Банковские учреждения часто заключают партнерские сделки с торговыми компаниями, по условиям которых разрабатываются уникальные финансовые продукты. Речь идет о дебетовых и кредитных картах. Оформляя кредитку кобрендингового типа, клиент получает выгодные скидки. В свою очередь магазин стимулирует продажи, а банк зарабатывает небольшое вознаграждение.
Рассматриваемая схема сотрудничества приносит выгоду крупным сетевым местам, товары которых владелец карты планирует приобретать на регулярной основе. Эмитенты тем временем применяют схему с начислением повышенного кэшбэка, который призван удерживать внимание представителей целевой аудитории.
Совместное предложение от сети супермаркетов Переросток и Альфа-Банка представляет собой классический платежную карту с привязкой к кредитному или дебетовому счету. Дополнительно эмитент готов выдавать карточки этой серии по предоплате. Таким образом, прежде чем обращаться в банк, нужно изучить условия оформления и использования платежных инструментов во избежание непредвиденных затрат.
Кредитная карта
Для получения кредитной карты придется грамотно заполнить заявление на сайте банка, указав достоверные паспортные данные и актуальный номер контактного телефона. К сотрудничеству привлекаются совершеннолетние граждане с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия финансового учреждения. Стаж на текущем месте трудоустройства должен превышать три месяца.
Порядок получения карты:
1. Заполнение заявки на сайте.
2. Рассмотрение запроса.
3. Принятие банком решения.
4. Оповещение клиента.
5. Посещение офиса эмитента.
6. Проверка документов.
7. Согласование сделки.
8. Подписание договора.
9. Открытие счета.
Клиент по собственному желанию может подтвердить платежеспособность путем предоставления справки о доходах от работодателя. Обычно дополнительные документы требуются для повышения кредитного лимита. В остальных случаях эмитент не проверяет информацию касательно заработка потенциального заемщика.
Параметры кредитного продукта:
1. Возобновляемый лимит до 700 000 рублей.
2. Грейс-период 60 дней на любые операции.
3. Базовая ставка не менее 23,99% в год.
4. Годовое обслуживание – 490 рублей.
5. Возможность хранения личных средств.
6. Лимит на снятие до 200 000 рублей в месяц.
Чтобы свободно пользоваться беспроцентным сроком на протяжении 60 дней с момента выполнения операции, клиент обязан вносить минимальные платежи. Ежемесячно на карту нужно зачислять 5% от полученной суммы, но не менее 300 рублей. Если это условие будет нарушено, эмитент имеет полное право требовать компенсацию. Возмещение убытков предполагает штраф в размере 36,5% годовых на всю сумму просроченной задолженности.
Тарифы по карте:
• Снятие наличных любым способом – 5,9% от полученной суммы, но не менее 500 рублей.
• Регулярное информирование о выполненных операциях по SMS – 59 рублей (начиная со второго месяца).
• Запрос баланса через оборудование партнеров – 30 рублей. В остальных случаях – 59 рублей за операцию.
Дополнительные карты, прикрепленные к основному счету, выпускаются бесплатно, но за их обслуживание на протяжении года нужно платить 490 рублей. Кредитор не ограничивает клиента в плане хранения сбережений на карте, но во время снятия наличных или перевод средств придется платить базовую комиссию.
Важно! Карты «Перекресток» могут использоваться для рефинансирования задолженностей. Если платежный инструмент применяется клиентом для закрытия займов от сторонних банков, за перевод денег не нужно платить.
Условия предоставления кэшбэка:
1. За каждые десть потраченных рублей банк начисляет:
• Три балла при оплате любых товаров в супермаркетах сети «Перекресток».
• Семь баллов при покупках в категории «Любимые продукты».
• Два балла при прочих платежах, в том числе у партнеров эмитента.
2. После оформления карты новый клиент в подарок получает 5 000 баллов.
3. Обмен накопленных бонусов производится по курсу конвертации 1:10. Один рубль равен десяти баллам.
