Процедура рефинансирования предполагает получение нового займа, с помощью которого можно погасить задолженность по оформленному ранее кредиту. Столкнувшийся с трудностями при выполнении обязательств клиент подает заявку на получение потребительского займа. Полученная в ходе перекредитования сумма обычно направляется на погашение проблемной задолженности.
Во время рефинансирования не обязательно получать на руки заемные средства. Банк может перечислить деньги прямиком на расчетный счет исходного кредитора. Более того, подобный подход к сотрудничеству позволит существенно повысить шансы на получение выгодного займа.
Погашение задолженности с помощью карты
Кредитки с продленным беспроцентным периодом могут использоваться для погашения задолженностей или выполнения иных обязательств перед финансовыми учреждениями. Услуга рефинансирования предоставляется в качестве дополнительной опции, для получения доступа к которой необходимо соответствовать нескольким требованиям эмитента. В частности, придется предоставить достоверную информацию об исходной сделке и закрыть карту, с которой возникли проблемы. Таким образом, опция рефинансирования позволяет эмитенту не только заключить с клиентом соглашение на длительный срок, но и обойти ближайших конкурентов в борьбе за внимание потребителей.
Условия выдачи кредитных карт:
• Возраст заемщика не менее 18 лет.
• Наличие действующего паспорта.
• Гражданство РФ.
• Прописка на территории страны.
Схема оформления кредитки с возможностью рефинансирования займов ничем не отличается от получения в банке обычной карты. Проще говоря, потенциальный заемщик обязан заполнить заявку, предоставив контактные данные и удостоверение личности. Чтобы рассчитывать на максимальный кредитный лимит, достаточно передать на проверку справку о доходах по форме 2-НДФЛ или образцу эмитента со сведениями о платежеспособности.
С помощью каких карт можно рефинансировать кредиты?
Опция перекредитования доступна только по картам крупнейших банков страны. Дополнительная услуга не обязательна к использованию. Рефинансирование часто рассматривается в качестве одного из инструментов для восстановления платежеспособности посредством временного снижения финансовой нагрузки. Суть процедуры заключается в получении дополнительного займа, которым можно воспользоваться для выполнения текущих обязательств.
Схема рефинансирования:
1. Возникновение трудностей с погашением задолженности по оформленной ранее кредитной карте.
2. Получение новой кредитки с возможностью использования продолжительного льготного срока.
3. Выполнение обязательств перед предыдущим эмитентом и закрытие проблемной карточки.
4. Возвращение полученных взаймы денежных средств на протяжении беспроцентного периода.
Карта с опцией рефинансирования пригодна для использования в качестве обычного платежного инструмента. Кредитный лимит доступен для оплаты различных услуг и приобретения товаров. Изредка максимальный льготный срок предоставляется только в случае целевого использования средств.
Альфа-Банк
Держатели кредитной карты «365 дней без процентов» вправе воспользоваться рефинансированием при выполнении нескольких простых условий. Кредитка открывает доступ к льготному периоду продолжительностью до 365 дней. Единственным ощутимым минусом этого финансового продукта является отсутствие многоуровневой программы лояльности. Тем не менее по остальным параметрам, включая продолжительность беспроцентного срока, карта Альфа-Банка является одним из лучших предложений на отечественном рынке финансовых услуг.
Условия использования кредитки «365 дней»:
• Максимальный лимит до 1 000 000 рублей.
• Бесплатный выпуск.
• Стоимость обслуживания от 590 рублей.
• Исходная минимальная ставка – 11,9%.
• Комиссия за выдачу наличных от 300 рублей.
• Минимальный платеж до 10% от суммы займа.
Ежемесячный лимит на снятие денежных средств без дополнительной комиссии составляет 50 000 рублей. Для клиентов доступны три варианта карт (Classic, Gold и Platinum) с разными условиями кредитования. Получить максимальный кредитный лимит при минимальной комиссии можно по карточке серии Platinum, но за обслуживание этого платежного инструмента заёмщику приходится платить не менее 5490 рублей в год.
