Несмотря на постоянное стремление к улучшению качества жизни, нехватка денежных средств способна спровоцировать невозможность осуществления некоторых планов. Причина ухудшения финансового положения обычно заключается в повышении затрат. Речь идет о последствиях форс-мажорных ситуаций. Не стоит также забывать, что качественные вещи стоят дорого. В итоге дополнительные средства нужны для приобретения ценных товаров и оплаты услуг, предполагающих серьезные финансовые затраты.
Что это такое быстрый кредит?
После возникновения непредвиденных ситуаций на заимствование денег обычно можно уделить лишь считанные минуты. Столкнувшийся с форс-мажорными обстоятельствами человек просто не имеет в своем распоряжении достаточно ресурсов для обращения за помощью к представителям банковского сектора.
Сейчас в отрасли краткосрочного и нецелевого кредитования главенствующую роль играют микрофинансовые компании. Эти небанковские учреждения нацелены на выдачу экспресс-займов по паспорту без подтверждения платежеспособности клиентов.
Особенности быстрого кредитования:
• Дистанционное оформление на сайте.
• Минимальные требования к заемщикам.
• Отказ от проверки кредитной истории.
• Игнорирование уровня платежеспособности.
• Ограниченные сроки действия соглашений.
• Повышенные процентные ставки.
• Возможность досрочного погашения.
• Множество способов для получения денег.
Быстрые кредиты – это необеспеченные срочные займы, которые выдаются под высокие проценты на любые нужды. Вследствие повышения риска просроченных платежей и невозвращения выданных взаймы средств МФО вынуждены ограничивать доступные клиентам кредитные лимиты. Продолжительность сделок при этом обычно составляет не более 30 дней с возможностью досрочного выполнения обязательств в любой момент времени.
Причины экспресс-кредитования
Быстрые займы следует рассматривать исключительно в качестве способа экстренного финансирования с последующим погашением образовавшейся задолженности после получения первого же дохода. Обычно подобного рода займы берутся до зарплаты, то есть на срок, который не превышает одного месяца.
Веские основания для оформления быстрого кредита:
1. Потеря основного источника доходов, например, после увольнения, сокращения и понижения в должности.
2. Появление расходов вследствие форс-мажорных ситуаций, включая стихийные или техногенные бедствия.
3. Возникновение непредвиденных затрат, связанных с личными обстоятельствами и ухудшением здоровья.
4. Экстренная смена места жительства с последующим образованием дополнительных задолженностей.
5. Приобретение различных полезных товаров, а также оплата услуг первой необходимости.
6. Временные трудности, связанные с получением дохода, включая последствия действий злоумышленников.
Быстрый кредит полезен в первую очередь после возникновения дополнительных расходов, от которых нужно избавиться на протяжении считанных часов. Эта форма заимствования не подходит для выполнения обязательств перед кредиторами. Проще говоря, эксперты не советуют использовать займы от МФО для погашения полученных ранее ссуд.
Преимущества экспресс-кредитов
Небанковские кредитные компании ориентированы на удаленное обслуживание. Эти организации не требуют от будущих заемщиков обязательное подтверждение платежеспособности и безукоризненной репутации. В итоге повышается скорость рассмотрения и вероятность одобрения заявок. Преимущества займов базируются именно на упрощенном методе скоринга, который делает быстрые кредиты доступными для широкой аудитории.
Плюсы экспресс-кредитования:
• Дистанционное обслуживание с помощью сайта.
• Упрощенные требования к клиентам.
• Мгновенное рассмотрение запросов.
• Высокая вероятность одобрения заявок.
• Оформление по одному документу (паспорту).
• Игнорирование репутации будущего заемщика.
• Выдача без справок о доходах и выписок со счетов.
• Начисление процентов по факту использования денег.
Безусловно, срочное кредитование имеет множество неоспоримых преимуществ, однако воспользоваться ими могут лишь заемщики, которые грамотно планируют собственный бюджет. Управление задолженностью нужно выполнять с учетом будущих затрат. Придется отказаться от спонтанных и необоснованных покупок. Порой для снижения риска возникновения просроченных платежей клиентом используется также режим жесткой экономии.
Недостатки экспресс-кредитов
Срочные займы фактически позволяют оплачивать определенные расходы без необходимости дополнительно тратить время на заключение сделок с кредиторами. Тем не менее подобные договоренности имеют целый ряд недостатков.
Минусы экспресс-кредитования:
• Высокие процентные ставки.
• Низкие кредитные лимиты.
• Ограниченные сроки сделок.
• Жесткие штрафные санкции.
• Возможные скрытые комиссии.
• Риск мошенничества.
Использование определенных типов кредитов зависит от ситуации, в которой находится заемщик. Если средства нужны безотлагательно или клиент неоднократно получает отказы со стороны банковских учреждений, обращение в МФО действительно может остаться единственным способом для кредитования. В остальных случаях следует хотя бы попытаться оформить кредитную карту или потребительский кредит с куда более выгодными условиями.
Нюансы оформления быстрых займов
На практике экспресс-кредитование имеет смысл в ситуации, когда заемщик не может получить иной кредит, полная стоимость которого ощутимо ниже при сравнении с предложениями от МФО. Прежде чем приступать к заполнению заявок и согласованию условий будущих сделок, необходимо четко определить цели заимствования.
