Какие американские банки обанкротились: Silicon Valley Bank и другие

Ключевые выводы

• Самый известный обвал - Silicon Valley Bank в марте 2023 года.
• Причины: резкое повышение процентных ставок, концентрация на стартапах и отсутствие диверсификации активов.
• Кроме SVB, банкротились Signature Bank, First Republic Bank и Silvergate Bank.
• FDIC вмешалась, гарантируя вклады до $250000, что стабилизировало рынок.
• Для инвесторов в России важны проверки страхования и возможные валютные риски.

Когда в новостях всплывает вопрос «банк лопнул в Америке», большинству людей сразу представляется история 2023 года, когда несколько крупных финансовых заведений вдруг перестали работать. Чтобы понять, что именно случилось, почему это важно и какие выводы можно извлечь, разберём детали.

Что произошло: история падения Silicon Valley Bank

Silicon Valley Bank - крупный американский банк, специализировавшийся на обслуживании технологических стартапов и венчурных фондов, обанкротившийся в марте 2023 года. За несколько лет SVB вырос до более чем 200млрд долларов активов, но модель была уязвима: большую часть депозитов составляли компании‑стартапы, которые быстро снимают деньги в случае нехватки наличности.

В начале 2023 года Федеральная резервная система начала активно поднимать процентные ставки, чтобы бороться с инфляцией. Это привело к падению стоимости облигаций, которыми SVB насыщенно наполнял свои резервы. Когда стартапы начали массово выводить средства, банк оказался в нехватке ликвидности. 10марта 2023 года FDIC объявила о закрытии банка, а через час - о передаче его активов в «публичный банк».

Почему обвалились американские банки: основные причины

События 2023 года показали, что несколько факторов могут привести к краху крупного банка:

1. Резкое повышение процентных ставок. При росте ставок рыночные цены облигаций падают, а у банков, державших их в долгосрочных портфелях, снижается стоимость активов.
2. Концентрация клиентской базы. SVB ориентировался почти исключительно на технологический сектор, а Signature Bank - на криптовалютные компании. При падении этих отраслей спрос на вклады резко падает.
3. Недостаточная диверсификация источников доходов. Банки, полагающиеся на узкую нишу, теряют устойчивость в периоды волатильности.
4. Слабый внутренний контроль за рисками. Оценка рыночных и кредитных рисков оказалась недостаточно строгой.
5. Отсутствие достаточного резервного капитала. По требованию регуляторов, банки обязаны держать определённый уровень капитала, но в реальности многие держали слишком мало.

Другие банкротства в США (2023‑2024)

Как обвал американских банков отразился на российских инвесторах

Многие российские инвесторы держат часть капитала в американских евро- или долларовых активах. После краха SVB и других банков появились два основных риска:

• Валютный риск. При резком падении доллара стоимость рублевых эквивалентов может резко измениться.
• Риск потери незастрахованных средств. FDIC покрывает вклады только до $250000. Если ваш счет превышает эту сумму, лишние деньги могут стать потерянными.

Практический совет: распределяйте вложения между несколькими банками, контролируйте лимиты страхования и следите за валютными курсами.

Что делать, если у вас деньги в «лопнувшем» банке

1. Проверьте статус банка на сайте FDIC. Официальные уведомления указывают, какие активы подлежат возврату.
2. Если ваш депозит ниже $250000, оформите заявку на возврат через ваш онлайн‑банк или по телефону клиентской поддержки.
3. Для сумм выше лимита свяжитесь с юридическим консультантом, чтобы оценить возможность подачи иска в суд.
4. Переведите оставшуюся часть средств в более надёжные финансовые институты: крупные национальные банки, международные финансовые группы.
5. Регулярно проверяйте финансовую отчётность выбранного банка: коэффициенты капитализации, уровни ликвидности, рейтинг агентств.

Уроки и прогнозы: чего ждать от американского банковского сектора

Крахи 2023‑2024 годов заставили регуляторов ужесточить требования к капиталу и ликвидности. Данные меры уже привели к повышению устойчивости большинства крупных банков, но риски сохраняются:

• Повышение ставок будет продолжаться. Если ФРС продолжит ужесточать политику, банковские портфели облигаций могут вновь пострадать.
• Технологический и криптосектор остаются волатильными. Банки, ориентированные на эти ниши, нуждаются в более строгом управлении рисками.
• Регуляторные изменения. Ожидаются новые правила по стресс‑тестированию и раскрытию информации о рисках.

Для инвесторов главное - диверсифицировать портфель, следить за показателями банков и использовать страховые лимиты FDIC. При правильном подходе даже периодические турбулентные события не станут фатальными.