Снятие заемных средств наличными с банковской карты является оплачиваемой финансовой операцией. Клиент вынужден платить комиссию за годовое обслуживание кредитки, однако некоторые сопутствующие платежи при этом касаются также отдельных услуг. Если в согласованном сторонами договоре прописана возможность получения доступного по карте лимита наличными, необходимо внимательно ознакомиться с действующей тарифной политикой эмитента.

При осуществлении каждой операции по снятию денег клиенты, как правило, вынуждены вносить фиксированные платежи и проценты от заимствованных сумм. Выплата производится в процессе получения денег. Тем не менее некоторые эмитенты предоставляют специальные лимиты на бесплатное снятие средств.

Как рассчитывается комиссия?

Эмитенты активно используют несколько способов расчета процентных ставок и прочих комиссий за получение наличных. Во время заключения договора заемщику необходимо тщательно изучить все нюансы, связанные с платежами за обработку транзакций. Придется учесть даже формулировки, которые используются кредитором при составлении текста договора. Проще всего выполнять платежи, ориентируясь на комиссии в виде процентов, но некоторые финансовые учреждения могут требовать дополнительные выплаты.

Способы расчёта комиссии за снятие наличных с карты:
1. Фиксированная ставка плюс процент от снятой наличными суммы. Если нужно получить 1000 рублей, а ставка по договору составляет 2% + 200 рублей, использование кредитки обойдется заемщику в 220 рублей.
2. Процент от снятой сумму не менее определенного значения. Если нужно получить 1000 рублей, а ставка составляет 4%, но не менее 300 рублей, использование кредитки обойдется заемщику именно в три сотни вместо 40 рублей.

Таким образом, наличие фиксированной ставки повышает стоимость выполняемых операций. В итоге с помощью дополнительных начислений банк гарантирует себе покрытие любых расходов. При этом действующие рыночные условия не позволяют существенно завышать фиксированные выплаты.
Кредиторы вынуждены сильно снижать размеры комиссионных отчислений и дополнительных платежей, обеспечивая оптимальные условия для использования карт. В свою очередь ограничение минимального уровня комиссии призвано привлекать клиентов к повышению расходов. Например, чтобы снизить затраты при использовании карты с установленным за снятие наличных минимальным платежом от 300 рублей при ставке 3%, необходимо получить на руки не менее десяти тысяч рублей.

Комиссия по карте Альфа-Банка

Популярная кредитка «365 дней без %» считается одним из наиболее выгодных и интересных финансовых продуктов в отрасли. Отличительной чертой этой карточки является продленный льготный период, составляющий сто дней, но клиентам предоставляется также лимит на снятие денежных средств без начисления комиссии.

Если в течение 30 дней заемщик снимает менее 50 000 рублей, о дополнительных платежах речь не заходит. Однако превысив лимит, держатель кредитки обязан платить эмитенту за каждую последующую операцию, связанную с получением наличных.

В Альфа-Банке действуют следующие комиссии за снятие денег с карточек серии «365 дней»:
• При использовании карт серии Classic со стоимостью годового обслуживания от 590 рублей и лимитом до полумиллиона рублей за превышение установленного лимита при снятии наличных клиент обязан платить 5,9%, но не менее 500 рублей.
• В случае применения кредиток Gold со стоимостью годового обслуживания от 2990 рублей и доступным лимитом до 700 000 рублей за превышение доступного лимита при получении наличных клиент обязан вносить 4,9% (минимум 400 рублей).
• Использования карты Platinum со стоимостью годового обслуживания от 5490 рублей и лимитом до одного миллиона рублей за превышение отметки в 50 000 рублей при снятии денег клиент вынужден платить 3,9% (минимум 300 рублей).
Перечисленные карты предоставляются бесплатно и обслуживаются международными платежными системами. Для оформления финансового инструмента необходимо подать грамотно заполненную заявку. Банк не выдвигает дополнительных требований касательно подтверждения платежеспособности, если клиенту нужно получить до 200 000 рублей. Сумма вдвое ниже указанной выдается по одному документу – паспорту гражданина.
Процентная ставка за использование карты устанавливается в индивидуальном порядке. Клиенты вынуждены по окончанию грейс-периода платить не менее 11,99% от суммы текущей задолженности. Минимальные взносы в процессе использования полученных средств на протяжении льготных ста дней составляют от 3% до 10%. Если эти выплаты будут проигнорированы заемщиком, эмитент имеет полное право требовать компенсацию убытков.

Лимит на снятие наличных

По действующим условиям использования карт «365 дней без процентов» заемщики имеют право снимать на протяжении месяца пятьдесят тысяч рублей без каких-либо комиссий. Лимит установлен для кредиток разного типа. Когда держатель карты превышает указанное значение, за каждую последующую операцию взимается согласованная в договоре плата.
Комиссия начисляется на сумму, которая представляет собой разницу между полученными за отчетный период деньгами и указанным банком лимитом. Иными словами, если в кредит получено наличными, к примеру, 75 000 рублей, заемщик обязан оплатить снятие только 25 000 рублей. Платеж составит 976, 1225 и 1475 рублей в зависимости от типа карты. Чтобы выплачивать исключительно фиксированную сумму, снимать нужно до 8000 рублей сверх указанного по договору лимита.

Условия бесплатного использования карты:
1. Требуется своевременное погашение задолженности.
2. Снимать наличные нужно в пределах лимита.
3. Льготы не действуют по кобрендовым кредиткам.
4. Беспроцентный срок распространяется на любые операции.

Банк предоставляет возможность получения 50 000 рублей наличными без комиссии в течение календарного месяца. Выполняемые операции суммируются. Снять деньги можно одним платежом или посредством множества операций. Безналичные расчёты никак не влияют на получение средств в многочисленных банкоматах или кассах эмитента.
С карты «365 дней» доступные средства можно снять в рублях, долларах или евро. Обменные курсы устанавливаются банком в рамках внутренней политики конвертации валют. При удачном стечении обстоятельств можно совершить выгодный обмен, но заемщики могут столкнуться и с ощутимыми финансовыми потерями.

Заключение

Комиссия за снятие наличных – одна из основных статей доходов эмитентов кредитных карт. Безусловно, этот платежный инструмент создан в основном для безналичных расчётов, однако многие заемщики сталкиваются с ситуациями, когда срочно нужны деньги наличными. Если подобная потребность возникает регулярно, стоит оформить карточку с крупным лимитом на бесплатное снятие заемных и личных средств. Отличным вариантом будет «365 дней без процентов» от Альфа-Банка. Эта карта созданная для заемщиков, регулярно использующих кредитные средства.

Совершенно бесплатно с кредитки разрешается снимать ежемесячно до 50 000. В других банках за получение этой суммы нужно платить не менее 1500 рублей без учета фиксированных платежей. Однако превышение лимита приводит к автоматическому начислению комиссии, размер которой составляет свыше 300 рублей. Таким образом, для бесплатного использования карты необходимо следовать установленным банком ограничениям.