Возникновение непредвиденных расходов и проблем с оплатой конкретных товаров или услуг – основанная причина обращения за помощью в финансовые учреждения. Кредитование порой остается единственным способом получить необходимые ресурсы, позволяющие справиться с затратами. Грамотное планирование остается залогом выгодного заимствования.
Во избежание переплат необходимо внимательно определить и выбрать подходящий способ оформления кредита. Потенциальному заемщику доступны банковские и небанковские программы финансирования. Потребительские кредиты выгодны для заключения сделок на продолжительный срок, а быстрые займы отлично себя зарекомендовали в качестве способа кратковременного кредитования.
Когда потребительские кредиты выгоднее экспресс-займов?
Потребительский кредит – это форма заимствования, предполагающая обращение физических лиц в банковские учреждения. Особенностью оформления займов в банках является довольно жёсткая система скоринга. Суть этой процедуры заключается в тщательной проверке персональных данных потенциального клиента.
Требования к заёмщикам:
1. Подтверждение доходов с помощью справки по форме банка или 2-НДФЛ.
2. Возраст не менее 18 лет (желательно от 21 года).
3. Общий трудовой стаж больше 12 месяцев.
4. Трудоустройство на текущем месте работы в течение 3 месяцев.
5. Безупречное состояние кредитной истории.
6. Отсутствие фактов банкротства на протяжении последних 5 лет.
7. Своевременное выполнение обязательств по предыдущим займам.
8. Законопослушный образ жизни.
9. Регистрация и фактическое проживание в регионе присутствия банка.
Решение по заявке принимается на основании выводов, полученных вследствие анализа платежеспособности и кредитной истории. Дополнительно банки обращают внимание на трудовой стаж и наличие постоянной занятости, которая приносит легальный заработок. В остальном требования к заёмщикам не отличаются от стандартных условий оформления быстрых кредитов и банковских карт.
Цели потребительского кредитования:
• Приобретение бытовой, компьютерной и портативной техники при отсутствии острой необходимости.
• Выполнение ремонтных работ для существенного улучшения условий жизни или повышения функциональности техники.
• Изменение параметров погашения задолженностей по оформленным ранее займам, в том числе применение рефинансирования.
• Погашение необязательных расходов при условии отсутствия достаточной суммы сбережений.
Таким образом, можно с уверенностью сказать, что банковские кредиты в большинстве случаев будут выгодными для трудоустроенных граждан со стабильным доходом и без проблем с платежеспособностью. Пройти проверку в банке довольно сложно, поэтому процент одобренных заявок здесь ощутимо ниже, чем в микрофинансовых компаний. Тем не менее вследствие повышения эффективности скоринга снижается риск просроченных платежей. Это позволяет банкам предлагать высокие кредитные лимиты, низкие процентные ставки и комфортные сроки погашения задолженности.
Кому следует обратиться в банк?
Привлечь к сотрудничеству банковские учреждения по программам потребительского кредитования следует гражданам с безупречной репутацией и стабильным ежемесячным доходом. Полученные взаймы средства можно использовать для любых целей. Однако оптимальным вариантом будет применение займа для оплаты ценных товаров или дорогостоящих услуг. Отдельный вид потребительского кредита предназначен для погашения проблемных задолженностей. Речь идёт о рефинансировании.
Где получить потребительский кредит?
Оформить выгодный кредит можно в надёжном и проверенном банке. Выбирая организацию для сотрудничества, следует обратить внимание на отзывы клиентов и обзоры экспертов.
Черты надёжного банка:
• Продолжительная работа в отрасли.
• Стабильный приток инвестиций.
• Большая клиентская база.
• Обширная сеть представительств и банкоматов.
• Наличие системы онлайн-банкинга.
• Разработка и обслуживание мобильного приложения.
• Отсутствие проблем с законом.
• Положение отзывы от клиентов.
Некоторые кредиторы лишены возможности обслуживать заёмщиков в офисах. Например, Тинькофф Банк осуществляет только дистанционную работу с клиентами. Если планируется заключить договор с этим учреждением, следует обратить внимание на регламент сотрудничества. В частности, придется назначить время для встречи с представителем банка на нейтральной территории. В остальном процесс оформления займов ничем не отличается от обращения в другие учреждения страны.
Когда быстрый кредит выгоднее банковского займа?
Быстрый кредит — это форма заимствования денежных средств на неотложные нужды. Реальную выгоду от получения этого займа можно ощутить только при условии своевременного погашения. Обращаться в микрофинансовые компании следует после возникновения непредвиденных расходов вследствие форс-мажорных обстоятельств.