Оформление быстрых кредитов принесет выгоду в следующих случаях:
1. У потенциального заемщика возникают ощутимые проблемы с финансовой стабильностью.
2. Повышается потребность в дополнительных ресурсах для выполнения обязательств.
3. Текущий уровень дохода не соответствует требованиям конкретной платежной ситуации.
4. Клиенту необходимо дополнительное время на погашение актуальных задолженностей.
5. Ощущается острая необходимость в повышении гибкости при планировании будущих платежей.
6. Банковские учреждения отказывают в выдаче потребительских и целевых кредитов.
7. На оформление необходимого займа выделяется минимальное время (не более пары часов).
8. Дополнительные средства требуются для осуществления безотлагательных финансовых операций.
Полученная взаймы сумма может быть полностью или частично использована для погашения задолженности, но во избежание непредвиденных расходов настоятельно рекомендуется отказаться от непродуманных выплат. В основном получение экспресс-кредита является верным решением, когда основные формы краткосрочного финансирования временно недоступны для потенциального заёмщика.
Чтобы избежать сопутствующих проблем, нужно учитывать параметры кредитного продукта. Обычно вся необходимая клиенту информация предоставляется на сайте МФО или путем консультации по телефону.
Требования к заемщикам:
• Возраст от восемнадцати лет.
• Гражданство.
• Постоянная прописка.
• Наличие действующего паспорта.
• Наличие мобильного телефона.
• Заполнение заявки на кредит.
Таким образом, экспресс-кредит следует рассматривать в качестве доступного способа для получения взаймы сравнительно небольшой суммы денежных средств без каких-либо дополнительных действий со стороны клиента или обязательного гарантирования последующего погашения задолженности. Заключить сделку с МФО можно достаточно быстро. На заполнение заявления требуется не более 10 минут, а рассмотрение запроса длится около 60-90 секунд.
Порядок подачи заявок
Небанковские организации, работающие в отрасли быстрого кредитования, нацелены на удаленную работу с аудиторией. Это значит, что сделки заключаются дистанционно без посещения заемщиком офиса МФО.
Чтобы получить кредит, придется заполнить заявку, указав достоверные персональные и контактные данные. Некоторые учреждения принимают запросы по телефону. Для этого клиенту нужно воспользоваться приложением.
Алгоритм подачи заявления:
1. Выбор организации и кредитного продукта для последующего оформления на выгодных условиях.
2. Изучение программы кредитования и ознакомление с перечнем требований к клиентам.
3. Размещение достоверных паспортных данных и контактной информации (номер телефона).
4. Предоставление разрешения на обработку сотрудниками МФО конфиденциальных сведений.
5. Рассмотрение заявки с последующим утверждением или отклонением кандидатуры клиента.
6. Согласование индивидуальных условий будущего кредитного договора.
7. Подбор оптимального метода для получения денежных средств (наличные, карта, счет или кошелек).
8. Заключение договора и получение на e-mail электронного образца документа.
В случае отклонения запроса клиент вправе повторно подать заявку. Кредиторы не объясняют причин отказа в выдаче займа. Впрочем, речь чаще всего идет о банальных опечатках. Таким образом, после исправления обнаруженных ошибок потенциальному клиенту достаточно снова отправить заявление, чтобы получить взаймы необходимую сумму. Однако эксперты не рекомендуют одновременно отправлять несколько идентичных заявок.
Условия и способы погашения кредиты
Способы погашения образовавшейся задолженности идентичны методам получения денежных средств. На выполнение обязательств клиенту предоставляется не более тридцати дней. За этот срок заемщик вынужден вернуть полученную сумму и оплатить начисленные проценты. По быстрым кредитам действует в основном ежедневная ставка. В итоге чем быстрее будут выполнены обязательства, тем ниже окажется переплата.
Советы по погашению экспресс-займов:
• При возможности следует воспользоваться досрочным закрытием кредитной сделки.
• Снизить комиссионные отчисления позволит выполнение финансовых операций через партнерскую сеть.
• Для получения уведомлений о суммах и датах выплат можно установить приложение на телефон.
• Выбирая способ перевода средств, придется изучить тарифную политику не только МФО, но и партнеров.
• Во избежание технических просрочек средства нужно вносить за несколько дней до крайней даты.
• В случае возникновения проблем с погашением займа нужно обратиться за помощью к кредитору.
Клиент обязан платить проценты по факту использования полученных взаймы денег. Исключением являются льготные программы, в рамках которых средства предоставляются под 0%. Этот способ поощрения характерен в основном для компаний, нацеленных на привлечение новых заемщиков путем беспроцентного кредитования.
Заключение
Быстрый кредит позволяет заемщику получить на руки небольшую сумму, которую можно использовать для погашения непредвиденных расходов и проблемных задолженностей. Грамотное управлением бюджетом предполагает использование услуг МФО только в экстренных ситуациях, когда иные формы кредитованием недоступны из-за продолжительности оформления или иных причин.
Чтобы правильно воспользоваться возможностью экспресс-кредитования, придется тщательно спланировать процесс использования полученных взаймы средств. Допущенные клиентом ошибки могут спровоцировать ухудшение финансового состояния. В итоге возникают проблемы с платёжеспособностью, а МФО требуют компенсацию. Таким образом, быстрое кредитование следует рассматривать исключительно в качестве одного из альтернативных способов финансирования, когда клиенту временно недоступны услуги банковских учреждений.
