Испорченная репутация заёмщика ощутимо усложняет процесс оформления займов. Чтобы получить в кредит необходимую сумму, клиент обязан подтвердить факт платежеспособности. На состояние кредитной истории, как правило, финансовые учреждения обращают внимание для снижения риска возникновения просроченных платежей.
Клиент с испорченной репутацией может в любой момент подать заявку на быстрый кредит. Микрофинансовые компании обычно игнорируют информацию касательно репутации заявщиков. Вероятно, не возникнет проблем также с оформлением кредитной карты начального уровня, однако доступный лимит будет существенно снижен.
Какие банки выдают кредитки без проверки репутации заемщиков?
Если в описании кредитных продуктов указана возможность оформления по одному документу, справки о доходах и подтверждающие платежеспособность сведения не требуются. Во время заполнения заявки придется указать достоверные персональные данные. Обязательным условием является наличие мобильного телефона, на который будут поступать соответствующие уведомления. Для держателей карт наличие средства связи является неизбежным требованием. Информирование позволяет снизить риск просроченных платежей. Однако телефоны, к которым привязаны платежные инструменты, применяются также для идентификации клиентов и защиты данных.
Обязательные требования к заемщикам:
1. Возраст не менее 18 лет.
2. Наличие паспорта гражданина.
3. Использование телефона.
Каждый эмитент вправе выдвинуть дополнительные условия. В основном речь идёт о наличии стажа работы, трудоустройстве и подтверждении платежеспособности. Банки обычно не требуют указывать номер СНИЛС или ИНН. Впрочем, чем больше личных данных готов передать клиент на проверку, тем выше вероятность взять в кредит оптимальную сумму. Проще говоря, оформлять карты не сложно. Банки выдают эти продукты чуть ли не каждому совершеннолетнему гражданину. Тем не менее кредитный лимит зависит от доверия эмитента к клиенту.
На состояние кредитной истории благоприятно влияют следующие факторы:
• Оформление займов любого типа.
• Своевременное погашение задолженностей.
• Выполнение обязательств перед кредиторами.
• Регулярное использование лимитов по картам.
• Отсутствие серьезных проблем с законом.
• Устойчивое финансовое положение заемщика.
Претендующие на получение кредитов физические лица могут подорвать собственную репутацию вследствие разного рода форс-мажорных ситуаций и умышленных нарушений, которых провоцируют временные трудности с выполнением обязательств. Любой просроченный платеж или несвоевременно погашенный кредит приводит к проблемам с оформлением новых займов. Досрочное погашение задолженности тоже способно вызвать недоверие со стороны кредитора, как и длительный отказ от использования карты. Клиенты, которые сразу возвращают займы, не приносят финансовому учреждению ожидаемую прибыль. В итоге кредиторы отклоняют новые заявки, а эмитенты снижают доступные лимиты клиентам по картам без операций на протяжении определенного срока.
Тинькофф Банк
Для получения кредитки Платинум в Тинькофф Банке достаточно паспорта. Эмитент не ужесточает требования к заемщикам, ограничиваясь поверхностным изучением персональных данных. В итоге доступный лимит не превышает 300 000 рублей. Впрочем, по карте доступен льготный срок на покупки до 55 дней и многоуровневая система кэшбэка. Использование доступных средств в целях оплаты задолженностей в других банках позволяет повысить грейс-период. На рефинансирование выделятся 120 дней. По истечению этого срока ставка составляет не менее 12%. Индивидуально установленный минимальный платеж при этом ограничен 8% от задолженности.
По картам Платинум действует сравнительно невысокая комиссия за снятие или перевод средств. Во время выполнения каждой операции нужно платить 2,9% от суммы и фиксированную ставку 290 рублей. Оформляется кредитка бесплатно, но за годовое обслуживание установлен платеж 590 рублей. Комиссия начисляется только при условии регулярного использования кредитных либо личных средств. В целом карта отлично подходит для погашения непредвиденных расходов и оплаты услуг, позволяющих получить максимальный кэшбэк до 40% от потраченной суммы.
Альфа-Банк
Клиентам Альфа-Банка с испорченной кредитной историей придется на время забыть об оформлении карточек привилегированного типа. Кредитки Gold и Platinum открывают доступ к лимитам в 700 000 и 1 000 000 рублей, но за их использование приходится платить повышенную комиссию. К тому же по одному паспорту удастся получить не более 50 000 рублей. При условии предоставления второго документа на выбор лимит будет увеличен в 4 раза.
