Кредитная карта – это финансовый продукт с возобновляемым лимитом и, как правило, льготным периодом, в течение которого доступные средства можно использовать без уплаты согласованных по договору процентов. На карте хранится определенная сумма, которую можно снять или перечислить, в том числе для оплаты товаров и услуг. Возобновляемый лимит денежных средств со временем повышается или снижается в зависимости от того, насколько грамотно клиент пользуется картой. Порой достаточно всего лишь не допускать просроченных выплат.
Минимальный платеж по карте представляет собой обязательный ежемесячный взнос в счет погашения части текущей задолженности. Он составляет не более 10% от полученной взаймы суммы. Проще говоря, эмитент рассматривает подобную выплату исключительно в качестве одного из способов мониторинга состояния карты. Клиент, который исправно вносит обязательные платежи и своевременно погашает основную часть долга, завоевывает доверие банка. К тому же обслуживающая организация высоко оценивает уровень платежеспособности этого лица.
Как рассчитывается минимальный платеж?
Размер обязательных платежей в процентном выражении эмитент обязан указать при заключении договора. Во время согласования условий сделки происходит индивидуальный расчёт рассматриваемого показателя. Банки предпочитают устанавливать лимиты, в пределах которых вычисляется оптимальный процент от текущей суммы долга для конкретного держателя карты. Размер ежемесячных выплат в счет погашения кредита, как правило, составляет от 1% до 10%.
При расчёте минимального платежа учитывается:
1. Совокупная сумма полученных взаймы средств на текущий момент времени.
2. Согласованный сторонами процент от общего размера задолженности.
3. Расчетная дата формирования ежемесячной выписки в банке.
4. Действующий в финансовом учреждении платежный период (20-25 дней).
5. Продолжительность отчетного периода между расчетными датами двух месяцев.
6. Вероятное увеличение размера займа после начисления комиссий или иных платежей.
Обязательный ежемесячный платеж необходимо вносить только при наличии долга по карточке. Если кредитка не используется или заемщик хранит на счету личные средства, ни о каких регулярных выплатах речь не заходит.
Начисленные процентные отчисления за пользование доступным лимитом средств эмитенту запрещено менять в одностороннем порядке, но заемщик в свою очередь имеет полное право внести сумму, превышающую размеры минимальных выплат. Зачисленные на карточку деньги учитываются при погашении актуальной задолженности.
Как вносить минимальный платеж на карту?
Обязательная выплата ничем не отличается от внесения средств в счет погашения задолженности по кредитной карте. В каждой выписке обслуживающая организация указывает совокупный размер задолженности, рекомендованную сумму и дату минимального платежа. Временной отрезок для осуществления выплат определяется при выпуске карты. Выплаты зависят от размера задолженности. Изменить установленный промежуток времени и размер процентных отчислений разрешается только по согласию сторон.
Эксперты рекомендуют заемщикам:
• Тщательно изучить договор, обратив внимание на все нюансы расчета минимальных платежей.
• Воспользоваться сервисами для информирования (мобильное приложение эмитента и уведомления по SMS).
• Отвечать на звонки с банка. Некоторые организации занимаются рассылкой данных с помощью колл-центров.
• Вносить платежи за три рабочих дня до указанной крайней даты, чтобы защититься от последствий технических сбоев.
Таким образом, во избежание просроченных выплат достаточно следить за платежным периодом. Если сведения о намеченных датах и суммах взносов не поступают с помощью выбранных систем информирования, заемщик может лично обратиться в офис или на горячую линию кредитора. Все необходимые данные доступны также на сайте банка.
Примеры осуществления обязательных выплат
Универсальные схемы расчёта минимальных платежей отлично видны на примере крупнейших банков. Карты с продленным грейс-периодом идеально подходят для изучения всех нюансов подобного рода платежей. Почему именно беспроцентный срок тесно связан с минимальным взносом? Ответ очевиден. Своевременное возвращение на карту части потраченных средств является одним из обязательных условий для льготного обслуживания. Видя, что клиент выполняет обязательства, финансовое учреждение может продлить период беспроцентного кредитования.
Если должником допущены нарушения, эмитент вправе требовать компенсацию убытков. Неплательщики сталкиваются с весьма печальными последствиями. Во-первых, льготный срок сокращается или отменяется. Во-вторых, кредитор начинает начислять базовую процентную ставку по задолженности. В-третьих, некоторые из отечественных банков накладывают штрафы и иные санкции за просроченные минимальные платежи.
