Кредитная карта представляет собой универсальный платежный инструмент, который открывает доступ к заемным средствам в согласованных сторонами объемах. Пользоваться кредитками можно без каких-либо дополнительных действий со стороны потенциального заемщика.
Восстанавливающийся лимит крайне полезен при возникновении разного рода непредвиденных расходов, поскольку для получения взаймы необходимой суммы не нужно обращаться с заявкой в банк. К тому же эмитенты часто предлагают воспользоваться дополнительными услугами. В частности, речь идет о продолжительных льготных сроках, программах лояльности и специальных предложениях.
Способ No1: Использование беспроцентного периода
Грейс-период представляет собой определенный отрезок времени, на протяжении которого заемщик может без дополнительных платежей пользоваться доступными средствами. Стандартный льготный срок ограничен 55 днями. Чтобы свободно пользоваться деньгами в течение этого времени, придется вносить минимальные платежи. Если с погашением задолженности возникнут проблемы, эмитенты вправе начислять штрафы и процентные ставки.
Лучшие карты с продолжительным грейс-периодом:
1. Альфа-Банк «365 дней без процентов» – кредитка с лимитом до миллиона рублей и базовой ставкой выше 11,9%. Выдается бесплатно и доставляется на дом клиенту. Стоимость годового обслуживания составляет не менее 590 рублей в зависимости от типа платежного инструмента (Classic, Gold либо Platinum). Льготный срок действует на покупки, оплату услуг и снятие денег. Лимит до 50 тысяч можно получить по паспорту.
2. Росбанк «120наВСЕ» – карта с лимитом до одного миллиона рублей и продолжительным грейс-периодом, ограниченным 120 днями. После окончания беспроцентного кредитования годовая ставка достигает 21,4%. Активное использование кредитки позволит снизить ежемесячную комиссию за обслуживание с 99 до 0 рублей. Льготы распространяются на платежные операции и снятие наличных. Для получения 100 000 рублей достаточно предоставить удостоверение личности. По карте действует отличная программа лояльности.
Чтобы свободно пользоваться беспроцентным сроком, необходимо выполнять требования кредитора. Обычно клиенту нужно вносить ежемесячный минимальный платеж, размер которого определяется индивидуально. Речь идет о сравнительно небольшой сумме, не превышающей 10% от актуальной задолженности. Внесенные средства зачисляются в счет погашения кредита. Пропуск платежа расценивается в качестве нарушения условий договора.
Способ No2: Использование бонусов, скидок и кешбэка
Программы лояльности действуют далеко не по всем кредитным картам. Как правило, чем лучше условия займа и длительнее льготный срок, тем меньше бонусов может получить клиент. Оформляя карты с кешбэком, следует обратить внимание на сопутствующие платежи, поскольку для получения максимального количества баллов приходится регулярно пользоваться кредитными средствами. Накопленные бонусы в будущем можно с легкостью использовать для оплаты различных услуг или товаров, получая подобным образом скидки до 100%.
Карты с лучшими программами лояльности:
1. Владельцам кредитки «120наВСЕ» от Росбанка предоставляется многоуровневая программа лояльности. Кешбэк начисляется за любые покупки, а Travel-бонусы накапливаются после каждой потраченной сотни рублей. Клиенты могут выбирать оптимальные схемы поощрений, ежемесячно переключаясь между ними.
2. Держатели карт Тинькофф Платинум могут получать возврат до 30% от потраченных в рамках партнёрской сети средств для погашения расходов на отдых. Срок действия начисленных баллов составляет три года. За месяц можно получить не более 6 000 бонусов. Стандартный кешбэк на любые операции ограничен 1%. По карте Тинькофф Платинум лимит составляет 300 000 рублей, а льготный период длится 55 дней. Ежегодное обслуживание обходится клиенту в 590 рублей. Карта оформляется дистанционно с бесплатной доставкой.
3. Карты МТС CASHBACK и Деньги Weekend позволяют экономить на бытовых расходах, оплаченных путем использования кредитного лимита или личных средств. Накапливая кешбэк, полученные баллы можно обменивать на скидки. По карте МТС CASHBACK действует бесплатное обслуживание и возврат средств до 25% от платежей, а льготный период составляет 111 дней. Ставка колеблется на уровне от 11,9% до 25,9%. Схема начисления баллов по картам МТС Деньги Weekend предполагает получение бонусов во время рабочей недели и использование скидок в выходные. В рамках этой программы кредитования льготный период ограничен 51 днем, а ставка составляет 24,9-27%. За выпуск рассмотренных кредиток нужно заплатить 299 рублей. Максимальный лимит при этом не превысит 299 999 рублей.
Наличие бонусов за использование карты не лишает клиента возможности получать в долг крупные суммы с опцией льготного обслуживания. Грамотное комбинирование различных функций платежного инструмента позволит максимально экономить средства. Однако реальные скидки можно получить лишь при условии участия в программе лояльности.
Способ No3: Специальные предложения от эмитентов
Некоторые банковские учреждения расширяют перечень акций и бонусов для пользователей кредиток. Речь идет о специальных предложениях, доступ к которым открывается только после выполнения определённого списка требований обслуживающей организации. Следует изучить условия договора до подписания, поскольку информация о дополнительных возможностях карточек подается на сайтах банков только в частичном объеме.
Популярные специальные предложения для держателей кредиток:
• Продление грейс-периода до 120 дней при рефинансировании задолженностей картой Тинькофф Платинум.
• Выдача до 50 000 рублей в месяц наличными при использовании кредитки «100 дней» Альфа-Банка.
• Оформление по паспорту при ограничении доступного лимита по картам Альфа-Банка и Росбанка.
• Снижение комиссионных начислений при получении привилегированных карт «100 дней» Gold и Platinum.
• Возможность переключаться между системами кешбэка и Travel-бонусов по кредиткам «МожноВСЕ».
Перечисленные услуги позволяют значительно упростить процесс использования карт в быту. Изредка банки допускают возможность начисления процентов на остаток собственных средств. Снимая сбережения, не нужно выплачивать проценты и повышенные комиссии. Проще говоря, кредиткой можно пользоваться в качестве основанной карты для осуществления регулярных платежей, экономя средства и снижая различные сопутствующие расходы.
Заключение
Грамотное использование кредитной карты позволяет выгодно оплачивать различные товары и услуги. Прежде чем подать заявку на оформление конкретного платежного инструмента, необходимо тщательно изучить условия сделки. Карты с длительным грейс-периодом отлично себя зарекомендовали при оплате дорогостоящих покупок
Для кредиток, по которым доступны программы лояльности, характерны разного рода скидки и акции. Пользоваться этими платежными инструментами можно при осуществлении регулярных платежей либо бытовых покупок. Если во время оплаты картой доступны специальные предложения, максимальную выгоду можно получить только после выполнения конкретных условий финансового учреждения. В итоге с помощью кредиток действительно можно сократить расходы. Эти платежные инструменты особенно полезны после возникновения временных трудностей и форс-мажорных ситуаций.
