Эмитенты кредитных карт начисляют разного рода комиссии, в том числе берут плату за выполнение операций по снятию денежных средств наличными. Эта процедура предполагает обращение в офис финансового учреждения или использование банковских автоматов.
Снять деньги с карты можно в любой кассе эмитента либо любого другого банка страны, однако в последнем случае за обслуживание придется доплатить. Исключением являются организации, заключившие партнерские соглашения с выпустившим кредитку банком. Переводы с карты на карту зачастую обходятся заемщику в разы дешевле, нежели попытки регулярно снимать доступные денежные средства.
Комиссии за снятие наличных в отечественных банках
На современном кредитном рынке лишь сравнительное небольшое число эмитентов позволяет клиентам снимать с карт деньги без дополнительной комиссии. За использование кредиток с подобного рода льготами обычно приходится выплачивать повышенный ежегодный сбор. Возникает ситуация, когда заемщик вправе свободно распоряжаться доступными средствами, однако за каждый год обслуживания карты приходится платить внушительную сумму.
Особенности начисления комиссии:
1. Размер выплаты за выполнение операции по снятию наличных зависит от полученной клиентом суммы.
2. Кроме процента от выданных средств банк может взимать фиксированную ставку (обычно от 300 рублей).
3. Допускается использование эмитентом минимальных лимитов на получение денег с кредитки наличными.
4. Личные сбережения владелец карты может снимать без дополнительных выплат или по сниженной ставке.
5. Применение банкоматов и обращение в кассы посторонних банков предполагает дополнительные выплаты.
6. Печать чеков, получение выписок со счетов и SMS-информирование об операциях оплачивается отдельно.
Прежде чем оформить карту, следует изучить действующую тарифную политику эмитента. Все необходимые данные размещаются на официальном сайте. Проконсультироваться можно также по телефону или в любом офисе банка. Финансовые вопросы окончательно согласовываются сторонами при подписании договора.
На момент написания текста средний размер комиссии за получение кредитных средств в банкоматах не превышает 5% от снятой суммы. Чем выше статус карточки, тем выгоднее пользоваться этой услугой, однако за обслуживание премиум-кредиток Gold и Platinum приходится платить огромную ежегодную ставку. Эмитенты также начисляют проценты за снятие денег в банкоматах посторонних организаций.
Лимит на снятие наличных без дополнительной комиссии
Существует несколько способов использования карт, которые позволяют снизить расходы. Чтобы избавиться от тех или иных комиссий, в первую очередь следует подобрать кредитный продукт, предназначенный для конкретных операций. Сопутствующие услуги при этом, скорее всего, будут доступны за отдельную плату либо отключены. Например, по картам с бесплатным снятием наличных могут сокращаться доступные льготные периоды и лимиты средств. Тем временем процентные ставки повышаются, а санкции за просроченные платежи ужесточаются.
Особенности предоставления банком лимита на бесплатное снятие денег:
• Действует только в банкоматах и кассах эмитента или партнёров, список которых предоставлен на сайте.
• Превышение доступной суммы является веским основанием для начисления штрафов и базовых ставок.
• Изредка льготный период по карте не распростятся на операции, связанные с получением наличных.
• Порой происходит снижение доступной взаймы суммы и увеличение размеров базовых процентных ставок.
• Комиссия за обслуживание, как правило, повышается при использовании кредиток серии Gold и Platinum.
• Программа лояльности отсутствует или при выполнении разных транзакций начисляется мизерный кешбэк.
Сбалансированные кредитные продукты выпускаются организациями, нацеленными на обслуживание широкой аудитории. Эти карты сохраняют приемлемые условия для безналичных расчётов, но в качестве одного из приятных бонусов эмитент предоставляет дневной или ежемесячный лимит на снятие средств. В течение этого отрезка времени и в пределах указанной суммы можно пользоваться банкоматами обслуживающей организации без каких-либо ограничений. Комиссия начисляется исключительно при превышении лимита за отчетный период.
Следует отметить, что заемщик может лично установить персональный лимит на использование средств по карте. Эта опция доступна в меню настройки платежного инструмента. При посещении личного кабинета в приложении или на сайте держатель кредитки может выбрать ограничения на выполнение любых операций.