Уникальная программа лояльности предполагает начисление бонусов за безналичные покупки. Сэкономленными средствами можно в полном объеме или частично оплатить продукты в супермаркетах. Дополнительно клиенты могут воспользоваться опцией возмещения затрат на приобретение различных товары от партнеров торговой сети.
Дебетовая карта
Единственное условие для получения дебетовой карты – достижение клиентом совершеннолетия. Платежный инструмент этого типа следует оформлять только в надежном финансовом учреждении, которое гарантирует полную сохранность конфиденциальных данных и хранящихся на счету денежных средств.
Основные параметры карты:
1. Бесплатный выпуск по одному документу – паспорту совершеннолетнего гражданина РФ.
2. Начисление 6% на среднемесячный остаток до 300 тысяч рублей при сумме покупок свыше 70 000 рублей.
3. Возможность бесплатной доставки карты на пластиковом носителе с помощью привлечения курьеров.
4. Лимит на снятие наличными до 300 тысяч рублей в день и 500 000 рублей на протяжении месяца.
5. Опция бесплатной смены счета и услуга открытия дополнительных карточек для доверенных лиц.
6. Бесплатное пополнение, в том числе путем использования сервисов других банков страны.
Если в течение месяца клиент приобретает товары или оплачивает услуги на сумму от 10 000 до 70 000 рублей, дивиденды за хранение остатка личных сбережений составят 1%. Максимальную ставку можно получить при условии регулярного осуществления покупок. Снятие наличных не учитывается в качестве требования для предоставления скидок.
Важно! Мультивалютная карта позволяет клиенту переключаться между счетами в рублях, долларах и евро. С помощью этой опции можно оплачивать различные покупки за границей. Конвертация при снятии денежных средств обойдется в 5% от выданной суммы. Курс обмена устанавливается эмитентом на момент выполнения платежей.
Тарифы по карте:
• Стоимость годового обслуживания не более 1200 рублей в зависимости от выполнения условий эмитента.
• Снятие денег в банкоматах Альфа-Банка без выполнения конвертации – 0%. С конвертацией – 5% от суммы.
• Получение до 100 тысяч рублей путем обращения в любую кассу эмитента – 1% от снимаемой суммы.
• Снятие наличных в банкоматах или пунктах выдачи других банков от 0% до 1,5% (минимум 200 рублей).
• Экстренная выдача средств за рубежом – 12 000 рулей. Выпуск карты заграницей – 15 000 рублей.
• Подключение услуги «Альфа-чек» для информирования по SMS – 59 рублей, начиная со второго месяца.
• Запрос баланса – 30 рублей в банкоматах партнеров и 59 рублей при обращении в сторонние организации.
Использование карты на протяжении месяца обходится клиенту в 100 рублей. Платеж не взимается на протяжении первых двух месяцев с момента заключение договора. Чтобы избавиться от этой комиссии, придется в течение расчетного срока выполнять покупки на сумму от 10 000 рублей и хранить на карте не менее 30 000 рублей. Это условие действует также для снижения платежей во время снятия денег через банковские автоматы и пункты выдачи сторонних учреждений.
Условия начисления кэшбэка:
1. Приветственный бонус 2000 баллов при первой покупке в течение 45 дней с момента выпуска карты.
2. Предоставление 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченных на приобретение «Любимых продуктов».
3. Начисление 3 баллов за каждые 10 рублей, потраченных на оплату любых товаров супермаркета.
4. Зачисление 1 балла за каждые 10 рублей, потраченных на прочие покупки с помощью карты.
5. Конвертация накопленных бонусов в рубли по курсу десять к одному без возможности снятия наличными.
Таким образом, для дебетовых и кредитных карт «Перекресток» используются практически идентичные схемы начисления бонусов. Отличие скрывается лишь в предоставлении приветственных баллов. К тому же программа лояльности «Клуб Перекресток» для клиентов, которые пользуются личными средствами, значительно выгоднее за счет дивидендов на остаток.
Предоплаченная карта
Платежная карта – упрощенный вариант дебетовой карточки, используя которую можно совершать покупки для накопления бонусов. В этом случае дивиденды на остаток личных сбережений не предоставляются, а количество начисляемых баллов снижается. Однако для получения карточки не нужно подавать заявку на официальном сайте. Платежный инструмент можно купить за 99 рублей прямо в магазине.
