Программа лояльности по кредитной карте предполагает возврат части потраченных средств или начисление баллов за выполняемые операции определенного типа. В итоге грамотное использование платежного инструмента позволяет существенно снижать расходы, пользуясь полученными взаймы деньгами.
Как начисляется кэшбэк и накапливаются бонусы по кредитным картам?
Схема начисления баллов и возвращения потраченных средств напрямую зависит от тарифной политики банка, который занимается обслуживанием карты. Процесс предоставления бонусов предполагает выполнение клиентом согласованных по договору требований. Например, нужно совершить определенное количество покупок на конкретную сумму.
Для получения кэшбэка и бонусов придется:
• Регулярно пользоваться картой.
• Следить за специальными предложениями.
• Совершать покупки в партнерской сети.
• Своевременно погашать задолженности.
• Грамотно выбирать категории для бонусов.
• Заказать дополнительные карты.
Чем чаще кредитка применяется в целях оплаты товаров и услуг, тем больше бонусов можно накопить. Обычно с помощью карт оплачиваются разного рода покупки, поэтому за снятие наличных и переводы денег бонусы, как правило, не предусмотрены. Максимальный кэшбэк доступен только во время сотрудничества с участниками партнерской сети. В остальных случаях владелец кредитки получает не более 1% от потраченной суммы.
Где оформить карту с выгодным кэшбэком и начислением бонусных баллов?
Карты с привлекательными программами лояльности предоставляют многие отечественные банки. Бонусы за активное применение кредитного лимита позволяют экономить, но кредитки рассмотренного типа зачастую имеют дополнительные комиссии. В частности, заемщики вынуждены платить за годовое обслуживание. К тому же снятие наличных далеко не всегда позволяет накапливать баллы и пользоваться доступным грейс-периодом. Таким образом, при выборе подходящей карты заемщику следует учитывать персональные нужды.
Тинькофф Платинум
Карта Платинум от Тинькофф Банка оформляется в режиме реального времени на официальном сайте эмитента путем предоставления достоверных персональных и контактных данных будущего клиента. Для получения займа в рамках кредитной линии с возобновляемым лимитом достаточно удостоверения личности. Кредитка выдается по паспорту без проверки платежеспособности клиента. Иными словами, справка о доходах не требуется.
Параметры кредитного продукта:
1. Возобновляемый лимит до 300 тысяч рублей на безналичные платежи и снятие средств.
2. Грейс-период 55 дней на оплату покупок или 120 дней при рефинансировании займов в других банках.
3. Обслуживание при регулярном использовании заемных и личных средств по карте – 590 рублей в год.
4. Индивидуально установленный минимальный платеж – не более 8% от актуальной суммы задолженности.
5. Годовая ставка по истечению льготного срока 12-29,9% на покупки и 30-49,9% за снятие и переводы денег.
6. Комиссия за выдачу наличных и выполнение переводов с карты на карту – 2,9% от суммы плюс 290 рублей.
7. Бесплатный онлайн-банкинг и платные оповещения о выполняемых транзакциях за 59 рублей в месяц.
Карта оформляется дистанционно. Для получения платежного инструмента на руки нужно заказать доставку в течение 1-7 дней. За выпуск кредитки платить не нужно. Более того, при длительном отсутствии операций банком не будет начисляться плата за обслуживание. Погашение задолженности в срок также не предполагает комиссий.
Условия программ лояльности «Браво»:
• Баллы начисляются за безналичную оплату. В течение месяца можно накопить не более 6000 бонусов.
• За любые покупки можно получить 1%. Кэшбэк по специальным предложениям составляет от 3 до 30%.
• Один полученный держателем карты балл приравнивается к одному рублю в процессе обмена.
• Накопленными бонусами клиент может воспользоваться для компенсации покупок в течение 90 дней.
• Скидку посредством обмена баллов можно получить только на полную стоимость покупок у партнеров.
• Бонусы используются через интернет-банк в категориях «Рестораны» и «Железнодорожные билеты».
• Срок действия полученных баллов при активном применении карты составляет три года.
Кредитка Платинум представляет интерес в первую очередь для граждан, которые часто путешествуют. Карту также можно использовать для получения рассрочки на 12 месяцев. Беспроцентные кредиты доступны только при осуществлении покупок в пределах партнерской сети эмитента. Продолжительность действия рассрочки зависит от выбранного магазина. Дополнительно партнёры банка предоставляются кэшбэк до 40% от потраченных сумм.
