Кредитный лимит по карте зависит от сведений, которое заемщик предоставляет на этапе подачи заявки. Эмитенты часто выдают карты с возможностью повышения доступной взаймы суммы через небольшой отрезок времени или после выполнения клиентом определенных условий. Речь идет о предоставлении дополнительных сведений, с помощью которых можно оценить уровень платежеспособности. Кредитки начального уровня обычно выпускаются эмитентом без дополнительных условий, но чем выше лимит, тем жестче процесс скоринга.
Оформление банковской карты
Кредитки относятся к группе потребительских займов от банковских учреждений. Особенностью этой формы заимствования является приемлемый срок действия сделки. Карты выдаются в среднем на три года, после чего клиент вправе бесплатно заменить пластиковый носитель.
Воспользоваться доступным лимитом денежных средств можно сразу после активации финансового инструмента. Деньги выдаются без целевого назначения. К заемщикам также не выдвигаются требования касательно предоставления обеспечения в форме залога или привлечения поручителей.
Стандартный алгоритм получения карты:
1. Выбор организации для сотрудничества.
2. Изучение параметров кредитного продукта.
3. Заполнение анкеты на сайте.
4. Предоставление персональных данных.
5. Размещение контактной информации.
6. Оперативное рассмотрение запроса.
7. Моментальное одобрение заявки.
8. Согласование и подписание договора.
Некоторые банки предоставляют бесплатную услугу доставки карточки по указанному клиентом адресу либо в один из пунктов выдачи. Однако для получения платежного инструмента с повышенным лимитом приходится лично посещать офис эмитента. Во время общения с представителем финансового учреждения нужно предъявить документы. Идеальным решением для заемщика будет предоставление справки о доходах или выписки со счетов.
Максимальный лимит средств по карте
Услуга повышения кредитного лимита, как правило, доступна лояльным клиентам банка или держателям карт, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны на предыдущих этапах использования кредитки. Получить максимальный кредит без каких-либо дополнительных усилий обычно могут лишь трудоустроенные граждане, которые получают заработную плату или имеют депозит в банке.
Схема поэтапного увеличения лимита применяется в качестве поощрения для постоянных клиентов. Для изменения исходных параметров заимствования необходимо своевременного погашать задолженность, регулярно используя кредитку. Рассматриваемая опция будет доступна уже через несколько месяцев после активации карты.
Условия повышения лимита:
• Регулярное осуществление платежей.
• Погашение кредитов в оговоренные сроки.
• Оплата комиссий и процентов.
• Участие в программе лояльности.
• Получение заработной платы в банке.
• Платежи в магазинах партнерской сети.
• Предоставление справки о доходах.
• Наличие безукоризненной репутации.
Главное отличие кредитки от любого займа заключается в возобновляемом финансировании. Иными словами, сразу же после выполнения обязательств пред эмитентом заемщик получает доступ к полной сумме кредита. Даже если часть денег снята или применена в целях оплаты счетов, остаток можно использовать по своему усмотрению. Держателю карты не нужно подавать запрос на выполнение каждой транзакции. Свободный доступ к открытому по карточке счету позволяет осуществлять платежи в любое время суток без выходных и праздничных дней.
Повысить вероятность изменения лимита поможет:
1. Предоставление сведений об имуществе.
2. Получение выписки с банковских счетов.
3. Погашение действующих задолженностей.
4. Оформление страховки.
5. Заказ дополнительных услуг в банке.
6. Регулярное использование приложения.
Владельцы карт вправе устанавливать собственные лимиты. Грамотное управление личными финансами позволяет избавиться от непредвиденных расходов. Самостоятельно настроенные ограничения полезны в случае использования карты несколькими членами семьи, а также при осуществлении автоматических выплат.
Если клиент не соответствует требованиям или нарушает условия сделки, эмитент имеет полное право снизить доступный по карте лимит. Пересмотр суммы происходит в одностороннем порядке без согласования с клиентом.
Причины урезания кредитного лимита:
• Длительное отсутствие операций по карте.
• Подозрительная активность заемщика.
• Приобретение запрещенных товаров и услуг.
• Изменение тарифной политики кредитора.
• Игнорирование клиентом графика платежей.
