Шансы на получение конкретного кредитного продукта зависят исключительно от предоставления заемщиком достоверных персональных данных на стадии подачи заявки. Чем проще список требований к клиенту, тем ниже вероятность отклонения заявки, поэтому особых трудностей, как правило, не возникает при оформлении быстрых кредитов и кредитных карт. В некоторых организациях можно гарантированно получить кредит после повторного обращения. Условия предоставления займов зачастую сильно упрощены для постоянных клиентов.

Какие факторы влияют на получение кредитной карты?

Кредитка считается распространенным и доступным платежным инструментом, на оформление которого требуется не более получаса. Карты начального уровня (Classic и Standard) предоставляются по одному документу – подтверждающему личность паспорту гражданина РФ. Вместе с этой информацией нужно указать в заявке дополнительные сведения, в том числе номер мобильного телефона.

Главным требованием эмитента является достижение клиентом совершеннолетия. Настоятельно рекомендуется иметь также постоянную регистрацию на территории любого из субъектов РФ. Привязка прописки к региону работы банка при этом не обязательна.

Нюансы оформления карты начального уровня:
1. Существенно сниженный кредитный лимит.
2. Повышенные комиссии, платежи и процентные ставки.
3. Отсутствие доступа к некоторым акциям и опциям.
4. Возможность улучшения условий в будущем.

Предоставляя кредитные продукты гражданам без подтверждения стабильного дохода, эмитент сталкивается с риском просроченных платежей. Чтобы защититься от возможных убытков, финансовое учреждение вынуждено существенно ограничивать функциональность карт. Со временем заемщик, которому удастся зарекомендовать себя с лучшей стороны, вправе подать заявку на повышение кредитного лимита либо изменение статуса платежного инструмента на Gold и Platinum.

Какова вероятность получения кредитной карты?

Первую сделку с банком можно заключить сразу же после получения паспорта по достижению 18 лет, но финансовым учреждением взаймы будет предоставляться мизерная сумма. К тому же существует риск нарваться на завышенные процентные ставки и комиссии. Остальные опции кредитки будут в полной мере доступны новому заемщику. Речи идет о лимите на бесплатное снятие денег наличными, продолжительном льготном периоде, хранении личных сбережений и возможности принимать непосредственное участие в программе лояльности. Перечень предоставляемых держателям карточек услуг существенно отличаться от банка к банку.

На вероятность оформления карты влияют следующие факторы:
• Возраст потенциального заемщика.
• Наличие трудового стажа.
• Доступ к источнику стабильных доходов.
• Подтверждение платежеспособности.
• Участие в программе лояльности банка.
• Состояние кредитной истории.

Комиссия за выпуск кредитки сейчас практически не взимается, но эмитент вправе требовать оплату отдельных услуг. Имеется в виду обслуживание, обработка платежных операций, информирование и снятие денег наличными. Прежде чем заключать договор с банком, рекомендуется внимательно изучить все параметры сотрудничества, особое внимание уделив финансовым вопросам.

Где заемщику проще всего получить карту?

Упрощенную программу скоринга и лояльные условия для сотрудничества потенциальным заемщикам предлагают крупные отечественные банки. Чтобы оформить кредитку, достаточно предоставить паспорт, но для повышения кредитного лимита и снижения ставок со временем придется дополнительно подтвердить платежеспособность.

Тинькофф Банк

Карта Платинум предназначена для заемщиков, нацеленных на регулярное использование полученных в долг средств при оплате различных товаров и услуг. Выгодная программа лояльности, наряду с крупным лимитом и беспроцентным сроком до 55 дней делает этот кредитный продукт интересным предложением для широкой аудитории. Оформить карту можно по одному документу. К сотрудничеству привлекаются граждане в возрасте от 18 до 69 лет с постоянной или временно регистрацией на территории РФ.

Особенности Тинькофф Платинум:
1. Повышенный до 30% кешбэк за покупки у партнеров.
2. Грейс-период 120 дней на рефинансирование займов.
3. Базовая ставка не менее 12% (от 30% за снятие денег).
4. Бесплатное пополнение через партнерскую сеть.

За обслуживание карты нужно платить 590 рублей в год. Ежемесячное информирование по SMS обойдется клиенту в 59 рублей. В случае снятия наличных начисляется комиссия 2,9% от суммы плюс взимается установленный по договору фиксированный платеж (200 рублей). Базовые процентные ставки и начисленные по программе лояльности бонусы зависят от типов выполняемых операций.

«365 дней» Classic

Программа кредитования клиентов, использующих карту «365 дней без процентов» Альфа-Банка, предполагает доступ к максимальному лимиту в размере одного миллиона рублей, однако на практике по паспорту можно получить лишь десятую часть этих денег. Чтобы пользоваться 200 000 рублей, придется предоставить вместе с заявкой второй документ на выбор, а для заимствования крупных сумм нужно доказать факт платежеспособности. Проще говоря, банк требует справку о доходах с места работы.

Особенности «365 дней» Classic:
1. Беспроцентный период до 365 дней.
2. Ежемесячное снятие 50 000 рублей без комиссии.
3. Индивидуальная базовая ставка не менее 11,99%.
4. Платное обслуживание от 590 рублей в год.

Как и в случае с Тинькофф Платинум, карточку можно оформить и получить бесплатно. Обслуживание оплачивается отдельно. Чем выше статус кредитки, тем крупнее ежегодный платеж. В итоге если сравнивать с привилегированными аналогами, карты серии Classic выгоднее для среднестатистических заемщиков. Например, за использование кредиток «365 дней» Platinum приходится ежегодно платить 5490 рублей. Эти банковские продукты выгодны только за счет снижения сопутствующих комиссий, когда заемщик регулярно превышает лимит на снятие наличных.

Заключение

Кредитные карты остаются основным финансовым продуктом для многих банков. Не удивительно, что эмитенты за счет упрощенного доступа к кредиткам стремятся привлечь потребителей. Повышая вероятность оформления карты, финансовое учреждение создает оптимальные условия для расширения собственной клиентской базы.

Акцентируя внимание во время рекламных кампаний на достоинствах карт, эмитенты часто умалчивают о некоторых проблемах, с которыми могут столкнуться клиенты. Речь идет о существенных ограничениях при получении кредитки по одному документу. Отказ от проверки репутации и платежеспособности заемщика вынуждает сотрудников банка снижать доступные кредитные лимиты по картам. При этом повышаются ставки, комиссии и прочие платежи.