Финансы: какие бывают виды и зачем это знать

Слово «финансы» чаще всего ассоциируется с чем-то сложным и скучным, как бухгалтерия в старом сериале. Но на самом деле финансы окружают нас в каждом походе в магазин, при оплате ЖКХ или когда собираемся копить на отпуск. Важно разобраться, с какими их видами мы сталкиваемся постоянно — даже если не работаем в банке.

Бытует миф, что финансы — это исключительно про миллионы и костюмы с галстуком. На деле, деньги — универсальный инструмент, их виды напрямую влияют на качество жизни. Например, если человек не понимает разницы между своими финансами и финансами компании, можно легко налететь на проблемы с долгами или налогами.

• Что вообще такое финансы и где мы с ними сталкиваемся
• Личные финансы: деньги без мистики
• Корпоративные и государственные финансы: где тонко, там и рвётся
• Зачем разбираться в видах финансов и что это даёт в жизни

Что вообще такое финансы и где мы с ними сталкиваемся

Если упростить до минимума, финансы — это всё, что связано с движением денег: накопления, траты, доходы, долги, кредиты. Они пронизывают почти каждую сторону жизни, даже если мы этого не замечаем. Зарплата приходит — финансы. Заплатил за интернет — финансы. Купил подарок другу — опять финансы.

Финансы бывают не только у людей, но и у компаний, городов и целых стран. Всё, где есть деньги или ценности, всё упирается в финансы. Вспомните, когда отправляете перевод другу с карты на карту — вы уже управляете личными финансами.

Всё финансовое взаимодействие делится на несколько видов:

• Личные финансы (сюда попадает всё от ваших расходов в супермаркете до зарплаты и ипотеки);
• Корпоративные финансы (как предприятия платят зарплату, закупают материалы, берут кредиты и вкладываются в развитие);
• Государственные финансы (бюджеты, налоги, вся эта «кухня» больших игроков);
• Международные финансы (обмен валют, инвестиции между странами, внешнеторговые расчёты).

Удивительно, но по статистике Финансового университета при Правительстве РФ, 78% россиян регулярно сталкиваются с трудностями из-за недостатка знаний по управлению личными финансами. Из-за этого банальные траты могут стать проблемой, а внезапные доходы — быстро испариться.

Финансы — не только про то, сколько мы зарабатываем, но и про то, как мы этими деньгами распоряжаемся. Любая покупка, каждый перевод или кредит — это элемент большой финансовой картины жизни. Так что куда ни глянь, финансы уже рядом.

Личные финансы: деньги без мистики

Вот где всё максимально просто — личные финансы это просто про твои деньги. Это доходы, расходы, кредиты, сбережения, инвестиции и страховки. Каждый месяц у тебя есть хотя бы два потока: зарплата приходит, а коммуналка уходит. Хоть раз попадал в ситуацию, когда счёт в банке приближается к нулю быстрее, чем ожидал? Это и есть вопрос личных финансов.

Самый популярный совет в этой теме — контролируй траты. Но мало кто реально записывает расходы. А ведь однажды финтех-сервис «Дзен-мани» показал, что кто ведёт учёт, в среднем тратит на 25% меньше в месяц. Просто из-за здорового самоконтроля.

Вот основа управления личными финансами:

• Составлять хотя бы примерный бюджет — запиши доходы и обязательные траты (жильё, еда, транспорт).
• Создавать финансовую подушку — лучше всего, если ты сможешь накопить сумму, равную хотя бы трем ежемесячным расходам.
• Платить сначала себе — откладывать 10-20% доходов на свои цели сразу после получения денег, а не по остаточному принципу.
• Пользоваться хотя бы одной рассрочкой или кредиткой максимально аккуратно: если не контролировать — потом платишь двойную цену.
• Не гнаться за инвестированием, если есть долги — сначала разберись с обязательствами.