• Возникновение проблемной задолженности.
Средства можно снимать с карты, переводить на различные счета или использовать для оплаты товаров. Банки отказываются от изменения лимитов, если клиенты длительное время не интересуются заемными средствами. Однако для повышения доступной суммы можно воспользоваться сезонными акциями и особыми предложениями. В частности, лимиты повышаются после приобретения взаймы товаров и услуг от участников партнерской сети эмитента.
Карта «365 дней Platinum» от Альфа-Банка
В качестве примера одной из лучших карт с максимальным кредитным лимитом многие эксперты и заемщики указывают кредитку «365 дней без процентов» от Альфа-Банка, по которой взаймы предоставляется до одного миллиона рублей. Максимальный лимит доступен только по карте Platinum. Расходы владельцев кредиток Classic/Standard ограничены 500 000 рублей, а держатели карточек серии Gold могут получить не более 700 000 рублей. При этом за год обслуживания придется заплатить соответственно от 5 490, 590 и 2 990 рублей. Впрочем, услуга выпуска карт не оплачивается.
Условия кредитования:
1. Ставка определяется индивидуально на уровне не менее 11,99%.
2. Льготный период распространяется на любые финансовые операции и длится 100 дней.
3. Наличными без дополнительных выплат в течение месяца можно снять до 50 000 рублей.
4. Комиссия за выдачу средств свыше установленного ограничения составляет 3,9% (минимум 300 рублей).
5. Любые приходные операции (пополнение счета и погашение займа) выполняются абсолютно бесплатно.
6. Информирование по SMS, начиная со второго месяца, обходится заемщику в 59 рублей.
Проживание в регионе присутствия эмитента не относится к обязательным условиям для получения кредита. Тем не менее существуют требования к платежеспособности. Минимальный уровень дохода должен составлять 9 000 рублей для Москвы и 5 000 рублей в случае остальных населенных пунктов.
Разрабатывая кредитные продукты, банковские учреждения регулируют различные параметры соглашений. В некоторых случаях доступ к повышенному кредитному лимиту предполагает ощутимые ограничения, связанные с продолжительностью беспроцентного срока.
В плане льготного обслуживания карта «100 дней» от Альфа-Банка является исключением из правил. Однако у этого финансового продукта есть свой недостаток – упрощенная и довольно скупая программа лояльности. Отсутствие кешбэка и бонусов объясняется возможностью оформления дорогостоящих услуг и товаров в рассрочку на 100 дней. Для использования беспроцентного срока достаточно вносить ежемесячно минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Дополнительные услуги:
• Бесплатная доставка в течение одного рабочего дня с момента выпуска карты на пластиковом носителе.
• Рефинансирование задолженностей по оформленным ранее кредиткам от других отечественных банков.
• Удобный мобильный банкинг, в том числе сервисы для бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay.
• Премиальные скидки, специальные предложения от партнеров и выгодные акции платежных систем.
• Повышение кредитного лимита после предоставления паспорта, второго документа и справки 2-НДФЛ.
Рефинансирование по программе «365 дней без процентов» доступно только в случае последующего закрытия проблемных карт. Погашение задолженности необходимо выполнить одним платежом. В этом случае с эмитента не взимается дополнительная комиссия. Справка из банка о погашении задолженности не требуется, но на закрытие исходной карты выделяется 14 дней. Любые операции с кредиткой осуществляются на сайте или в приложении.
Заключение
Прежде чем приступать к оформлению карты, настоятельно рекомендуется ознакомиться с условиями банка. Предварительно можно сравнить несколько предложений, отдав предпочтение кредитке, которая в полной мере соответствует текущим потребностям и финансовым возможностям заемщика. Непродуманная подача заявки снизит вероятность заключения сделки и спровоцирует ухудшение кредитной истории заемщика.
Безусловно, повышенный лимит является крайне выгодным предложением, однако не стоит забывать и об иных параметрах карты. Длительный льготный период на все операции, включая снятие наличных, позволит осуществлять платежи без дополнительных расходов. В этом плане оформление кредитки «100 дней без %» считается оптимальным финансовым решением, даже несмотря на дорогостоящее годовое обслуживание.
