Карта Халва – популярный кредитный продукт от Совкомбанка, позволяющий воспользоваться бесплатной рассрочкой до 18 месяцев при приобретении товаров или оплате услуг в пределах партнёрской сети эмитента. Отличительной чертой карточек подобного типа является продленный беспроцентный период.
Максимальная рассрочка, как правило, недоступна потребителям в рамках стандартной схемы заимствования, тем не менее заключившие с эмитентом партнерское соглашение магазины предоставляют по льготным условиям товарные позиции взаймы на срок до 120-180 дней. Изредка продолжительность рассрочки равна грейс-периоду по картам с классическим механизмом использования доступного кредитного лимита.
Характеристики карты
Кредитки часто используются для погашения бытовых расходов, в том числе приобретения товаров первой необходимости. С помощью карт рассрочки можно совершать безналичные расчёты в партнерских магазинах. Эти карты не так давно появились на отечественном рынке, поэтому процесс усовершенствования их условий продолжается. Лимит по исходным требованиям Совкомбанка разрешалось использовать только для безналичных переводов, но ситуация изменилась. Сейчас с помощью карты Халва можно снимать деньги, хранить сбережения и получать дивиденды на остаток личных средств.
Технологические особенности:
1. Тип карты Mastercard World.
2. Защита с помощью 3D Secure.
3. Наличие чипа для хранения данных.
4. Поддержка бесконтактных платежей.
С технической и функциональной точки зрения карта рассрочки ничем не отличается от обычной кредитки. В процессе изготовления этого платежного инструмента используются все современные технологии, включая чип, двухфакторную систему идентификации и механизм PayPass для осуществления бесконтактных платежей.
Параметры кредитного продукта:
• Индивидуальный лимит до 350 000 рублей.
• Максимальная рассрочка до полутора лет.
• Бесплатное оформление и обслуживание.
• Бесплатная доставка курьером.
• Партнерская сеть из 170 000 магазинов.
• Наличие специальных предложений и бонусов.
• Отчетный период на протяжении 6 месяцев.
Эмитент предлагает бесплатное оформление с возможностью доставки пластикового носителя на дом либо в один из 2000 пунктов выдачи. Годовое обслуживание не оплачивается, а моментальная выдача карточки обеспечивается за счет дистанционного приема заявок и оперативного анализа полученных от клиентов данных.
Действующие тарифы:
1. Комиссия за снятие наличными собственных средств – 0% при условии получения не более 100 тысяч рублей.
2. Оплата дополнительных услуг без подключенной опции «Защита платежа» – 290 рублей, но не более 2,99%.
3. Комиссия за покупки вне действующей партнерской сети – 1,9% от актуальной суммы плюс 290 рублей.
4. Комиссия при получении заемных средств с учетом ограничения в 15 тысяч за каждую операцию – 2,9% + 290 рублей.
5. Внесение минимального платежа в размере 1,9% после подключения соответствующей услуги.
6. Штраф в случае игнорирования обязательных ежемесячных взносов до 590 рублей + 2% от суммы долга.
7. Неустойка 19% в год с шестого дня после возникновения просроченной задолженности.
8. Комиссия за невыполнение согласованных условий информирования от 0 до 99 рублей в месяц.
Держатель карты имеет право подключать специальные тарифные планы и активировать дополнительные опции в целях экономии. За продление рассрочки на один месяц придется доплатить 1200 рублей. Услуга доступна только при условии использования любой суммы собственных средств. Тем временем пролонгация на год обойдется в 4100-4500 рублей. Изменение графика посредством переноса намеченных платежей на согласованный срок происходит после одобрения заявки клиента.
Как получить карту?
Для оформления карты рассрочки не нужно подтверждать факт платежеспособности с помощью справок. Этот платежный инструмент выдается по паспорту. Обязательным условием при обращении к эмитенту будет подача расширенной заявки, в которой придется указать достоверные персональные и контактные данные. На стадии рассмотрения запроса банк учтет различные критерии, от которых будет зависеть размер предоставленного лимита.
В заявке нужно указать:
• Фамилию, имя и отчество.
• Реальную дату рождения.
• Номер мобильного телефона.
• Регион и населенный пункт.
После заполнения онлайн-формы необходимо обязательно дать свое согласие на обработку персональных сведений. О принятом решении клиент будет уведомлен по SMS. Дальше останется только выбрать способ получения карты: доставку курьером или в офис банка. Активация происходит автоматически при оплате первой покупки в любом магазине партнёрской сети.
Требования к клиенту:
1. Действующий паспорт гражданина РФ.
2. Возраст не менее 20 и не более 75 лет.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж на текущем месте работы от 4 месяцев.
5. Постоянная регистрация в течение 120 дней.
6. Наличие персонального мобильного телефона.
При оформлении специальных карт с лимитом в размере 0,1 рубля, предполагающих использование исключительно личных средств для получения беспроцентной рассрочки, возраст клиента может составлять от 18 до 90 лет. Банк в этом случае не выдвигает дополнительные требования касательно платежеспособности и наличия трудового стажа. Тем не менее регистрация по месту жительства должна быть на территории населенного пункта, где имеются действующие подразделения Совкомбанка.
Как пользоваться картой?