Кредитку от Альфа-Банка может получить любой гражданин в возрасте от 18 лет. Постоянный доход в размере 5000-9000 рублей позволит справиться с возложенными обязательствами. Дополнительное требование к заемщикам касается постоянного проживания или трудоустройства в одном из регионов присутствия эмитента.
Особенности рефинансирования задолженностей по картам с помощью кредитки «365 дней без процентов»:
1. Погашение задолженности в другом учреждении происходит без комиссии со стороны Альфа-Банка.
2. Платеж следует выполнить одним банковским переводом в мобильном приложении или на сайте эмитента.
3. В течение 14 дней с даты погашения задолженности нужно подать заявление на закрытие исходной карты.
4. Для осуществления связанных с перекредитованием процедур разрешение от банка не требуются.
Беспроцентный период распространяется на операции, связанные с рефинансированием. Пользоваться картой можно в течение льготного срока при условии внесения индивидуально установленного платежа, размер которого варьируется на уровне от 3% до 10%. Минимальная выплата в любом случае должна превышать 300 рублей.
Тинькофф Банк
Карта Тинькофф Платинум идеально подходит заемщикам, планирующим использовать доступный кредитный лимит на регулярной основе. Выгодная система кешбэка совместно с упрощенной процедурой оформления позволяет рассматривать кредитку в качестве универсального платежного инструмента. Клиенту доступно также несколько дополнительных опций, включая рефинансирование, позволяющее существенно расширить возможности карты.
Параметры Тинькофф Платинум:
• Максимальный лимит – 300 000 рублей.
• Базовая ставка не менее 12%.
• Рассрочка под 0% на год в магазинах партнеров.
• Стандартный льготный период – 55 дней.
• Минимальный платеж до 8% от суммы кредита.
• Программа лояльности со скидкой до 30%.
Использование карты для рефинансирования задолженностей по кредитам других банков позволит продлить беспроцентный период до 120 дней. Индивидуально установленный минимальный платеж необходимо вносить в указанный по договору срок. Своевременно осуществленная выплата позволит воспользоваться беспроцентным периодом для выполнения обязательств по оформленным ранее картам без каких-либо дополнительных расходов.
Условия рефинансирования задолженностей по картам с помощью услуги «Перевод баланса» от Тинькофф:
1. На погашение кредитов в других банках предоставляется льготный период до 120 дней без процентов.
2. Средства доступны для выполнения обязательств по автокредитам, кредитам наличными и кредиткам.
3. Погашение задолженности в другом банке необходимо выполнить одним платежом с закрытием договора.
4. Подать заявку на перевод баланса можно в чате, по электронной почте и во время телефонного разговора.
5. Опция доступна только при своевременном возвращении денег на кредитку до окончания грейс-периода.
6. Воспользоваться сервисом разрешается один раз в течение года и только для погашения личных займов.
7. Максимальный перевод на счет составляет 300 000 рублей. На карту можно перечислить до 150 000 рублей.
Кредитка от Тинькофф выпускается и доставляется бесплатно, но за каждый год обслуживания клиенту приходится вносить фиксированную комиссию в размере 590 рублей. За снятие наличных установлен платеж на уровне 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Ежемесячное оповещение о выполненных операций по SMS обходится в 59 рублей.
За любые покупки клиент получает кешбэк баллами в размере 1% от потраченной суммы, а расчеты по специальным предложениям позволяют повысить скидку до 30%. Начисленные баллы, равноценные по номиналу национальной валюте, разрешается использовать при оплате железнодорожных билетов и бронировании столиков в ресторанах.
Заключение
Рефинансирование проблемных и дорогостоящих кредитов с помощью банковских карт – отличное решение в случае повышения уровня платежной нагрузки. Продолжительный льготный период позволяет снизить расходы на погашение. Переведя текущую задолженность на карту, заемщик получит возможность отсрочить выполнение обязательств по договору.
На протяжении 100-120 дней разрешается вносить только минимальный платеж, но при перекредитовании заемщик не избавляется от обязательств. Полученные в кредит средства придется вернуть до окончания льготного срока. Не стоит затягивать с погашением кредитки. Если обязательства не выполнены до согласованной сторонами даты, эмитент вправе начислять годовые базовые ставки, которые достигают 50% от суммы задолженности.
