Ипотека под 5 % – как получить выгодный кредит в 2025 году

Пять процентов по ипотеке звучит привлекательно, но не каждый знает, где реально можно взять такой кредит. В этом тексте я расскажу, какие банки сейчас предлагают ставку 5 %, какие документы нужны и как ускорить одобрение.

Кто предлагает ипотеку под 5 %

В 2025 году несколько крупных игроков вывели специальные программы «5‑процент». Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк и Тинькофф. Обычно такие предложения действуют для новых квартир в новостройках и для рефинансирования уже существующей ипотеки. Ставка фиксируется на срок до 15 лет, а первые годы могут идти по льготному графику.

Важно проверить, входит ли в стоимость кредита страхование жизни и имущества. Некоторые банки включают их в ставку, другие требуют отдельную оплату. Если страхование стоит дорого, итоговая нагрузка может выйти за пределы заявленной «5 %», поэтому читайте договор до мелочей.

Практические шаги к одобрению

Первый шаг – собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах (по форме 2‑НДФЛ или зарплатная ведомость) и выписка из ЕГРН на объект. Если у вас есть уже оформленная ипотека, возьмите её условия в виде выписки.

Затем зайдите в личный кабинет выбранного банка и заполните онлайн‑заявку. Система сразу проверит базу ФССП и ваш кредитный рейтинг. Чем выше балл, тем быстрее будет решение. Если рейтинг ниже 600, подготовьте дополнительные гарантии: поручителя или залог.

После подачи заявки банк назначит оценку недвижимости. На этом этапе важно, чтобы квартира была в хорошем состоянии и соответствовала требованиям программы «5 %». Оценщик обычно приезжает в течение недели, а результат приходит в течение трех дней.

Если всё в порядке, получите предодобрение по электронной почте. На следующем этапе подпишете договор, внесёте первый взнос (обычно от 10 % стоимости) и оформите страхование. После этого банк переводит деньги продавцу, а вы начинаете платить по фиксированной ставке.

Чтобы снизить риски, рассчитайте ежемесячный платёж заранее. Возьмите онлайн‑калькулятор, введите цену квартиры, размер первого взноса и срок кредита. При ставке 5 % на 20‑летный период платёж будет примерно 70 % от текущего среднего ипотечного платежа при 10 % ставке.

Не забудьте про скрытые комиссии: оформление, регистрация права собственности, досрочное погашение. Некоторые банки позволяют частично погасить кредит без штрафов, что удобно, если вы планируете увеличить доход или продать объект.

Если первое предложение не подошло, подайте заявку в другой банк. Сравните условия, потому что «5 %» может быть рекламным ходом, а реальная нагрузка будет выше из‑за дополнительных сборов.

Итоговый совет: держите кредитный рейтинг выше 750, собирайте документы заранее и проверяйте все пункты договора. Так вы сможете реально оформить ипотеку под 5 % без неожиданностей.