Кредитная карта Платинум от Тинькофф Банка пользуется спросом среди граждан, нацеленных на регулярное заимствование денежных средств для погашения расходов. Этот платежный инструмент отлично себя зарекомендовал среди путешественников, в том числе покупателей железнодорожных билетов и частых посетителей разного рода учреждений ресторанного бизнеса. Эмитент предлагает также несколько дополнительных функций, о которых среднестатистические владельцы карты часто забывают. В первую очередь речь идет о возможности с помощью кредитки погасить проблемные задолженности по действующим займам от других банков страны.
Что такое рефинансирование кредитов?
Опция рефинансирования – это специальный финансовый продукт, представляющий собой оформление нового займа, с помощью которого можно консолидировать (объединять) и погашать текущие задолженности. Обычно подобного рода сервис предоставляется в рамках процедур потребительского кредитования. Заемщик получает определенную сумму, которую вправе использовать для возвращения указанных в заявке кредитов. Как правило, занимающийся перекредитованием банк предлагает также деньги на личные нужды сверх необходимой для выполнения обязательств суммы. В итоге заемщик получает возможность снизить финансовую нагрузку.
Преимущества рефинансирования займов:
1. Пересмотр исходных условий сделки.
2. Возможность снижения процентных ставок.
3. Консолидация нескольких задолженностей.
4. Снижение риска принудительного взыскания.
5. Защита от ухудшения репутации заемщика.
6. Избегание штрафов, пеней и прочих санкций.
Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, нужно подать стандартную заявку на оформление кредита в банке. Запрос будет рассмотрен в штатном режиме. Дополнительно может понадобиться подтверждение дохода и предоставление сведений о проблемных займах. Настоятельно рекомендуется подавать заявление до появления просроченных платежей. В противном случае повышается риск отклонения заявки. Однако даже наличие проблем с погашением задолженности не способно помешать заемщику воспользоваться картой Тинькофф для рефинансирования действующих кредитов в других банках. Эта крайне полезная услуга доступна каждому владельцу кредитки без исключения.
Как погасить кредит с помощью Тинькофф Платинум?
В отличие от классического способа рефинансирования, использование карты для погашения задолженности и закрытия текущих сделок имеет несколько нюансов, с которыми следует ознакомиться заранее. Например, банки при перекредитовании могут не выдавать средства клиенту, сразу же перечисляя конкретную сумму на расчётный счет исходного кредитора. К тому же с помощью этой услуги можно продлить срок действия сделки, тогда как по карте задолженность нужно погасить в течение нескольких месяцев. Тем не менее бесспорным преимуществом и основной отличительной чертой кредитки с возможностью рефинансирования является наличие льготного срока.
Параметры карты Тинькофф Платинум:
• Максимальный лимит – 300 тысяч рублей.
• Базовая годовая ставка не менее 12%.
• Комиссия за обслуживание в год – 590 рублей.
• Стандартный льготный период – 55 дней.
• Бесплатное оформление.
• Ежемесячный обязательный платеж – до 8%.
• Оповещение по SMS в месяц за 59 рублей.
• Кешбэк от 1% до 30% со всех покупок.
• Доставка домой или в офис за 1-7 дней.
• Комиссия за снятие 2,9% плюс 290 рублей.
В течение грейс-периода Тинькофф Банк действительно не будет начислять проценты. Однако для продления срока бесплатного обслуживания клиенту придется вносить регулярные платежи, размер которых рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы избежать просроченных выплат, следует подключить информирование по SMS.
Особенности погашения действующих кредитов с помощью карты Платинум:
1. Беспроцентный период в течение 120 дней.
2. Активация услуги при погашении личных долгов.
3. Сниженный лимит на рефинансирование кредиток.
4. Отказ банка от комиссии за перевод денег.
5. Минимальные платежи до 8% от суммы займа.
6. Доступ к опции только один раз в год.
К сожалению, у карты Тинькофф есть несколько недостатков. Во-первых, за годовое обслуживание нужно платить 590 рублей каждые 12 месяцев. Во-вторых, кредитный лимит составляет не более 300 000 рублей, причем для рефинансирования карточек других банков доступна лишь половина этой суммы.