Суть рассрочки заключается в приобретении конкретной товарной позиции без наценки с последующим регулярным погашением задолженности на протяжении согласованного сторонами периода. Карта Халва в технологическом плане ничем особо не отличается от кредиток, но при этом позволяет оплачивать покупки без дополнительных процентов или комиссий. Договор на каждую рассрочку заключать не нужно, а доступный лимит восстанавливается в полном объеме после погашения действующей задолженности.
Стандартный алгоритм использования карты:
1. Получение платежного инструмента.
2. Изучение доступной сети магазинов.
3. Выбор карты Халва в качестве способа оплаты.
4. Покупка подходящего товара или заказ услуги.
5. Ознакомление с графиком погашения.
6. Внесение равных ежемесячных платежей.
Чтобы рассчитать размер выплат, достаточно стоимость покупки разделить на количество месяцев, в течение которых партнер банка требует погасить задолженность. Срок устанавливается магазином и указывается при выполнении торговой операции. Продлить сделку можно только за дополнительную плату. Разрешается снимать наличные с рассрочкой на протяжении двух месяцев. При необходимости можно совершать несколько операций в рамках доступного лимита.
Способы погашения задолженности:
• Внесение средств через банкоматы и кассы эмитента.
• Денежные переводы через отделения Почты России.
• Безналичное зачисления с карты или счета на карту.
• С помощью сторонних организаций (будет комиссия).
При необходимости приобретенный в рассрочку продукт можно вернуть продавцу. Закон о защите прав потребителей позволяют отказаться от сделки на протяжении 14 дней при условии сохранения товарного вида. Способ оплаты при этом не имеет значения.
Если две недели истекло, возврату подлежат только бракованные товары. Клиенту следует уведомить продавца о причинах отказа от покупки и предъявить полученный чек. После выполнения всех требований магазина выплаченные ранее деньги возвращаются на карточку в течение последующих тридцати дней. Рассрочка на протяжении этого срока не приостанавливается.
Специальные предложения
Изначально картой рассрочки разрешалось расплачиваться исключительно в магазинах партнерской сети банка, однако со временем функциональные возможности платежного инструмента ощутимо расширились. Сейчас карточкой можно пользоваться для снятия наличных, безналичных платежей в любых магазинах и хранения собственных средств.
Дополнительные возможности карты Халва:
1. Индивидуальный дизайн. За разработку уникального внешнего вида придется доплатить 2000-3000 рублей.
2. Использование сбережений. Карту можно использовать для хранения собственных средств и оплаты с их помощью различных покупок. В процессе получения накоплений наличными не начисляется комиссия.
3. Приветственный бонус. В случае приобретения телефона через партнерскую сеть на протяжении десяти дней с момента оформления карты продолжительность рассрочки при первой покупке повышается на 3 месяца.
4. Снятие наличных. При получении заемных средств на руки с помощью банкоматов и касс рассрочки длится два месяца.
5. Проценты на остаток собственных денег. При условии оплаты хотя бы одной покупки за счет личных средств на остаток сбережений начисляется 5,5% в год. Повысить дивиденды до 7% годовых удастся посредством осуществления пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в течение отчетного периода.
6. Многоуровневая система кешбэка. Начисление баллов происходит после 5 любых операций (кроме снятия наличных) на сумму от десяти тысяч рублей. Клиент получает бонусы от покупок личными средствами. Кешбэк вне партнерской сети составит 1%. Покупая товары и оплачивая услуги партнеров с помощью телефона, на бонусный счет можно получить до 6%. Платежи через интернет и с помощью физического носителя приносят возврат 2% от потраченной суммы. Если с помощью телефона выполняется более пяти покупок у любых партнеров на суму от 10 тысяч рублей, можно получить продление будущей рассрочки на один год.
7. Индивидуальный бонус для именинников. В день рождения и на протяжении следующих 48 часов после именин держатель карты получает 12 месяцев рассрочки на любые покупки в магазинах партнерской сети.
8. Опция «Любимая покупка». Повышение кешбэка до 35% или получение дополнительного года рассрочки предоставляется на выбранные клиентом товары.
9. Рост ставок по вкладам. За регулярное использование карты дивиденды по депозитам повышаются на 1%.
10. Сладкие предложения. Специальные условия для клиентов от отдельных партнеров Совкомбанка.
Обо всех акциях, скидках и специальных предложениях можно узнать посредством посещения личного кабинета. При условии предоставления на этапе подачи заявки активного номера мобильного телефона уведомления поступают в виде SMS. Информирование обходится держателю карты в 0 рублей, как и использование push-уведомлений.
Для удобного управления расходами и мониторинга состояния счета настоятельно рекомендуется установить приложение Халва. Системой онлайн-банкинга можно пользоваться также для сокращения расходов. Например, в случае применения мобильной утилиты в целях погашения задолженности эмитент не начисляет комиссию.
Заключение
Предельно простая процедура оплаты покупок без дополнительных платежей привлекает к карте рассрочки внимание представителей целевой аудитории. В основном этим финансовым инструментом пользуются лица со средним уровнем достатка. Рассрочка позволяет снизить семейные расходы и общий уровень платежной нагрузки на личный бюджет.
Отзывы о карте Халва в основном положительные. За счет отличной бонусной программы и начисления процентов на остаток сбережений этот платежный инструмент выигрывает конкурентную борьбу у ближайших аналогов. На отечественном рынке даже популярные кредитки не имеют столь развитую программу лояльности.
