно платить не менее 590 рублей. К тому же действует сбор за информирование по SMS. Подключение этой опции обходится в 59 рублей за каждый месяц.
Условия кредитования:
• Оформление по паспорту.
• 365 дней без процентов.
• Лимит до миллиона рублей.
• Базовая ставка от 11,99%.
• Обслуживание от 590 рублей.
• Комиссия за снятие наличных от 3,9%.
Эмитент предлагает оформить кредитку из серии Classic, Gold или Platinum, работающую в международных платежных системах МИР, Visa и Mastercard. Максимальный лимит и комиссия за обслуживание зависит от типа карточки.
Владельцы «365 дней» Classic за каждый год сотрудничества с банком платят 590 рублей, но сталкиваются с ограничением на использование средств в размере полумиллиона рублей. Для пользователей карточек Gold лимит повышен до 700 000, а годовое обслуживание составляет не менее 2 990 рублей. Оформление кредитки Platinum с обслуживанием за 5 490 рублей позволит воспользоваться займом до одного миллиона рублей.
Особенности карты:
1. Индивидуальный подбор условий кредитования.
2. Рефинансирование займов без переплаты.
3. Льготный период сто дней на любые операции.
4. Бесплатное оформление и доставка на дом.
5. Лимит на снятие до 50 000 рублей без комиссии.
6. Моментальное рассмотрение заявки на сайте.
Для кого? Карта «365 дней без %» подходит заемщикам, нацеленным на приобретение товаров и оплату услуг, стоимость которых превышает 100 000 рублей. Грейс-период со стороны заемщика превышает 3 месяца на все операции. Имея стабильный доход, владелец карты сможет без дополнительных затрат погасить крупные расходы. Карта отлично себя зарекомендовала среди граждан, регулярно снимающих наличные. Ежемесячный лимит до 50 000 рублей позволяет без комиссий пользоваться банкоматами эмитента.
Тинькофф Платинум
Банк Тинькофф занимается исключительно дистанционным обслуживанием клиентов. Оформить тут карточку могут совершеннолетние граждане, чей возраст не превышает 69 лет. Для получения займа достаточно подать заявку, указав на сайте достоверную персональную информацию. Кредитку могут получить лица с постоянной либо временной регистрацией на территории одного из субъектов РФ. На пластике всегда указывается имя владельца.
Условия кредитования:
• Лимит до 300 000 рублей.
• Выдача по паспорту.
• Ставка от 12% в год.
• Обслуживание от 590 рублей.
• Льготный срок до 55 дней.
• Комиссия за снятие от 2,9%.
Чтобы пользоваться беспроцентным периодом, придется вносить индивидуально рассчитанные минимальные платежи. Ежемесячно на протяжении льготного срока клиент обязан делать выплаты, которые не превышают 8% от актуальной суммы задолженности. Программа лояльности «Браво» предполагает начисление от 3% до 30% при покупках по специальным предложениям, за осуществление остальных операций можно получить кешбэк не более 1%.
Особенности карты:
1. Рассрочка под 0% на 12 месяцев в партнёрской сети.
2. Мгновенное принятие решения по заявке.
3. Кешбэк баллами до 30% от суммы затрат.
4. Грейс-период 120 дней при рефинансировании займов.
5. Управление с помощью мобильного приложения.
6. Бесплатное оформление и доставка по всей России.
Для кого? Карта Платинум с полным дистанционным обслуживанием предназначена для граждан, регулярно занимающихся шоппингом. Бронирование железнодорожных билетов и оплата заказов в ресторанах позволяет возвращать до 30% от потраченной суммы. С помощью кредитки можно расплачиваться за границей и заниматься рефинансированием полученных ранее займов с привилегией в виде пролонгации исходного грейс-периода до 120 дней.
Росбанк «120наВСЁ»
В Росбанке к оформлению доступны карты «120подНОЛЬ» и «МожноВСЁ». Обе кредитки имеют свои достоинства и недостатки. В первом случае предоставляется льготный период продолжительностью 4 месяца, во втором – клиент получает доступ к многокомпонентной системе бонусов и поощрений. Карта «120наВСЁ» имеет заметно больше положительных отзывов, поэтому именно на ее преимущества следует обратить внимание при подборе подходящего кредитного продукта.