Требования к заёмщикам:
1. Возраст не менее 18 лет.
2. Наличие гражданства.
3. Проживание в любом регионе страны.
4. Стабильный доход.
5. Наличие мобильного телефона.
Для подтверждения платежеспособности не нужно предоставлять справки. Микрофинансовые компании игнорируют кредитную историю клиентов и не настаивают на предоставлении обширного перечня документов. Как правило, для заключения договора достаточно указать паспортные данные и номер телефона. Согласование сделки происходит моментально в удаленном режиме.
Цели быстрого кредитования:
• Погашение непредвиденных расходов.
• Срочная оплата счетов.
• Приобретение товаров первой необходимости.
• Покупки по сниженным ценам.
Микрофинансовые организации гарантируют оперативное рассмотрение заявок с высокой вероятностью одобрения. Получить необходимую сумму в МФО намного проще, чем заключить сделку с банком. Некоторые кредиторы, работающие в небанковском секторе, усложняют процесс оформления экспресс-займов. Например, от заёмщика требуется фотография с паспортом. При заполнении заявки нужно также указать номер СНИЛС или контактный телефон работодателя.
Кому следует обратиться в МФО?
Небанковские кредитные учреждения представляют интерес в первую очередь для граждан, которым требуются небольшие суммы на срок до одного месяца. Эта форма заимствования сыскала популярность вследствие полного дистанционного обслуживания. Сделки заключаются без посещения офиса кредитора, а деньги благодаря безналичным расчетом моментально зачисляются на карты, счета либо электронные кошельки.
В итоге даже ужесточенные условия предоставления займов не способны снизить спрос на услуги микрофинансовых компаний. Обращаться сюда можно при наличии проблем с платежеспособностью и в случае форс-мажорных обстоятельств, провоцирующих непредвиденные расходы.
Где оформить выгодный экспресс-кредит?
Выбирая МФО для сотрудничества, нужно обратить внимание на несколько параметров кредитного продукта. Изучить придется также требования финансового учреждения. Обычно чем проще процесс получения займа, тем ниже доступный кредитный лимит и меньше времени даётся на погашение задолженности.
Отечественные микрофинансовые компании с лучшими условиями кредитования:
1. MoneyMan.
Взаймы можно получить от 1500 до 80 000 рублей на срок не более 18 недель. Первый кредит предоставляется под 0%. Стандартная ставка составляет 1%. При оформлении займа на максимальный срок платить нужно 0,8% за каждый день действия договора. К сотрудничеству привлекаются клиенты возрастом от 20 до 70 лет. На этапе оформления займа кроме паспорта и телефона нужно предоставить номер СНИЛС.
2. CreditPlus.
Онлайн-займы от МФО со ставкой 1% в день выдаются на срок до 60 дней. Получить обычный кредит с кешбэком до 5% на сумму не более 30 000 рублей могут лояльные заемщики. При первом обращении предоставляется вариант с беспроцентным заимствованием на срок не более 30 дней и суммой до 15 000 рублей. Сделка на 70 000 рублей продолжительностью до 52 недель доступна только лояльным клиентам. Возрастной порог для заявщиков повышен до 22 лет. Оформляется быстрый кредит по паспорту.
3. Lime-zaim.
Компания предоставляет взаймы от 2 000 до 70 000 рублей на срок не более 24 недель. Первый кредит на сумму менее 20 000 рублей и срок 10 дней не оплачивается. При каждом повторном обращении клиент получает скидку. В итоге после девятой закрытой сделки можно получить 30%. Возраст заемщика для заключения сделки должен превышать 21 год. Кроме паспорта понадобится предоставить номер СНИЛС.
Регулярное сотрудничество с каждой из перечисленных компаний позволяет принять участие в программе лояльности. Постоянные клиенты получают скидки и могут накоплять бонусы. При первом обращении, как правило, предоставляется крайне выгодный беспроцентный кредит с некоторыми ограничениями в плане размера займа и продолжительности сделки.
Заключение
Обращение в МФО приносит заёмщикам выгоду при условии досрочного погашения задолженности. Своевременное выполнение обязательств позволяет снизить переплату по процентам за пользование заемными средствами. К тому же небанковские учреждения готовы работать с лицами, имеющими низкий кредитный рейтинг вследствие ухудшения репутации и возникновения проблем с подтверждением легального дохода.
Оформлять экспресс-займы можно даже в случае отклонения банками заявок на потребительские кредиты. Следует отметить, что только МФО предлагают кредитные продукты с начислением процентов по факту использования заёмных средств. Если клиент мгновенно погасит задолженность, удастся избавиться от дополнительных платежей.