Таким образом, с помощью кредитки можно рефинансировать только небольшие займы или кредиты, срок погашения которых близится к завершению. Лучше всего выполнять обязательства по сделкам, которые нужно полностью закрыть в течение следующих 4 месяцев. В этом случае грейс-период позволит избавиться от дополнительных процентных ставок.
Как подключить услугу «Перевод баланса»?
Рефинансирование проблемных кредитов с помощью карты Тинькофф отличается от классических методов перекредитования, в том числе внимание заслуживает сам способ получения услуги. Заемщику не нужно посещать офис банка и лично подавать отдельную заявку. Кредитная карта выдается на общих основаниях. Как использовать доступный лимит, решает только владелец платежного инструмента. Однако существует несколько условий, касающихся перевода баланса. Во избежание недоразумений и конфликтных ситуаций, следует тщательно изучить параметры услуги.
С помощью карты от банка Тинькофф можно погасить:
• Целевой кредит на покупку автомобиля.
• Потребительский кредит наличными.
• Задолженность по кредитке в другом банке.
С заявкой на использование полученной ранее карты для погашения задолженности по кредиту нужно обратиться к представителям эмитента. Сделать это можно любым удобным способом, в том числе с помощью e-mail, по телефону горячей линии или в чате. Опция будет доступна, если персональные данные заемщика соответствуют актуальному списку требований банка.
Условия использования услуги «Перевод баланса»:
• Оформление и активация карты Платинум.
• Обращение к эмитенту с заявкой на подключение опции.
• Перевод средств на карту или счет одним платежом.
• Своевременное выполнение обязательств перед банком.
Погашение картой действующего кредита в другом банке позволяет воспользоваться максимальным лимитом до 300 000 рублей. Если планируется перевод денег на карточку, в силу вступает дополнительное ограничение. Клиент сможет воспользоваться только урезанным лимитом в размере 150 000 рублей. Все остальные параметры обслуживания останутся прежними.
Веские основания для использования кредиток Платинум в целях погашения займов:
1. Клиент взял кредит или оформил карту в одном из банков страны далеко на не самых выгодных условиях.
2. С погашением задолженности возникают временные трудности, в том числе риск просроченных платежей.
3. Необходимо срочно закрыть оформленные ранее займы, например, для улучшения кредитной истории.
4. Заемщик планирует сэкономить средства путем перевода задолженности на карту со льготным периодом.
Таким образом, «Перевод баланса» действительно позволяет без процентов погасить займы других банков с помощью карточки Тинькофф Платинум. Если заемщик правильно выполнит указанные кредитором в инструкции действия, льготный период будет продлен с 55 до 120 дней. На протяжении этого срока владельцу карты следует вносить только минимальный платеж, размер которого устанавливается индивидуально и зависит от полученной взаймы суммы. Ежемесячная выплата не превышает 8% от задолженности (обычно составляет 6%). Полученные банком минимальные платежи зачисляются в качестве частичного погашения текущего займа.
Услугой не рекомендуется пользоваться в следующих случаях:
1. Заемщик сталкивается со стремительным снижением платежеспособности вследствие потери дохода.
2. С выполнением обязательств по истечении 120 дней гарантированно могут возникнуть трудности.
3. Актуальное финансовое положение не позволяет своевременно вносить минимальные платежи.
4. Процентные ставки и возможные штрафы по карте выше, чем в рамках исходной программы кредитования.
Просроченная задолженность – веское основание для наложения крайне жестких штрафных санкций. За нарушение условий договор Тинькофф Банк вправе требовать компенсацию в виде штрафов. Например, пропуск минимального платежа обойдется в 590 рублей, а неустойка за год составит 19% от суммы задолженности. После окончания льготного периода автоматически начисляется базовая ставка, размер которой существенно превышает заявленные 12%. Порой ежегодно приходится платить не менее 30-40% без учета комиссии за обслуживание.
Заключение
Благодаря свободному подключению услуги «Перевод баланса» карту Тинькофф Платинум можно применять не только для безналичных расчётов или снятия денежных средств. Этот платежный инструмент отлично зарекомендовал себя в качестве источника денежных средств для рефинансирования задолженностей перед банковскими учреждениями. Грамотно выполненное погашение полученных ранее займов с помощью карты позволит закрыть договор и сэкономить на процентах за счет беспроцентного кредитования на протяжении 120 календарных дней.