Постепенно даже самые простые шаблоны, вроде таблицы трат или мобильного приложения, делают процесс заметно легче. Таблицы и графики любят нытики, думает кто-то. Но проведём эксперимент: за три месяца учёта почти всегда всплывает неожиданный «чёрный дыр». Обычно это вкусняхи, онлайн-подписки и непонятный кэшбек, которого потом не видно.

Так что личные финансы — штука не загадочная, а довольно логичная. Деньги любят порядок, а не хаос. Даже минимальный контроль над своим кошельком реально меняет ощущения «вечно не хватает» на «да вроде нормально».

Корпоративные и государственные финансы: где тонко, там и рвётся

Когда речь заходит о корпоративных финансах, люди часто представляют себе биржи, трейдеров и огромные потоки денег. Корпоративные финансы — это не только акции и облигации, а прежде всего то, как компания распоряжается своими ресурсами. В эту категорию попадает всё: от покупки офисного стула до планирования крупных инвестиций.

Каждая работающая фирма должна управлять доходами и расходами, планировать бюджет, следить за налогами и думать, куда вкладывать прибыль. Тут действуют три ключевых правила:

• Не тратить больше, чем зарабатываешь (знакомо и для личных финансов, правда?).
• Не оставлять деньги «мертвым грузом». Они должны работать, например, приносить проценты или помогать бизнесу расти.
• Держать запас денег на «чёрный день», потому что непредвиденные расходы случаются даже у самых больших компаний.

Забавно, но по данным в открытом доступе, почти 40% компаний в России регулярно испытывают кассовые разрывы. Всё из-за ошибок в финансовом планировании — или когда деньги из бизнеса слишком легко тащат владельцы на личные нужды.

Теперь к государственным финансам. Тут суммы уже совсем другие: речь идёт о триллионах рублей. Государственные финансы — это деньги, которые собирает и тратит государство. Это налоги, штрафы, доходы от продажи нефти и газа, займы. На них потом строят дороги, платят зарплаты врачам, финансируют школы и выплаты пенсий.

Чтобы понять, куда уходят налоги, достаточно посмотреть на структуру российского бюджета за 2024 год:

Так что виды финансов — это не абстрактная теория. Когда в новостях говорят, что «бюджет не сошёлся», это прямой сигнал, что либо компании, либо государство где-то ошибки допустили. А это всегда сказывается на цене бензина, курсах валют и даже на наших личных финансах.

Зачем разбираться в видах финансов и что это даёт в жизни

Без понимания базовых видов финансов легко смешать личные траты с бизнес-расходами или не заметить, куда «утекают» деньги из бюджета. Это как путать ключи от дома с ключом от сейфа: вроде всё похоже, а потом — неприятный сюрприз.

Реальный факт: по опросу НИУ ВШЭ в 2023 году, только 37% россиян уверены, что умеют планировать свои личные финансы. Остальные часто теряются, когда сталкиваются с инвестициями или налогами. А разница между личными, государственными и корпоративными деньгами — не просто учебная теория. Например, если ИП мешает выручку от бизнеса со своими деньгами, потом сложно разобраться с налогами и в случае проверки можно получить штраф.

Вот чем может быть полезно по-настоящему разбираться в финансах:

• Экономия времени и нервов. Зная, к какому виду относятся ваши деньги, проще вести учёт расходов, понимать свои обязательства и права.
• Спокойное инвестирование. Чтобы не попасться на уловки мошенников, стоит понимать базовые принципы инвестиций: куда вкладывать, где риски, как работает налог на доходы от инвестиций.
• Понимание, как живёт страна или фирма. Кто хотя бы раз сталкивался с госзакупками или отчетностью по зарплате, знает, что там куча нюансов. Ошибка тут стоит дороже, чем просто промах с личными тратами.

Вот небольшой пример, почему знание разных видов финансов полезно:

В итоге, чем лучше человек разбирается в личных финансах и понимает стройную систему взаимоотношений денег в компании или стране, тем проще не потеряться среди всевозможных банковских услуг, выгодно инвестировать и не попасть под пристальное внимание налоговой.