Грамотное планирование расходов позволяет владельцам кредитных карт практически бесплатно пользоваться доступным лимитом денежных средств. Тем не менее эмитент вправе выдвигать дополнительные требования, включая начисление сопутствующих комиссий и прочих выплат.
Ежегодное обслуживание кредитной карты является одной из услуг, за предоставление которых банки устанавливают обязательный для погашения платеж. Следует отметить, что схема начисления подобного рода комиссий напрямую зависит от выбранной финансовым учреждением тарифной политики.
Некоторые эмитенты берут деньги за обслуживание исключительно в случае активного использования клиентом кредитного продукта, но есть множество организаций, устанавливающих фиксированную комиссию. Во втором случае платежи начисляются независимо от условий эксплуатации карточек.
Когда взимается комиссия за обслуживание кредитки «365 дней» Альфа-Банка?
Клиент Альфа-Банка вправе оформить крайне выгодную карту с продолжительным грейс-периодом, срок которого достигает 365 дней. Льготы распространяются на все типы операции при условии регулярного внесения минимальных платежей и своевременного погашения задолженности. Чем выше статус карты, тем выгоднее ее использование и крупнее плата за обслуживание, поэтому перед подачей заявки следует учесть нюансы будущего применения кредитки.
Максимальный лимит по карточке достигает миллиона рублей, однако при оформлении по одному документу ограничивается пятьюдесятью тысячами. Аналогичную сумму можно без каких-либо комиссий и иных выплат ежемесячно снимать наличными.
Размер текущего остатка по задолженности можно самостоятельно узнать в офисе, на сайте или с помощью приложения банка. Каждый месяц эмитент обязан присылать выписку со счетов на электронную почту.
Стоимость годового обслуживания в Альфа-Банке:
1. От 590 рублей для карт Classic.
2. От 2990 рублей по картам Gold.
3. От 5490 рублей по картам Platinum.
Комиссия за ежегодное обслуживание списывается моментально без дополнительных подтверждений со стороны клиента на следующий день после активации. Банк не обращает внимание на факт использования доступного кредитного лимита. Если клиент подтвердил получение платежного инструмента на руки, ежегодно придется платить согласованную по договору сумму.
Средства в счет погашения обязательных комиссионных платежей снимаются с открытого счета. Проще говоря, используется кредитный лимит или сбережения клиента. При возникновении задолженности начисляются проценты и штрафы, поэтому настоятельно рекомендуется вносить собственные средства для оплаты годового обслуживания.
Преимущества «365 дней» Platinum с максимальной комиссией:
• Кредитный лимит до миллиона рублей.
• Выгодные процентные ставки от 11,99%.
• Специальные предложения платежных систем.
• Сниженная комиссия за выдачу наличных до 3,9%.
В Альфа-Банке кредитки выпускаются и доставляются бесплатно, а стодневный льготный период действует на любые покупки. Чтобы избавиться от комиссии за снятие денег, сумму полученных наличных в течение месяца придется ограничить пятьюдесятью тысячами рублей. Для получения максимального кредитного лимита придется вместе с паспортом при заполнении заявки предоставить второй удостоверяющий личность документ и справку о доходах по форме налоговой отчетности 2-НДФЛ.
Когда взимается комиссия за обслуживание кредитки Тинькофф Платинум?
Начиная с апреля 2019 года в Тинькофф Банке действует обновленная тарифная политика по части начисления комиссий. После вступления в силу новых правил, касающихся взимания платы за обслуживание, владельцы карточек серии Платинум вправе вносить платежи только при фактическом использовании кредитного лимита. Коррекция условий коснулась только держателей обычных кредиток, миновав платежные инструменты с премиальными тарифами.
Условия Тинькофф Платинум:
1. Индивидуальный лимит до 300 тысяч рублей.
2. Льготный срок на любые покупки – 55 дней.
3. Плата за обслуживание – 590 рублей в год.
4. Комиссия за снятие денег – 2,9% + 290 рублей.
5. Минимальный платеж до 8% от задолженности.
6. Беспроцентная рассрочка у партнеров.
7. Базовая годовая ставка не менее 12%.
8. Кешбэк баллами до 30% от потраченных средств.
Клиенты, которые пользуются карточкой для погашения проблемных задолженностей в других банках страны, могут рассчитывать на повышение беспроцентного срока до 120 дней. Комиссия за целевой перевод средств не взимается, но за обслуживание придётся платить. Это касается также ситуаций, когда на карточном счету хранятся собственные средства.
Веские основания для взыскания комиссии за пользование картами Тинькофф:
• Выполнение кредитных операций любого типа.
• Использование доступного льготного срока.
• Образование задолженности любого размера.
• Размещение собственных сбережений на карте.
Плата за годовое обслуживание прибавляется к совокупной сумме текущей задолженности либо списывается за счет личных средств клиента. В случае обнуления счета, эмитент взимает 590 рублей после пополнения, но дополнительно вправе начислять также штраф за превышение доступного лимита.
Обновление правил по применению тарифов ни коим образом не сказалось на сопутствующих параметрах карт. Если после наступления нового отчетного года клиент не пользовался кредиткой, согласованная по договору плата за обслуживание отсутствует вплоть до момента совершения очередной операции.
Новая тарифная политика банка касается также недавно активированных карточек, по которым не совершено ни одной транзакции. Получение кредитки не является веским основанием для начисления ежегодной комиссии за обслуживание. К тому же в случае хранения личных средств плата взимается только с суммы сбережений, то есть банк временно не трогает кредитный лимит при отсутствии задолженности.
Заключение
Таким образом, на примере двух крайне популярных кредитных продуктов можно изучить схемы, с помощью которых эмитенты начисляют и взимают комиссии за обслуживание. Став клиентом Альфа-Банка, нужно в обязательном порядке ежегодно вносить фиксированный платеж. За своевременную оплату услуг, связанных с обслуживанием, клиент получит доступ к продолжительному беспроцентному сроку и лимиту на снятие наличных без комиссии. Однако в обмен льготы придется платить эмитенту не менее 590 рублей через каждые 12 месяцев.
Внесение изменений в тарифы за обслуживание обычных кредитных карт Тинькофф предполагает списание денег только по факту использования доступного лимита и, как следствие, возникновения задолженности. Проще говоря, банк взимает плату только при применении кредитки, в том числе хранении личных средств. Если клиент не пользуется картой, комиссия не начисляется, но при осуществлении любых операций за обслуживание приходится платить. Текущий тариф составляет 590 рублей.
Безусловно, плата исключительно по факту использования карты выгоднее для заемщика. Тем не менее Альфа-Банк пытается компенсировать клиентам возможные затраты, предоставляя дополнительные опции, в частности лимит на снятие денег и сто дней беспроцентного кредитования.
Оформление Тинькофф Платинум будет оптимальным решением, когда карта нужна заемщику время от времени для безналичных расчётов. В свою очередь «100 дней» Classic, Platinum или Gold подойдет гражданам, ориентированным на регулярное использование подобного рода платежных инструментов, в том числе для снятия денег наличными. Тип карты следует выбирать с учетом будущих затрат и актуальных финансовых возможностей заемщика.