Параметры карты:
• Баланс средств – 15 тысяч рублей.
• Сумма операций за месяц – 40 тысяч рублей.
• Бесплатное пополнение.
• Стоимость получения – 99 рублей.
• Выдача наличных не предусмотрена.
• Проценты на остаток не начисляются.
За каждые десять потраченных рублей эмитент автоматически начисляет от одного до шести баллов. Максимальный бонус можно получить при осуществлении покупок в специальной категории «Любимые продукты». Два балла предоставляется за приобретение товаров в магазинах «Перекресток». Еще один балл начисляется при осуществлении различных операций, связанных с оплатой любых покупок карточкой.
Программа лояльности «Клуб Перекресток»
Накапливать бонусы, возвращая часть потраченных средств при использовании карточек «Перекресток» любого типа, можно сразу же после получения пластикового носителя на руки. Активировать карту не нужно. Программа лояльности установлена по умолчанию. Счет для начисления бонусов при этом привязывается к персональному номеру клиента.
Баллы не начисляются за следующие операции:
1. Снятие наличных.
2. Перевод денег.
3. Оплата комиссий и процентов.
4. Ставки в казино и на тотализаторах.
5. Покупка лотерейных билетов.
6. Обмен валют.
7. Покупки в METRO и SELGROS.
8. Платежи в пользу ломбардов.
Бонусы перечисляются на баланс клиента ежемесячно в первых числах. Количество баллов зависит от потраченных сумм и типов выполняемых операций. Ознакомиться с текущим балансом можно в приложении или на сайте сети супермаркетов «Перекресток». Банк сохраняет право в одностороннем порядке аннулировать ошибочно начисленные баллы.
Важно! При потере доступа к первоначальному номеру программы «Клуб Перекресток», бонусы можно перенести на новых счет. Для этого придется позвонить по телефону горячей линии, чтобы подать заявку на перевод. Сотрудник колл-центра задаст несколько вопросов для подтверждения личности клиента.
Рекомендации по безопасному использованию карт «Перекресток»:
• Хранение платежных реквизитов в тайне и отказ от передачи конфиденциальных данных третьим лицам.
• Мониторинг выполненных операций и актуального состояния счета с помощью мобильного приложения.
• Отказ от снятия наличных в пользу безналичной оплаты покупок через интернет и на местах продаж.
• Изучение требований эмитента касательно осуществления платежей для получения кэшбэка и бонусов.
Правила участия в программе лояльности можно изучить на сайте «Клуба Перекресток» либо через мобильное приложение. Воспользоваться личными кабинетом рекомендуется также для прикрепления новой карты к номеру, на который ранее был зарегистрирован действующий профиль клиента. В этом случае баллы будут суммироваться и накапливаться на общем балансе. Иными словами, одновременно можно получить несколько карт разного типа.
Заключение
Розничная торговая сеть городских супермаркетов «Перекресток» является одним из отраслевых лидеров по продажам товаров первой необходимости. Пользоваться дебетовыми и кредитными картами от Альфа-Банка для получения кэшбэка можно в 500 торговых объектов, расположенных на территории 120 населенных пунктов РФ.
Карты серии «Перекресток» предназначены для граждан, которые часто совершают покупки в одноименной сети супермаркетов. Финансовый продукт позволяет сокращать затраты путем получения бонусов и возврата части потраченных ранее средств. Дебетовые карты и кредитки выпускаются в день обращения, а предоплаченный платежный инструмент вовсе можно приобрести в магазине. Для обслуживания эмитентом выбран вариант карточки МИР, Mastercard World с технологией 3-D Secure, чипом и payWave.
Прежде чем обращаться с заявкой в Альфа-Банк, настоятельно рекомендуется изучить условия программы лояльности «Клуб Перекресток». Рекомендуется отказаться от незапланированных платежей и снятия наличных в банкоматах посторонних организаций. Карту следует применять в супермаркетах по прямому назначению – для оплаты товаров или услуг. В этом случае клиенту удастся получить максимальный кэшбэк.
