Какой самый лучший способ перевода денег: сравнение банков, сервисов и комиссий
янв, 10 2026
Вы когда-нибудь отправляли деньги другу за границей и потом смотрели на счет - и понимали, что почти половина суммы ушла на комиссии? Или переводили зарплату родителям в другом городе, а они получили на 300 рублей меньше, чем вы отправили? Это не редкость. Многие думают, что банковский перевод - это просто нажать кнопку и ждать. Но на самом деле лучший банковский перевод - это тот, который дешевле, быстрее и надежнее. И он не всегда идет через ваш банк.
Почему банк - не всегда лучший выбор
Банки продают переводы как услугу, а не как удобство. Когда вы отправляете 10 000 рублей через Сбербанк на карту другого банка, вы платите 50 рублей. Звучит не страшно, пока не узнаете, что получатель получает эти же 10 000 рублей - без учета курса, если перевод в иностранной валюте. А если вы отправляете 500 евро в Польшу через Сбербанк? Комиссия может достигать 15 евро. Плюс курс, который банк устанавливает сам - и он почти всегда хуже, чем в сервисах вроде Wise или Revolut.
В 2025 году средняя комиссия за международный перевод в Европу через крупный российский банк - 8-12% от суммы. Это не опечатка. Для сравнения: сервисы, специализирующиеся на переводах, берут 0,5-1,5%. Разница в 8-10% - это как если бы вы отдали лишние 400 рублей за каждый перевод в 5 000 рублей. И это только комиссия. Курс еще хуже.
Что значит «лучший» - и как его выбрать
Лучший перевод - это не тот, кто самый известный. Лучший - тот, что подходит именно вам. Задайте себе три вопроса:
- Куда вы отправляете деньги - в Россию, в Европу, в Азию?
- Как часто вы это делаете - раз в месяц, раз в год, каждый день?
- Насколько важна скорость - нужно ли получателю получить деньги за 10 минут или можно подождать 2 дня?
Если вы переводите в страну Евросоюза чаще одного раза в месяц - вам не нужен банк. Вам нужен сервис с прозрачными курсами и низкой комиссией. Если вы раз в квартал отправляете деньги бабушке в Беларусь - тогда ваш банк может быть самым простым вариантом. Главное - не платить за то, что не используете.
Сравнение: банки, платежные системы, специализированные сервисы
Вот как выглядит реальная разница между тремя способами перевода 10 000 рублей в белорусские рубли (BYN) в январе 2026 года:
| Сервис | Комиссия | Курс (RUB/BYN) | Получает получатель | Время зачисления |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк (через СБП) | 50 рублей | 2,70 | 3 685 BYN | до 1 минуты |
| Тинькофф (через СБП) | 0 рублей | 2,72 | 3 676 BYN | до 1 минуты |
| Wise | 0 рублей | 2,76 | 3 623 BYN | 1-2 часа |
| Qiwi | 150 рублей | 2,68 | 3 575 BYN | 5-15 минут |
| Банк «Открытие» | 100 рублей | 2,69 | 3 632 BYN | 1-3 дня |
Как видите, Тинькофф выигрывает по комиссии - она нулевая. Но если вы используете Wise, вы получаете лучший курс, даже если комиссия нулевая. В итоге получатель получает на 43 рубля больше, чем при переводе через Сбербанк. Это почти 1,2% - не копейки, если вы переводите по 100 000 рублей в месяц.
Что делать, если нужно срочно и надежно
Иногда не до экономии. Ребенок в больнице за границей - и нужно срочно отправить деньги. Или вы заплатили за квартиру в Турции, а продавец требует подтверждение за 2 часа. Тогда важна не комиссия, а скорость и гарантия.
В таких случаях лучший выбор - перевод через SWIFT через крупный банк, например, ВТБ или Газпромбанк. Они имеют прямые корреспондентские счета в Европе и США. Перевод займет 1-2 рабочих дня, но он гарантированно дойдет. Комиссия - от 1 000 до 2 500 рублей, но это цена спокойствия.
Если вы не готовы платить столько - ищите сервисы с поддержкой SWIFT, но с упрощенной процедурой. Например, Payoneer или Revolut (если у вас есть карта). Они используют те же каналы, но с более прозрачными тарифами. Revolut в 2025 году снизила комиссию за SWIFT до 1,5% - это вдвое дешевле, чем в большинстве российских банков.
Как не попасть в ловушку скрытых платежей
Самая большая ошибка - думать, что комиссия - это всё. Есть еще три скрытых платежа:
- Курс пересчета - банк не использует реальный рынок. Он берет курс с наценкой 3-7%. Это как если бы вы покупали доллары в аэропорту - дороже, чем в обменнике на улице.
- Комиссия получателя - в некоторых странах банк, который получает деньги, берет плату с получателя. Это особенно часто в США, Канаде и Великобритании. Вы отправили 1 000 долларов - получатель получил 980. И не знает, почему.
