Банк «Открытие» входит в перечень системно значимых финансовых учреждений для экономики страны. Этот
крупнейший универсальный розничный банк предлагает весь спектр услуг для потенциальных клиентов.
Одним из главных продуктов ФК «Открытие» считается Opencard. Карточки этой серии выпускаются в форме дебетовых и кредитных платежных инструментов, объединяющим фактором для которых является программа лояльности. За использование заемных и личных средств в целях оплаты покупок клиенты могут получать до 11% от затрат по любимым категориям. В случае использования базовых бонусов любые покупки приносят до 3% от потраченных денег.
Линейка кредитных карточек банка «Открытие» состоит из нескольких предложений. Кроме Opencard клиенты могут оформить платежные инструменты для путешественников и пользователей услуг компании «Лукойл». С действующими тарифами и условиями кредитования можно ознакомиться на сайте банка. Следует отметить, что каждый кредитный продукт финансового учреждения имеет сбалансированные параметры для долгосрочного использования.
Кредитная карта Opencard
В целях получения кредитной карты необходимо заполнить онлайн-форму на сайте банка «Открытие». На этапе составления заявки придется указать паспортную информацию, контактные данные и сопутствующие сведения о будущем клиенте. Эмитент привлекает к сотрудничеству совершеннолетних и трудоустроенных граждан со стабильным доходом.
Требования к клиентам:
1. Паспорт и гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года до 68 лет.
3. Трудовой стаж не менее трех месяцев.
4. Регистрация в регионе присутствия банка.
5. Минимальный доход 15 000 рублей в месяц.
6. Наличие мобильного телефона.
Потенциальные держатели карт не должны быть зарегистрированы в качестве ИП. Стаж работы проверяется в рамках процедуры подтверждения платежеспособности. На текущем месте трудоустройства клиент должен числиться в штате не менее трех месяцев. К тому же оптимальный ежемесячный доход рассчитывается после налогообложения.
Условия выдачи карты:
• Подача заявления на сайте эмитента.
• Предоставление персональных данных.
• Размещение в заявке номера телефона.
• Согласование параметров сделки.
• Заключение договора.
• Выбор способа получения пластика.
В банке действует бесплатная доставка карт. Услуга доступна жителям 28 городов страны. К тому же во время оформления Opencard можно открыть 5 дополнительных счетов для доверенных лиц. Обслуживанием платежных инструментов занимаются сервисы Visa и Mastercard. Расплачиваться кредитками без дополнительных комиссий можно заграницей и в международных интернет-магазинах. Конвертация валют выполняется по курсу эмитента.
Основные параметры Opencard:
1. Лимит до 500 000 рублей.
2. Льготный срок – 55 дней.
3. Бесплатное обслуживание.
4. Ставка от 19,9% до 29,9%.
5. Минимальный платеж – 5%.
6. Программа лояльности.
За выпуск карты платить не нужно, но сразу после выполнения первого платежа с действующего счета снимается 500 рублей. Чтобы вернуть эти средства в виде бонусов, придется совершить покупки на сумму от 10 000 рублей. В процессе эксплуатации карты пристальное внимание необходимо обратить на тарифную политику.
Комиссии и штрафы:
• Снятие наличных и переводы на карты или счета любых банков – 3,9% от суммы плюс 390 рублей.
• Ежемесячное информирование по SMS о состоянии баланса и выполненных операциях – 59 рублей.
• Пополнение счета комфортным клиенту методом, в том числе через посторонние организации – бесплатно.
• Неустойка в случае пропуска обязательного ежемесячного платежа – 18,25% годовых (0,05% в день).
Чтобы экономить при осуществлении платежей, придется пользоваться бонусами. Банк поощряет клиентов по принципу возвращения части потраченных средств. Проще говоря, за каждую выполняемую операцию владелец Opencard получает кэшбэк. Размер бонусов напрямую зависит от затрат на выполнение платежей по оплате услуг или товаров. Заемщик вправе самостоятельно выбрать подходящую схему начисления баллов.