Чтобы избежать очевидных проблем в процессе использования карты с продолжительным льготным периодом, необходимо внимательно изучить условия сделки. Настоятельно рекомендуется обсудить все вопросы до момента подписания договора. Консультацию можно получить на сайте или в любом отделении финансового учреждения.
Карта Платинум от Тинькофф Банка
Интернет-банк Тинькофф обеспечивает высококлассное дистанционное обслуживание клиентов. Карта Платинум вполне заслуженно считается одним из лучших кредитных продуктов финансового учреждения. Этот платежный инструмент идеально подходит для осуществления операций, связанных с оплатой различных товаров и услуг. В процессе активного использования кредитки можно получить кешбэк баллами до 30% от потраченных средств.
Особенности минимальных платежей:
1. Индивидуальный расчет для каждого клиента.
2. Проценты включены в сумму задолженности.
3. Максимальная выплата составляет 8% от суммы.
4. Платежный период не превышает 25 дней.
5. Начисление штрафов и отмена льгот при просрочке.
6. Информирование в приложении, на сайте и по SMS.
В среднем заемщики выплачивают 6% от суммы задолженности. Возобновляемый кредитный лимит при этом ограничен 300 000 рублей. Ставка после окончания льготного периода сроком 55 дней составляет не менее 12%.
Владельцем карты Тинькофф Платинум может стать совершеннолетний гражданин РФ, заполнивший заявку на сайте банка. Получить кредитку на руки удастся только с помощью доставки, срок которой составляет до 7 дней. За выпуск платить не нужно, но ежегодное обслуживание обойдется клиенту в 590 рублей.
Стандартный льготный период удастся повысить до 120 дней путем подключения опции «Перевод баланса», позволяющей погасить займы в других банках. Внесение обязательных платежей является одним из условий для использования услуги рефинансирования.
Карта «365 дней» от Альфа-Банка
В Альфа-Банке можно оформить карту с увеличенным до 365 дней грейс-периодом. Клиентам доступен вариант с классической кредиткой, лимит средств по которой достигает полумиллиона рублей. Сумма в два раза больше предоставляется владельцам карт серии Platinum.
За годовое обслуживание «365 дней» Classic/Standard придется платить не менее 590 рублей. Карты Gold с лимитом до 700 000 обойдутся в 2 990 рублей за год, а пользователи платиновых кредиток обязаны вносить от 5 490 рублей за обслуживание. Выпуск карт осуществляется бесплатно.
Особенности минимальных платежей:
1. Размер выплат составляет от 3% до 10%, но не менее 300 рублей.
2. Взнос может превышать указанную кредитором сумму.
3. В случае просрочки приостанавливается действие беспроцентного периода.
4. Ставка по кредиту после нарушения графика выплат составляет от 11,99%.
Клиентом Альфа-Банка может стать любой совершеннолетний гражданин, чей доход превышает 5 000 рублей. Для жителей Москвы требования к платежеспособности ужесточены. Постоянный доход в этом случае должен превышать 9 000 рублей. Придется также подтвердить факт постоянной регистрации и указать рабочий телефон.
Карта «365 дней без процентов» отлично подходит для оплаты дорогостоящих покупок. Приемлемый льготный срок позволяет выполнять обязательства по договору в условиях оптимальной финансовой нагрузки. Однако у кредитки есть очевидный минус – полное отсутствие программы лояльности с начислением бонусов и кешбэка. Тем не менее ежемесячно клиент может снимать до 50 000 рублей наличными без каких бы то ни было комиссий.
Заключение
Своевременное внесение на карту минимальных платежей подтверждает факт платежеспособности заемщика и позволяет грамотно пользоваться доступными услугами, среди которых особое внимание заслуживает льготный период. Возникновение просроченных выплат отрицательно сказывается на репутации клиента.
Проблемные займы провоцируют начисление штрафов. В будущем у заемщика могут возникнуть проблемы с повышением кредитного лимита. Таким образом, придерживаясь графика обязательных выплат, можно зарекомендовать себя в качестве надежного и добросовестного клиента, повышая шансы на получение различных поощрений со стороны эмитента.
