Эмитенты кредитных карт с продленными сроками беспроцентного заимствования обычно не предоставляют дополнительные бонусы и программы лояльности. Сама по себе возможность не платить проценты на протяжении длительного периода является специальным предложением. Однако в условиях современного рынка банковских услуг выпускающие карты компании вынуждены ощутимо расширять возможности своих кредитных продуктов.
Одним из лучших предложений, объединяющих длительный льготный период с системой кэшбэка, является кредитка Уральского Банка Реконструкции и Развития. Заемщикам доступен лимит до 300 000 рублей. Треть этой суммы выдается по паспорту. Для получения максимального займа нужно доказать факт платёжеспособности.
Условия кредитования
Клиенты УБРиР, претендующие на получение карт, сталкиваются с довольно жесткими требованиями. Возраст заемщика должен составлять от 19 до 75 лет. Чтобы претендовать на высокий кредитный лимит, необходимо при подаче заявки предоставить справку от работодателя по форме банка или 2-НДФЛ. Регистрация в том населенном пункте, где будет выдан пластиковый носитель, не требуется, но проживать клиент обязан на территории региона присутствия банка. Трудовой стаж клиента на последнем месте работы должен составлять более трех месяцев.
Параметры кредитного продукта:
1. Лимит от 30 000 до 299 999 рублей с возможностью получения 99 999 рублей по одному пастору.
2. Льготный период до 60, 120 или 240 дней исключительно на операции по оплате товаров и услуг.
3. Базовая ставка по истечению беспроцентного срока — от 30,5% на покупки и до 55,9% на снятие денег.
4. Минимальный ежемесячный платеж при возникновении задолженности – 3% от полученной суммы.
5. Комиссия за обслуживание – 399 рублей в месяц. Отсутствует при покупках на сумму от 60 000 рублей.
6. Платеж за снятие денег – 5,99% (не менее 500 рублей). При получении до 50 000 рублей в месяц – 0%.
7. Информирование по SMS о выполняемых операциях по карте – 50 рублей в месяц.
8. Пеня в случае пропуска обязательного платежа – 20% в год от суммы задолженности.
Карта "myFreedom" типа Visa Unembossed выпускается бесплатно с чипом и возможностью привязки к системам бесконтактных платежей. Доступна опция доставки при условии получения пластикового носителя в городах, где есть представительство эмитента. Кредитка поддерживает технологию 3D Secure и возможность хранения личных средств держателя. Заплатив 20 рублей, баланс счета карты можно узнать в банкоматах сторонних организаций.
Особенности грейс-периода:
• Указать желаемый срок беспроцентного кредитования можно при заполнении заявки на сайте банка.
• Льготная ставка распространяется только на операции, связанные с оплатой товаров и заказом услуг.
• На снятие денег и переводы между картами или счетами беспроцентный срок не действует.
• Чем продолжительнее льготный период, тем жестче условия обслуживания карт и выше комиссии.
• Внесение минимального платежа – обязательное условие для использования грейс-периода по карте.
Чтобы получить карту с приемлемым лимитом, клиент должен иметь безукоризненную кредитную историю. Этап оформления занимает не более 30 минут, но доступ к заемным средствам открывается только на следующий день после заключения договора. Активировать платежный инструмент можно на сайте или в банкомате УБРиР.
Параметры программы лояльности
Карта "myFreedom" относится к группе кредиток с продленным льготным сроком, поэтому кэшбэк и бонусы по ней начисляются только при условии выполнения конкретных требований эмитента. Не стоит ждать от банка разветвлённой и многоуровневой системы поощрений. Однако экономить за счет программы лояльности можно крупные суммы. Для этого достаточно выбрать категории с начислением повышенных баллов, совершая операции в пределах действующей партнерской сети банка. Специальные предложения появляются на регулярной основе.
Условия начисления кэшбэка:
1. При выполнении любых покупок с помощью карты можно получать 1% от потраченных средств.
2. При безналичных покупках по выбранным заемщиком категориям начисляются до 10% от платежей.
3. При оплате товаров или заказе услуг от партнеров эмитента возврат денежных средств достигает 40%.
Если держатель карты выбрал категории в целях получения повышенного кэшбэка, за месяц можно сэкономить не более 1000 рублей. Ограничения по сумме возврата при получении минимальных бонусов отсутствуют. Нужно отметить, что банк ежемесячно меняет категории с начислением 10% от платежей. Это делается для привлечения новых клиентов и повышения интереса участников программы лояльности к дальнейшему применению карты.
Возврат средств не распространяется на следующие операции:
• Использование интернет-банкинга.
• Оплата комиссий за услуги банка.
• Применение банкоматов и терминалов.
• Оплата услуги других финансовых учреждений.
• Переводы между картами либо счетами.
• Посреднические услуги на фондовом рынке.
• Пополнение электронных кошельков.
• Обмен валют, независимо от курсов.
• Связанные с азартными играми платежи.
• Благотворительные взносы и пожертвования.
• Не облагаемые налогами вознаграждения.
• Отмена оплаченных ранее заказов.
Детализированные условия программы поощрения держателей карт можно изучить на сайте банка. К клиентам УБРиР относится крайне лояльно, предоставляя как можно больше полезной информации в описании продуктов. Некоторые эмитенты пытаются сгладить острые углы, скрывая за мудрёными формулировками различного рода данные о повышенных комиссиях. Это не случай УБРиР. На сайте предоставляется не только детальный обзор условий оформления и использования карт с максимальными требованиями, но и нюансы участия в программе лояльности. Оформляя кредитку "myFreedom", клиент прекрасно понимает, каким образом ее можно использовать.
Рекомендации по получению и использованию кэшбэка:
1. Следить за действующими категориями с повышенными бонусами можно через личный кабинет на сайте и с помощью мобильного приложения эмитента. Уведомления приходят также в SMS на телефон клиента.
2. Регулярное использование кредитки позволяет не только снижать годовую комиссию за обслуживание, но и получать частичное возмещение финансовых затрат, которые связаны с оплатой разноплановых покупок.
3. В случае отказа от покупки, отмены заказа и возвращения полученного товара продавцу, полученные ранее бонусы за соответствующую операцию списываются с баланса. Клиент теряет часть возвращённых денег.
4. Снизить расходы по карте, получая при этом кэшбэк, удастся в случае оплаты за счет собственных средств. Схема начисления баллов ничем не отличается от экономии во время использования кредитного лимита.
Каждая покупка без исключения будет приносить держателю карты небольшой бонус. Возврат производится по окончанию расчетного периода. В следующий за расчетным месяц клиент получает баллы. Выплаты обычно происходят до 20 числа. Вознаграждением можно пользоваться для получения скидок и оплаты отдельных услуг. Указанными при выполнении платежа со скидкой сумма удерживается с действующего счета владельца кредитной карточки.
Заключение
Таким образом, УБРиР по картам "myFreedom" предоставляет весьма недурственную программу лояльности, что является редкостью среди эмитентов кредиток с продленными сроками льготного обслуживания. Кроме паспорта при подаче заявки придется предоставить справку о доходах, чтобы получить максимальный кредитный лимит. Требования к клиентам будут немного завышены, а для снижения комиссий картой придется регулярно пользоваться. Впрочем, при грамотном управлении бюджетом этот платежный инструмент позволит экономить.