Варианты программы лояльности:
1. Начисление кэшбэка в размере 11% по избранным категориям при условии выполнения требований банка. Возврат 5% в случае остатка более 100 000 рублей, 5% от покупок через приложение на сумму от 1 000 рублей и 1% при совокупных затратах свыше 5 000 рублей. Накопленные баллы суммируются при составлении регулярной выписки. За месяц бонусами можно получить до 3 000 рублей.
2. Предоставление кэшбэка в размере 3% при осуществлении любых покупок. По 1% банк начисляет, если на счету остается свыше 100 000 рублей, за месяц на оплату товаров клиент тратит от 5 000 рублей, а покупки через интернет предполагают расходы в размере не менее 1000 рублей. Минимальное списание с карты для получения бонуса составляет 100 рублей. В течение одного месяца можно накопить не более 15 000 баллов.
По умолчанию банк начисляет 3% от всех покупок. Чтобы переключиться на вариант с 11%, придется выбрать соответствующие категории. Сделать это можно через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. С помощью грамотного подбора настроек держателю карты удастся сэкономить крупную сумму. Переход между системами кэшбэка разрешается выполнять один раз в месяц. Услуга предоставляется абсолютно бесплатно.
Особенности программы лояльности:
• Создание единого бонусного счета для дебетовых и кредитных карточек серии Opencard.
• Возврат средств в первый месяц по фиксированной ставке 3% или 11% с учетом схемы начисления бонусов.
• Возмещение до 100% стоимости покупок на сумму от 3000 рублей за счет полученных ранее баллов.
• Конвертация бонусов выполняется по курсу банка. За каждый накопленный балл предоставляется один рубль.
Несмотря на огромное количество преимуществ, у Opencard есть существенный недостаток. Карта не приспособлена к хранению и использованию личных средств клиента. Тем не менее получить кредитный продукт можно по упрощенной программе. Например, лимит до 100 000 рублей доступен после предоставления заграничного паспорта и ПТС/СТС. Само собой, сперва придется при подаче заявки подтвердить личность заемщика.
Карта Travel
Кредитная карта для путешественников от банка «Открытие» обеспечивает доступ к уникальной программе лояльности. Однако в остальном этот платежный инструмент базируется на основных параметрах Opencard. Следует отметить, что банк предлагает несколько карт серии Travel.
Базовая кредитка по условиям практически идентична Opencard. Различия скрываются только в платном обслуживании и уникальной программе кэшбэка. В случае оформления карт Gold и Премиум параметры кредитования значительно улучшаются. К примеру, можно не платить за информирование по SMS, снизить процентную ставку или изменить лимит. Тем не менее клиент обязан вносить повышенную годовую комиссию за обслуживание, учтивая дополнительные требования эмитента.
Основные параметры карты:
1. Travel – платежный инструмент на базе Visa Classic с лимитом до полумиллиона рублей и льготным сроком 55 дней, по истечению которого начисляется ставка 19,9%. Годовое обслуживание карты обходится в 990 рублей, из которых 590 рублей взимается за подключение бонусной программы и дополнительных услуг.
2. Travel Gold – платежный инструмент на базе Visa Gold с лимитом не более 500 000 рублей и грейс-периодом 55 дней, по истечению которого действует ставка 18,9%. За обслуживание клиент вносит 2990 рублей в год. Дополнительные опции, к которым относится программа лояльности и страхование, обходятся в 2590 рублей.
3. Travel Премиальная – платежный инструмент на базе Visa Signature с лимитом до одного миллиона рублей и льготным периодом 55 дней, по истечению которого действует ставка 17,9%. Обслуживание оценивается банком в 400 рублей за год, но получения бонусов и комплексного страхования обходится в 4490 рублей.
Комиссии за снятие наличных и перевод валют по картам Travel полностью соответствуют тарифной политике Opencard. За осуществление указанных операций клиент вынужден платить 3,9% от суммы и 390 рублей. Лимит на получение средств в течение дня составляет 200 000 рублей. За месяц можно снять не более одного миллиона.
По условиям выдачи карт Travel клиент обязан предоставить не только достоверные паспортные данные, но и документы, подтверждающие факт платёжеспособности. Речь идет о справке по форме банка или 2-НДФЛ. Если проживающий на территории региона присутствия эмитента гражданин в возрасте от 21 года до 68 лет имеет стабильный заработок и трудовой стаж свыше трех месяцев, с оформлением карты проблем не возникнет.
