Кредитная карта – основной финансовый продукт банковских учреждений. Суть этого платежного инструмента заключается в открытии счета с возобновляемым лимитом средств, который можно использовать для оплаты товаров и услуг. Эмитенты позволяют заемщикам снимать деньги наличными или осуществлять безналичные переводы, в том числе между картами разных учреждений. Клиент вправе распоряжаться кредиткой по собственному усмотрению. Единственное требование заключается в своевременном погашении задолженности во избежание риска образования просроченных платежей.
Как оформить выгодную кредитную карту?
Получить доступ к финансовому инструменту может только прошедший проверку клиент. Схема оформления карт мало чем отличается от подачи и рассмотрения заявки на быстрый или потребительский кредит. Иными словами, от клиента требуется предоставление достоверных паспортных и контактных данных.
Запрос можно подать на сайте, в мобильном приложении или отделении выбранной для сотрудничества организации. Карта обычно выдается по одному документу (паспорту), но для улучшения условий кредитования заемщикам, как правило, приходится доказывать собственную платёжеспособность путем передачи на проверку справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
Стандартная схема оформления кредитки:
1. Выбор банковского учреждения и подходящего по условиям кредитного продукта.
2. Изучение всех параметров будущего сотрудничества, в особенности тарифной политики эмитента.
3. Заполнение заявки с обязательным предоставлением паспортной и контактной информации.
4. Рассмотрение запроса клиента с помощью автоматизированных систем дистанционного обслуживания.
5. Принятие предварительного решения об одобрении или отклонении заявки.
6. Обратный звонок или SMS на указанный в заявлении номер контактного телефона клиента.
7. Согласование всех нюансов будущего сотрудничества и подписание договора.
8. Доставка пластикового носителя по месту жительства или предоставление на руки клиенту в офисе банка.
9. Активация карты с обязательным изменением исходного ПИН-кода на уникальный пароль.
10. Подключение к системе мобильного или интернет-банкинга (при наличии у эмитента приложения и сайта).
Потребитель обязан дать разрешение на обработку персональных данных. Дополнительно можно заполнить анкету, в которой предоставить информацию, позволяющую претендовать на улучшение условий сотрудничества. Речь часто идет о снижении базовых ставок, продлении беспроцентного срока, оптимизации кешбэка и увеличении лимита средств.
Как повысить шансы на одобрение кредитки?
Оформление карты обычно занимает не более получаса, но получить пластиковый носитель зачастую можно только в течение 24 часов с момента одобрения запроса. Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки, ощутимо повысив вероятность заключения выгодной сделки, необходимо изучить список требований кредитора.
Стандартные условия кредитования:
• Наличие гражданства.
• Наличие паспорта.
• Возраст от 18 лет.
• Постоянная регистрация.
Эмитенты составляют четкий список требований по отношению к клиенту. Отказ в кредитовании гарантированно получают только граждане, которые имеют серьезные проблемы с законом. Веским основанием для отклонения запроса считается обнаружение ошибок в тексте заявления. Попытка ввести кредитора в заблуждение может привести к внесению данных недобросовестного клиента в черный список организации. Займы также недоступны для нерезидентов, несовершеннолетних и недееспособных лиц. Изредка кредиторы выдвигают требования касательно стажа работы.
Для повышения шансов на одобрение заявки нужно:
1. Указать в запросе достоверные личные данные.
2. Добавить информацию о контактном лице.
3. Разместить сведения о текущем уровне дохода.
4. Заполнить предложенную банком анкету.
5. Принять участие в программе лояльности.
6. Предоставить данные о работодателе.
Основным критерием оценки кредитоспособности заемщика остается грамотность заполнения заявления. Как правило, даже незначительные опечатки и логические ошибки могут спровоцировать проблемы с оформлением займа. Приступая к заполнению заявки, клиенту необходимо четко понимает текущее финансовое положение. В кредит эксперты советуют просить сумму, которую удастся без особых проблем вернуть на протяжении льготного периода. Именно управление заложенностью ощутимо снизит уровень платежной нагрузки на заемщика.
В каком банке высокая вероятность одобрения заявки на кредитную карту?
Банковские учреждения предоставляют клиентам рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение карты с максимальным кредитным лимитом. Например, спросом среди заемщиков пользуются платежные инструменты от Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Эти учреждения активно осваивают механизмы дистанционного обслуживания и внедряют программы лояльности, ориентированные на расширение клиентской базы. В итоге получить кредитку сейчас не сложно, однако для увеличения доступного лимита заемщику придется приложить огромные усилия.
Кредитные карты Альфа-Банка
В ассортименте Альфа-Банка представлены кредитки классического типа с повышенным кешбэком и льготным сроком до 365 дней. Карточки «Аэрофлот» и «РЖД» представляют интерес в основном для путешественников, а клиенты сети магазинов «Перекресток», наверняка, будут заинтересованы одноименной картой. Особенностью перечисленных платежных инструментов является начисление баллов, которые можно тратить на оплату товаров.
Основные карты Альфа-Банка:
• 365 дней без процентов (Classic, Gold и Platinum) с лимитом до одного миллиона рублей и продленным грейс-периодом.
• CashBack с лимитом не более 300 000 рублей, льготным сроком 60 дней и кэшбэком до 10% на отдельные категории.
• Alfa Travel (Classic и Premium) с беспроцентным снятием наличных по всему миру и бонусом милями до 11%.