Рассмотренная функция крайне полезна для граждан, которые хотят перестраховаться на случай возникновения дополнительных расходов или начисления непредвиденных комиссий. Указав лимит, снять больше заданной суммы не получится. Таким образом, опция позволяет повысить безопасность платежного инструмента, в особенности при открытии доступа к счету для нескольких лиц.
Какую карту оформить для регулярного снятия денег?
Если ежемесячно планируется снимать не более 50 000 рублей, отличным вариантом для заемщика будет карта «365дней без %» от Альфа-Банка. Этот пользующийся спросом кредитный продукт с продленным льготным периодом и повышенным до одного миллиона рублей лимитом (в случае Platinum) подходит как для регулярного использования, так и при осуществлении дорогостоящих покупок. Грейс-период распространяется на все операции, включая снятие денег.
Условия оформления карт «365 дней»:
1. Заполнение анкеты на сайте банка.
2. Предоставление паспорта.
3. Проверка платежеспособности.
4. Возраст заемщика не менее 18 лет.
5. Постоянный доход от 5 000 рублей.
6. Наличие личного и рабочего телефона.
7. Регистрация в регионе присутствия банка.
8. Отсутствие проблем с законом.
Чтобы повысить кредитный лимит, во время подачи запроса на получение карты нужно предоставить второй подтверждающий личность документ и справку о текущих доходах по форме 2-НДФЛ. По паспорту можно получить лишь карту с пятьюдесятью тысячами на счету. Второй документ повысит эту сумму до 200 000 рублей. Лимит выше указанной отметки доступен после подтверждения платежеспособности, причем банком будет учитываться размер дохода.
В случае превышения лимита клиент обязан платить за снятие денег:
• По картам Classic – 5,9% от полученной взаймы суммы, но не менее фиксированной ставки 500 рублей.
• По картам Gold – 4,9% от полученной взаймы суммы, но не менее фиксированной ставки 400 рублей.
• По картам Platinum – 3,9% от полученной взаймы суммы, но не менее фиксированной ставки 300 рублей.
Карта доступна заемщику, на имя которого открыт действующий кредит Альфа-Банка, за исключением ситуаций с просроченными задолженностями. Сумма займа зависит от предоставленных документов. Обслуживание карты обходится в сумму не менее 590 рублей. Чем выше статус кредитки, тем дороже оценивается ее использование.
Особенности снятия наличных с карты:
1. Лимит 50 000 рублей без комиссии.
2. Расчетный период – календарный месяц.
3. Льготы не распространяются на кобрендовые карты.
4. Средства можно получить в рублях, долларах и евро.
5. Конвертация выполняется по курсу банка.
6. Действует платеж за снятие личных средств.
Начисление комиссии происходит на разницу снятых средств при превышении лимита. Проще говоря, если по карте получено за календарный месяц 65 000 рублей, процент придется платить только после снятия пятнадцати тысяч. Погашение задолженности не учитывается при возобновлении лимита. Даже если клиент предварительно вернет полученные ранее 50 000 рублей, на представленную в примере дополнительную сумму будет начислен соответствующий платеж.
Заключение
Карты с лимитами на беспроцентное снятие полученных взаймы денег рекомендуется оформлять гражданам, заинтересованным в регулярном использовании банкоматов для получения наличных. Остальных пользователей кредиток подобное предложение, как правило, не интересует, поскольку в ответ на некоторые связанные с выдачей денег послабления эмитент может ужесточать сопутствующие условия обслуживания. Речь идет не только о высоких ставках или платежа, но и о существенном снижении доступных денежных средств.
Грамотно выстроенный баланс условий кредитования – это основное требование, которое следует предъявлять к карте. Если эмитент не способен гармонично комбинировать различные комиссии и доступные возможности по кредитке, от сотрудничества с подобным учреждением лучше отказаться. Любые скрытые либо необоснованные выплаты отрицательно сказываются на финансовом состоянии заемщика. Настоятельно рекомендуется избегать карт без прозрачной тарифной сетки. Надежный эмитент обязан уведомить клиента обо всех отчислениях и возможных платежах.