Особенности программы лояльности:
• Максимальные бонусы можно получить за платежи, связанные с отдыхом и путешествиями.
• Бонусы поступают на баланс только при покупках стоимостью не менее 100 рублей.
• Накопленные баллы можно тратить для приобретения билетов авиакомпаний или проживание в отелях.
• Каждому новому клиенту доступен приветственный бонус за регистрацию в системе банка.
• Лимит на количество бонусов для Travel-карт любого типа эквивалентен 15 000 рублей.
• Банком устанавливается ограничение на сумму покупок в одной категории для исчисления бонусов.
Нюансы программы лояльности напрямую зависят от типа карты. Клиент получает за каждую потраченную сотню кэшбэк 2, 3 или 4 рубля. Повышенные бонусы владельцам привилегированных карт предоставляются и в случае с приветственным бонусом. По обычной кредитке доступно 200 рублей, владельцы Travel Gold получают 300 рублей, а каждый заемщик с премиальной карточкой может на старте получить 600 рублей. По первым двум платежным инструментам сумма покупок в категориях ограничена 150 000 рублей. Тем временем владельцы премиальной карты с повышенным лимитом вправе тратить на протяжении месяца вдвое больше заемных денег.
Льготный период действует 55 дней на операции, связанные с оплатой товаров или услуг. После истечения этого срока либо в случае проблем со своевременным внесением минимального платежа (5% от суммы) эмитент начисляет базовую процентную ставку. Чем выше статус карты, тем выгоднее отчисления. Тем не мене максимальная ставка по карточкам Travel превышает показатели Opencard и составляет 30,9-32,9% в год.
Карта «Лукойл»
Отдельное внимание заслуживает карта для автомобилистов, разработанная банком «Открытия» в рамках партнерского соглашения с нефтяной компанией «Лукойл». Условия кредитования по специальному предложению полностью соответствуют параметрам карточек серии Travel. Требования к клиентам и комиссии у этих платежных инструментов абсолютно идентичные. Отличия кроются только в нюансах программ кэшбэка.
Особенности получения и использования бонусов:
1. Накопленные баллы разрешается применять для оплаты топлива или товаров на АЗС «Лукойл».
2. Обмен бонусов на рубли предполагает конвертацию по стандартному курсу один к одному.
3. Клиентам доступен приветственный бонус 200, 300 или 600 рублей в зависимости от типа карты.
4. Получить один балл можно за каждые 50 рублей, потраченных на заправочных станциях партнера.
5. Начисление бонусов за другие покупки происходит с учетом типа используемого платежного инструмента.
Получаемые в рамках программы лояльности платежи зависят от стоимости обслуживания. Как и в случае с карточками из серии для путешественников, максимальный приветственный бонус доступен только VIP-клиентам. Размер дополнительного кэшбэка за любые покупки тоже варьируется с учетом типа карты. Владельцы карточек премиум-класса получают 1 балл за каждые 60 рублей. Чтобы иметь идентичные отчисления по картам Gold, нужно тратить от 75 рублей. По стандартным предложениям действует базовое ограничение в размере 100 рублей.
Заключение
Кредитка Opencard – это базовый финансовый продукт банка «Открытие», на основании условий которого разрабатываются специальные предложения для клиентов. Особые платежные инструменты эмитента предназначены для владельцев транспортных средств и путешественников. Сотрудники финансового учреждения, занимающиеся разработкой программ лояльности, проявляют творческий подход к построению систем по начислению бонусов.
Неподготовленному клиенту довольно сложно вникнуть во все тонкости начисления кэшбэка. В остальном карты основной линейки банка мало чем отличаются друг от друга. Чтобы грамотно выбрать кредитку, будущему заемщику следует учесть персональные нужны и будущие платежи, с помощью которых удастся сэкономить. Во избежание просроченных платежей придется выполнять требования эмитентам по погашению задолженностей. В противном случае кредитная карта может спровоцировать финансовые трудности.