Условия оформления в Альфа-Банке универсальны для базовой линейки кредитных продуктов. Подать заявку можно на сайте или в одном из ближайших отделений финансового учреждения. К сотрудничеству привлекаются только совершеннолетние граждане, а в заявлении нужно указать достоверную персональную информацию.
Повысить вероятность одобрения кредитной карты позволят следующие действия заявщика:
1. Предоставление сведений о трудовом стаже и постоянном доходе после вычета налогов. Займы для жителей Москвы выдаются при наличии заработка выше 9 000 рублей, но в регионах достаточно пяти тысяч. Простейшим способом подтверждения платежеспособности является получение справки о доходах.
2. Размещение в заявке сведений о фактическом адресе проживания и постоянной регистрации. В идеале место прописки или работы заемщика должно совпадать с населенным пунктом, где есть отделение Альфа-Банка. Среди контактных данных нужно указать e-mail, номер мобильного, домашнего и рабочего телефона.
3. Предоставление расширенного пакета документов. Для получения кредитки достаточно паспорта и второго документа на выбор (ИНН, СНИЛС, ОМС или водительское удостоверение). Чтобы улучшить условия по карте, снизив риск отказа, на проверку нужно передать справку по форме банка или 2-НДФЛ за три месяца.
4. Добавление при заполнении заявки информации о действующих дебетовых картах и депозитах, например, выписки по счету с остатком более 150 000 рублей. Указав данные о сбережениях, регистрации автомобиля или поездках за рубеж в течении последних 12 месяцев, удастся повысить уровень доверия эмитента к будущему заемщику.
5. Оформление в Альфа-Банке карты для получения заработной платы. Участники зарплатного проекта вправе получать кредитки по одному лишь паспорту. Предложение действует также для работников компаний-партнеров.
Таким образом, чтобы гарантированно получить карты «365 дней без %» или «CashBack», заемщику необходимо убедить эмитента в собственной финансовой состоятельности. В противном случае платежный инструмент будет выдан с минимальным кредитным лимитом, для повышения которого через некоторое время придется подавать дополнительный запрос.
Кредитные карты Тинькофф Банка
Гибкие условия наряду с минимальными требованиями и моментальным рассмотрением заявок делают Тинькофф Банк одним из самых популярных эмитентов кредитных среди россиян. Эту организацию часто выбирают потребители, заинтересованные в рефинансировании задолженностей по картам. Интерес среди целевой аудитории представляет также программа лояльности с начислением кешбэка и миль. Возврат потраченных средств обычно происходит реальными деньгами или их эквивалентом в форме скидок по специальным предложениям банка.
Основные условия Тинькофф Платинум:
• Максимальный кредитный лимит не более 300 тысяч рублей.
• Базовая ставка после окончания льготного периода от 12%.
• Индивидуально рассчитанный ежемесячный минимальный платеж до 8% от суммы займа.
• Оперативное рассмотрение заявки и мгновенное принятие решения.
• Беспроцентная рассрочка до 365 дней у партнеров и не более 55 дней в остальных магазинах.
• Программа лояльности с возвращением баллами до 30% от затрат.
• Бесплатное оформление и доставка на дом в течение недели (включая дополнительные карты).
• Стоимость обслуживания – 590 рублей за год. Плата за оповещения по SMS – 59 рублей в месяц.
• Комиссия за снятие наличных – 2,9% от полученной суммы плюс 290 рублей.
Карта Платинум – основной продукт Тинькофф, но в ассортименте банка представлены также кобрендинговые кредитки «ALL Airlines» для путешественников, «Tinkoff Drive» для водителей, «eBay» для покупок и другие. Особое внимание заслуживает опция рефинансирования, в рамках которой беспроцентный период до 120 дней доступен при условии погашения кредитов по картам других банков.
В целях повышения шансов на одобрение заявки необходимо соблюдать следующие правила:
1. Указывать только достоверные персональные сведения, в том числе паспортные и контактные данные.
2. Грамотно выбрать кредитный лимит, соответствующий текущему уровню платежеспособности.
3. Предоставить контакты работодателя и сведения касательно актуального уровня дохода.
4. Разместить анкетные данные о наличии имущества, семейном положении и аккаунтах в социальных сетях.
5. Принять условия передачи конфиденциальной информации (поставить галочку в надлежащей графе).
6. Назначить встречу с представителем банка. Доставка кредитки на дом обычно занимает от 24 до 72 часов.
Оформление карты происходит без посещения офиса. Банк Тинькофф ориентирован на полное дистанционное обслуживание, поэтому требования к клиентам здесь ощутимо упрощены в сравнении с ближайшими конкурентами. Следует также отметить, что об актуальной вероятности получения карты можно узнать при подаче запроса. Соответствующая информация появится прямиком в онлайн-форме.
Заключение
Повышение шансов на получение карты с максимальным кредитным лимитом, приемлемыми ставками и продолжительным беспроцентным сроком напрямую зависит от действий заявщика. Каждый эмитент предоставляет несколько простых условий, выполнение которых позволит снизить вероятность отказа в выдаче кредитки.
Предприняв все необходимые меры по подготовке к процессу заключения сделки, будущий держатель карты защитит себя от непредвиденных расходов, в том числе возникающих по причине ошибок на стадии погашения задолженности. Кредитные карты предельно просты в эксплуатации, однако нужно приложить усилия для получения максимальной отдачи от их использования на протяжении длительного срока.