- Задержка из-за проверок - если вы отправляете деньги в страну с санкциями, или сумма выше 100 000 рублей, банк может заблокировать перевод на 3-5 дней. Это не ошибка - это стандартная процедура.
Чтобы избежать этого - всегда проверяйте курс до отправки. Используйте сервисы, где курс указан явно и фиксирован на 15-30 минут. И читайте мелкий шрифт: если в описании написано «комиссия может варьироваться», значит, она будет выше, чем вы думаете.
Что выбрать, если вы переводите часто
Если вы переводите деньги чаще одного раза в неделю - вы уже платите больше, чем нужно. В 2025 году 68% россиян, которые переводят деньги за границу хотя бы раз в месяц, переплачивают в среднем 2 400 рублей в год только на комиссиях и плохих курсах. Это как если бы вы каждый месяц брали такси вместо метро - и думали, что это нормально.
Вот что делают те, кто не переплачивает:
- Открывают счет в Wise или Revolut - и пополняют его через карту или банковский перевод один раз в месяц.
- Хранят деньги в евро, долларах или фунтах - и отправляют прямо оттуда, без пересчета.
- Используют внутренние переводы в рамках одной системы - например, переводы через СБП внутри России, или через Telegram-боты, которые работают с Qiwi и ЮMoney.
Сервисы вроде Wise позволяют вам держать баланс в 50+ валютах. Вы получаете зарплату в долларах - и сразу переводите их в евро, не конвертируя в рубли. Это экономит до 8% в год. И это не миф - это данные из отчета Wise за 2025 год.
Как проверить, что перевод прошел правильно
Не верьте на слово, что «все отправлено». Всегда проверяйте:
- Код транзакции - он должен быть в SMS или в истории операций.
- Сумма, которую получатель получил - спросите его, сколько пришло.
- Дата зачисления - если вы отправили в понедельник, а деньги пришли только в четверг - это повод задуматься.
Если вы отправили деньги через банк, и получатель говорит, что ничего не получил - звоните в службу поддержки. Но не ждите, пока пройдут 3 дня. Звоните сразу. Часто перевод просто «завис» из-за ошибки в реквизитах. И его можно отменить, если он еще не зачислен.
Какой сервис самый дешевый для перевода денег в Европу?
В 2026 году самый дешевый способ - это Wise. Он использует реальный межбанковский курс (средний курс EUR/RUB), и берет комиссию от 0,35% до 1,5% в зависимости от суммы. Для переводов до 5 000 евро комиссия обычно ниже 10 евро. Это в 5-10 раз дешевле, чем через Сбербанк или ВТБ.
Можно ли перевести деньги без комиссии?
Да, но только внутри России - через СБП (Систему быстрых платежей). Тинькофф, Сбер, Газпромбанк и другие банки не берут комиссию за переводы между своими клиентами. За границу - нет. Даже если сервис говорит «без комиссии», он компенсирует это худшим курсом. Всегда сравнивайте итоговую сумму, которую получит человек.
Почему курс в банке всегда хуже, чем в интернете?
Банки не работают на рынке. Они не покупают валюту у ЦБ или на бирже. Они устанавливают свой курс, который включает наценку в 3-7%. Это их прибыль. Сервисы вроде Wise и Revolut получают курс от реальных банков-партнеров и добавляют минимальную маржу - 0,3-0,8%. Разница огромна - особенно при больших суммах.
Какой способ быстрее всего - СБП или SWIFT?
СБП - мгновенно, но только внутри России. SWIFT - 1-5 рабочих дней. Для международных переводов быстрее всего - сервисы вроде Wise или Revolut, которые используют локальные банковские сети в стране назначения. Они могут зачислить деньги за 1-2 часа, даже если вы отправляете из России в Польшу или Турцию.
Стоит ли использовать криптовалюту для переводов?
В 2026 году это рискованно. Даже если вы знаете, как это работает, получатель может не знать. Банки блокируют переводы, связанные с криптой. Налоговая может запросить объяснения. А если вы отправили 50 000 рублей в BTC, а курс упал на 15% за час - вы потеряете деньги. Лучше использовать проверенные рублевые или валютные сервисы, чем экспериментировать.
Что делать дальше
Не ждите, пока следующий перевод будет дорогим. Зайдите в приложение своего банка - посмотрите, сколько вы заплатили за переводы за последний год. Сложите все комиссии. Если это больше 1 000 рублей - пора менять способ. Откройте счет в Wise или Revolut. Загрузите туда 5 000 рублей. Попробуйте отправить 1 000 евро другу в Германию. Увидите разницу. И больше не будете думать, что «все равно одинаково».
Лучший перевод - это не тот, кто самый популярный. Лучший - тот, который экономит вам деньги, время и нервы. И это уже не мечта. Это доступно сегодня.