Особенности карты «365 дней» Classic:
1. Лимит до полумиллиона рублей.
2. Грейс-период 365 дней на любые операции.
3. Бесплатное оформление и доставка.
4. Годовое обслуживание от 590 до 1 490 рублей.
5. Минимальный платеж не более 3% от суммы.
6. Лимит на снятие до 50 000 рублей без комиссии.
По истечению льготного периода банком начисляется базовая ставка. Для лояльных клиентов она составляет от 11,99% в год. Если новый заемщик имеет положительную кредитую историю, минимальный платеж составит 14,99%. В остальных случаях ставки по картам Альфа-Банка могут достигать за год 39,99%. Тем временем после использования лимита на снятие наличных действует комиссия 5,9% от платежа или не менее 500 рублей.
Кредитка «365 дней» неплохо себя зарекомендовала в качестве основного платежного инструмента. Ее можно использовать для приобретения дорогостоящих товаров и снятия средств с активацией опции рассрочки.
Росбанк
Лимит по карте РОСБАНКа «120 на ВСЕ» составляет миллион рублей, но по одному документу и без проверки кредитной истории Росбанк предоставляет заемщикам не более 10 части от этой суммы. Льготный срок распространяется на все операции и длится 120 дней. По его истечению новые клиенты обязаны платить ставку от 26.9% в год. Участники программы лояльности по специальным предложениям банка могут без проблем снизить этот платеж до 21,4%.
Если на протяжении месяца клиент тратит от 15 000 рублей, за обслуживание платить не нужно. В противном случае годовая комиссия обходится в 1188 рублей. При снятии наличных нужно вносить 290 рублей и 4,9% от полученной суммы. Комиссия, связанная с использованием личных сбережений, снижена до 1% + 100 рублей при применении банкоматов посторонних организаций. За снятие собственных денег с помощью оборудования и через кассы Росбанка платить не нужно. Ежемесячный взнос по карточке составляет 5% от суммы задолженности.
Кредитка «МожноВСЕ» высоко ценится пользователями из-за грамотно выстроенной программы лояльности. Этот платежный инструмент можно использовать для получения громадных скидок на оплату покупок, связанных с путешествиями. Действует также программа кэшбэка с возвращением от 1% до 10% потраченных ранее средств.
УБРиР
Качественно выполненное комбинирование нескольких систем поощрения клиентов – чрезвычайно редкое и весьма интересное для держателей карт явление. Обычно эмитенты предлагают кредитки с кэшбэком и огромным льготным сроком в качестве отдельных кредитных продуктов. Однако сотрудниками УБРиР была разработана довольно необычная карта, объединяющая в себе оба подхода к созданию программ лояльности. В итоге кредитки серии «240 дней» позволяют накапливать бонусы, получая длительные беспроцентные рассрочки на покупки.
Особенности карты:
1. Возобновляемый лимит в размере 299 999 рублей при условии предоставления справки о доходах.
2. Льготный срок на покупки 240 календарных дней со ставкой по истечению от 30,5% до 55,9%.
3. Кэшбэк от 1% до 10%. Повышенный возврат потраченных средств до 40% по специальным предложениям.
4. Лимит на бесплатное снятие денег 50 000 рублей. Комиссия за получение наличных 5,99% или 500 рублей.
5. Платеж за обслуживание – 399 рублей в месяц при затратах на оплату покупок до 60 000 рублей.
Взаймы без предоставления справки о доходах можно получить 99 999 рублей. Собственно, на эту сумму вправе рассчитывать также заемщики, которые имеют проблемы с репутацией. Кредитка УБРиР подойдет клиентам, для которых доступный лимит рассматривается в качестве средства с опцией рассрочки. Чтобы свободно пользоваться средствами с максимальной отдачей, настоятельно рекомендуется оплачивать товары и услуги партнеров банка.
Заключение
Состояние кредитной истории – далеко не основной критерий, которым руководствуется эмитент при выдаче карты. Подавляющее большинство банков готово сотрудничать с гражданами, имеющими просроченные платежи в прошлом. Однако подпорченная репутация не способствует получению максимального кредитного лимита. Как правило, представителям целевой аудитории банки предлагают возможность оформить платежный инструмент с помощью одного документа – паспорта. В этом случае выдается мизерный лимит, но требования к клиентам резко снижаются. Если эмитент поддерживает опцию оформления карт без справок о доходах, можно смело обращаться с заявками. Вероятность отклонения запроса будет мизерной даже при наличии сильно испорченной репутации.
