Льготный срок по карте позволяет свободно использовать кредитный лимит для осуществления разного рода покупок, безналичных переводов или снятия денег. Однако по истечению этого периода клиент обязан погасить задолженность. Если после окончания беспроцентного кредитования баланс кредитной карты не будет пополнен на необходимую сумму, эмитент сначала оштрафует клиента, а затем начнет начисление базовых ставок по займу.
Кредитная линия будет доступна даже после возникновения просроченной задолженности, однако каждая новая операция лишь усугубит финансовое положение заёмщика. Карты изначально заточены под использование во время грейс-периода, поэтому нарушение графика платежей приводит к начислению завышенных процентов.

Процентные ставки по кредиткам

Использование заемных средств вне льготного периода по кредитке провоцирует дополнительные расходы. Банки обычно рассчитывают персональные ставки с учётом параметров договора. В итоге для каждого держателя карты устанавливается индивидуальный процент в рамках заданных эмитентом ограничений. Некоторые факторы могут повлиять на снижение ставки. Как правило, речь идёт об использовании клиентом других услуг банка.

Для получения оптимальной ставки по кредиту нужно:
• Предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Грамотно составить заявку на сайте кредитора.
• Иметь безукоризненную репутацию.
• Получать в банке заработную плату или пенсию.
• Подать запрос на оформление карты Gold или Platinum.
• Согласиться на повышенную комиссию за обслуживание.

Каждый кредитный продукт имеет уникальные параметры, поэтому требования к клиентам могут отличаться от банка к банку. Прежде чем подать запрос на получение карты, следует внимательно ознакомиться с условиями будущего договора. Многие организации в своих рекламных материалах на сайтах указывают только начальное значение ставки, хотя на практике для его получения нужно иметь опыт сотрудничества с эмитентом. В итоге при заключении сделки будущие владельцы карт сталкиваются с совершенно неожиданными условиями кредитования.

Какие ставки по картам в отечественных банках?

Кредитные карты пользуются превышенным спросом среди заемщиков, поэтому эмитенты сейчас нацелены на расширение линеек своих финансовых продуктов. Чтобы выбрать лучшее предложение, клиенту придется не только учесть персональные нужды, но и обратить внимание на различные нюансы использования карточек.

Альфа-Банк

Карта "365 дней без процентов" позволяет использовать лимит до 1 000 000 рублей на протяжении чуть более трех месяцев, не внося дополнительные платежи за исключением обязательных ежемесячных выплат. Владельцы кредитки не принимают участие в программе лояльности банка. За выдачу и доставку платежного инструмента комиссия не предусмотрена, но годовое обслуживание обходится клиенту в 590 рублей. Если получены карты Gold или Platinum, платить нужно 2990 или 5490 рублей за год, но в этом случае будут снижены прочие комиссии.

По картам "365дней" предусмотрены следующие ставки:
1. Максимальный платеж – 39,99% в год при оформлении по одному документу.
2. От 11,99% в год для лояльных клиентов (владельцев депозитов, зарплатных или пенсионных карт).
3. От 14,99% в год для заемщиков с положительной кредитной историей.

Использование карты "365 дней без процентов" для получения наличных обходится минимум в 300 рублей. Однако за снятие 50 000 рублей в месяц платить не нужно. К тому же грейс-период распространяется на любые операции, включая получение наличных. В итоге платить проценты нужно только по окончанию льготного срока.

Тинькофф Банк

Карта Платинум – флагман линейки кредитных продуктов Тинькофф Банка. Этот платёжный инструмент отличается лёгкостью оформления и выгодной программой лояльности с начислением бонусов. Карта выдаётся и доставляется бесплатно. Кредитный лимит составляет 300 000 рублей, а льготный период длится 55 дней с возможностью повышения до 120 дней при условии рефинансирования задолженностей в других банках страны.

По картам Платинум предусмотрены следующие ставки:
1. От 12% до 29,9% в год за любые покупки и безналичные платежи в магазинах.
2. От 30% до 49,9% в год за снятие наличных и переводы на карты.

На актуальную сумму задолженности проценты начисляются после снятия наличных и окончания льготного периода. Дополнительно держатели карт обязуются вносить ежегодную комиссию за обслуживание в размере 590 рублей и платежи при снятии денег. За получение наличных клиент платит 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Росбанк

Карта "120наВСЕ" имеет крайне сбалансированную систему поощрений активных пользователей. Кроме льготного срока до 120 дней эмитент предлагает клиентам воспользоваться кешбэком или Travel-бонусами. Кредитный лимит достигает миллиона рублей. По одному паспорту взаймы можно получить до 100 000 рублей.

По картам "120наВСЕ" предусмотрены следующие ставки:
1. От 21,4% в год для лояльных клиентов.
2. От 26.9% в год для новых клиентов.

В течение первого месяца за использование карты платить не нужно. Комиссия за обслуживание будет равна нулю при условии расходования в дальнейшем не менее 15 000 рублей за каждые 30 дней. Карта выпускается бесплатно. Использование, в том числе снятие личных средств, не предусматривает дополнительных платежей. За получение наличными денег в рамках кредитного лимита необходимо платить 4,9% от суммы плюс 290 рублей.

Заключение

Кредитная карта, безусловно остается самым простым в использовании платежным инструментом. Тем не менее для выгодного применения доступного лимита необходимо грамотно погашать задолженности. Пользуясь картами во время грейс-периода, можно существенно экономить на безналичных расчетах. Однако возникновение просроченных платежей сводит на нет все преимущества кредиток. Заемщики, которым не удалось выполнить обязательства в оговоренные сроки, вынуждены платить высокие процентные ставки. Чтобы снизить подобного рода платежи, необходимо принимать участие в программах лояльности. Лучший способ получить выгодную ставку – оформить в выпустившем кредитку банке карту для выплат или открыть депозит на любую сумму.