Условия кредитования:
• Максимальный лимит до 1 000 000 рублей.
• Льготный срок на все операции до 62 дней.
• Базовая ставка по окончанию грейс-периода от 21,4%.
• Комиссия за перевод и снятие средств – 4,9%.
• Выдача карты в день обращения.
• Кешбэк на любые покупки.
Первый месяц обслуживания предоставляется бесплатно. Если в дальнейшем каждые 30 дней заемщик будет использовать менее пятнадцати тысяч, придется платить комиссию 79 рублей. Кредитки выдаются только лицам, имеющим гражданство РФ и постоянную прописку в одном из регионов присутствия банковского учреждения.
Особенности карты:
1. Бесплатное годовое обслуживание при условии ежемесячного осуществления покупок на 15 000 рублей.
2. Программа лояльности с Travel-бонусами и кешбэком до 10% от стоимости приоритетных покупок.
3. Снятие наличными и перевод собственных средств с карты на карту без комиссии.
4. Предоставление кредитного лимита до 100 000 рублей по одному документу (паспорту гражданина).
5. Отсутствие требований по подтверждению платежеспособности клиентом, получающим зарплату в банке.
Для кого? Карта «120наВСЁ» подходит путешественникам. Благодаря программе Travel-бонусов за каждые 100 рублей, потраченных на любые цели, можно получать от 1 до 5 баллов с учетом общей суммы покупок. В течение 30 дней начисляется не более 5000 бонусов, которые разрешается тратить на бронирование билетов и гостиничных номеров.
Восточный банк «Комфорт»
В Восточном банке представлен широкий ассортимент кредитных карт. Максимальный льготный срок до 5 лет можно получить по кредитке «Просто», однако лимит средств составляет всего 120 000 рублей. Высокий кешбэк до 10% доступен при использовании карточки «Восторг», но базовая ставка при этом составляет не менее 28%. В итоге оптимальный вариант для заемщика будет предложен по карте «Комфорт». Это наиболее универсальное предложение эмитента.
Условия кредитования:
• Лимит до 300 000 рублей.
• Льготный срок – 56 дней.
• Базовая ставка от 11,5%.
• Подтверждение дохода.
• Стаж работы от 3 месяцев.
• Оформление за 1000 рублей.
Беспроцентный период действует на покупки по карте. В случае снятия наличных на протяжении трех месяцев разрешается пользоваться льготной ставкой. К сотрудничеству привлекаются граждане, которым исполнился 21 год. Требуется проживание на территории региона, где находится одно из представительств Восточного банка.
Особенности карты:
1. Минимальная ставка от 11,5% предоставляется за снятие наличными в первые три месяца.
2. Одобрение можно получить в течение пяти минут с момента подачи заявки.
3. Эмитент гарантирует абсолютно бесплатное годовое обслуживание.
4. Хранения на карте личных средств позволяет получать годовые дивиденды до 4% от суммы.
5. Оформление дополнительной карты на имя другого лица в возрасте от 14 лет.
6. Возможность получить 1000 рублей за участие в акции «Приведи друга».
7. Максимальный кешбэк в пределах партнерской сети до 40% от потраченных средств.
Для кого? Кредитная карта «Комфорт» подходит для среднестатистического заёмщика, который планирует не только регулярно совершать покупки, но и использовать доступный лимит в целях снятия наличных. Требования по оформлению завышены, но бесспорным преимуществом карты является бесплатное обслуживание. Кредитку удастся получить после подтверждения платежеспособности путем получения у работодателя справки о доходах.
Заключение
Сбалансированные условия являются основной чертой лучших кредитных карт. Эмитент обязан создать комфортную среду для продолжительного обслуживания. Привлекательные параметры кредитного продукта отходят на второй план, когда банк не способен гарантировать безопасное и оперативное осуществления транзакций. При выборе кредитки необходимо учитывать не только тарифы и основные функции. Обратить внимание следует на отзывы. Выгоду от использования конкретной карты можно понять только после ее применения на практике.
Законом не запрещено оформление нескольких кредитных карт. Однако банки вправе ужесточать требования к заемщикам. Проще говоря, при наличии действующих карт могут возникнуть серьёзные проблемы с получением новой кредитки. Одновременно пользоваться услугами разных эмитентов следует лишь в экстренных ситуациях.