Росбанк «120наВСЕ»
Кредитная карта «120наВСЕ» с лимитом до миллиона рублей выдается по паспорту и справке о доходах. Тем не менее получить 100 000 рублей можно без подтверждения платёжеспособности. Регистрация в регионе получения карты не требуется, но нужна прописка на территории страны. Минимальный возраст клиента должен превышать 18 лет. Понадобится также опыт работы на последнем месте трудоустройства до трех месяцев. При использовании справки по форме банка для подтверждения дохода заемщик попросит предоставить копию трудовой книжки.
Параметры кредитного продукта:
1. Лимит от 30 000 до 1 000 000 рублей.
2. Беспроцентный срок 62 на любые операции.
3. Минимальный платеж до 5% от задолженности.
4. Ставка по истечению грейс-периода от 21,4%.
5. Годовое обслуживание до 1188 рублей.
6. Комиссия за снятие денег – 4,9% + 290 рублей.
Если клиент впервые обращается в Росбанк, минимальная ставка по карте составит 26,6%. Кредитка в любом случае выпускается бесплатно с возможностью доставки на дом. Размер комиссии за обслуживание зависит лишь от ежемесячных затрат по карте. В случае превышения расходов на сумму 15 000 рублей кредиткой разрешается пользоваться бесплатно. Комиссия также не предусмотрена при снятии личных средств в банкоматах эмитента.
Условия программ лояльности:
• На все платежи по карте в счет оплаты товаров либо услуг начисляется стандартный кэшбэк 1%.
• С учетом общей суммы покупок можно выбрать 2 категории, по которым возраст средств составит до 10%.
• На протяжении месяца с помощью кэшбэка можно вернуть не более 5000 рублей.
• Партнёры предлагают владельцам карты получить до 20% за покупки через приложение банка.
• Travel-бонусы можно использовать для погашения расходов, связанных с путешествиями.
• Баллы начисляются за каждые 100 рублей, потраченных клиентом при оплате покупок.
• Накопленные бонусы можно применять для оплаты туристических услуг на портале onetwotrip.
• Полученные баллы в целях погашения затрат обмениваются на рубли по курсу 1:1.
• Максимальное количество бонусов за месяц не превышает 5000.
Клиент самостоятельно выбирает параметры программы лояльности. Переключаться между Travel-бонусами и кэшбэком разрешается ежемесячно, оставив соответствующую заявку через личный кабинет. Выполненные по карте покупки подтверждаются в течение 3 дней. Сведения о выплатах предоставляются в банковской выписке.
Какая карта лучше Тинькофф Платинум или Росбанк «120наВСЕ»?
Программы лояльности формируются кредиторами с учетом конкретных параметров займов. Выгодное использование карт предполагает максимальное снижение сопутствующих выплат и своевременное возвращение полученных взаймы денежных средств. В итоге банки, предлагающие продлённые льготные сроки и иного типа бонусы, отказываются от классических программ лояльности с возвратом части потраченных клиентом средств.
Выбирая подходящую карту для оформления, необходимо учитывать персональные нужды и потребности. Как правило, кредитные продукты Тинькофф Банка привлекают заемщиков, нацеленных в первую очередь на полное дистанционное обслуживание. Для оформления карты не нужно предоставлять справку о доходах. Достаточно во время подачи заявки передать на проверку достоверные паспортные данные.
Лимит по карте будет ограничен суммой в 300 тысяч рублей, а льготный период превысит 55 дней, если клиент решится рефинансировать займы в других банках страны. Бонусы в виде кэшбэка начисляются после оплаты любых покупок. Максимальную скидку можно получить только при участии в специальных предложениях от участников партнерской сети банка.
Программа лояльности по картам «120наВСЕ» незначительно усложнена. Пользователи этих кредиток могут самостоятельно выбрать тип получаемых поощрений. Классический кэшбэк начисляется за выполненные с помощью карточки платежи, а Travel-бонусы пригодятся для оплаты товаров и услуг туристического типа.
Сроки льготного использования кредитки составляют 62 дня, а взаймы можно получить до миллиона рублей. Более того, при регулярных затратах от 15 000 рублей в месяц держатель карты не платит комиссию за обслуживания.
Заключение
Кредитки Платинум и «120наВСЕ» позволяют заемщикам экономить путем накопления бонусов. При острой необходимости допускается возможность одновременного оформления обеих карт. Однако для снижения связанных с обслуживанием затрат кредиткой Росбанка придется пользоваться на регулярной основе. Оформить карту Тинькофф Банка можно по удостоверению личности, но взаймы будет доступен лимит до 300 000 рублей.
Обе кредитки рекомендованы для путешественников. Использование заемных и личных средств при осуществлении обычных покупок будет приносить минимальную выгоду в виде кэшбэка. Тем временем применение карт для организации отдыха, в том числе оплаты поездок, позволит снизить затрата на 3-30% от суммы потраченных ранее средств.
