Система кешбэка – популярная бонусная программа, которая отличается от классических способов поощрения потребителей тем, что дисконтные баллы отчисляются от суммы потраченных средств. Сформированный баланс в будущем можно использовать для оплаты покупок или получения выгодных скидок.
В переводе с английского слово «cash back» означает «возврат денег». Проще говоря, чтобы принять участие в программе лояльности, владельцу кредитной карты нужно на регулярной основе осуществлять безналичные платежи.

Как работает кешбэк по кредитным картам?

Функция кешбэка устанавливается по умолчанию и подключается автоматически после активации карты. Тем не менее получать вознаграждение можно только при выполнении определенных условий эмитента. Как правило, достаточно совершать покупки или перечислять валюту на другие карты. Порой банками устанавливаются минимальные лимиты оборота, при наличии которых держатель кредитки может получить повышенные бонусы и баллы.

Схема начисления кешбэка:
1. Оформление кредитной карты.
2. Активация платежного инструмента.
3. Выполнение финансовой операции.
4. Получение вознаграждения.
5. Аккумуляция возвращенных средств.
6. Использование бонусов и баллов.

Основным условием для возвращения части потраченных средств является осуществление покупок в магазинах партнерской сети эмитента. Снятие наличных обычно не приносит кешбэк. Банки повышают бонусы за финансовые операции с партнерами, а по остальным платежам начисляют мизерные баллы.

При оформлении карты с кешбэком нужно учесть следующие нюансы:
• Параметры кредитного продукта (лимиты, сроки действия, комиссии, процентные ставки и льготные периоды).
• Использование баллов до конкретной даты. По истечении установленного срока бонусы могут «сгорать».
• Распространение услуги исключительно на отдельные операции, например, покупку товаров у партнеров.
• Возможность возврата части снятых наличными денег на карту по программе лояльности.
• Наличие дополнительных ограничений или максимальных лимитов для возврата средств.
• Продолжительность расчётного периода для начисления баллов и бонусов.
• Дата выплаты возвращённых средств и форма их получения (скидки, баллы или денежный эквивалент).
• Стоимость обслуживания и сопутствующих услуг, необходимых для комфортной эксплуатации карты.
• Размеры партнерской сети – количество организаций, с которыми сотрудничает эмитент.

Средства могут возвращаться прямиком на карту или специальный баланс. Кешбэк отображается в виде баллов или непосредственно в денежной форме. Некоторые финансовые учреждения показывают на собственных сайтах скидки и акции, к которым открывается доступ с помощью бонусов.
Если возвращенные средства зачисляются на карточный счет клиента, в дальнейшем их можно использовать по собственному усмотрению. Тем временем основанные на дисконтных баллах программы лояльности открывают доступ к различным акциям и специальным предложениям.

Как заемщику повысить эффективность кешбэка?

Кредитные карты c кешбэком пригодны для безналичных расчётов, особенно покупок в интернете и крупных торговых сетях. Прежде чем подавать заявку в банк, настоятельно рекомендуется ознакомиться со списком партнеров организации. Порой именно начисленные бонусы позволяют принимать участие в наиболее выгодных акциях и уникальных розыгрышах призов. К тому же лояльные клиенты могут заказывать товары из ограниченных партий.

С помощью кешбэка удастся:
• Оплачивать услуги.
• Совершать покупки.
• Получать скидки.
• Погашать кредиты.
• Участвовать в акциях.
• Снижать расходы.

Если возврат потраченных средств выполняется в денежной форме, бонусы могут направляться на погашение текущей задолженности по кредиту. Подобным образом происходит выполнение минимальных платежей, размер которых не превышает 10% от суммы займа. При этом показатель кешбэка порой достигает 30%, хотя на самом деле эмитенты ограничиваются выплатой не более 7% от потраченных средств. Впрочем, даже столь незначительны возврат средств является отличным бонусом для заемщика с ограниченным бюджетом. К тому же со временем размер компенсации может существенно повыситься.

Стандартные условия получения кешбэка:
1. Регулярное использование карты.
2. Покупки в партнерской сети банка.
3. Своевременное погашение займов.
4. Начисление бонусов в конце месяца.

Возвращаемый процент согласовывается на стадии подписания договора. Средства обычно зачисляются ближе к концу месяца. Эмитент прописывает требования и ограничения, с которыми заемщику придется столкнуться в процессе использования карты.

В среднем кешбэк не превышает 1-3% по всем операциям. По платежам, связанным с покупками в партнерской сети, возврат денег достигает 3-8%. Максимальные бонусные баллы зачастую недоступны владельцам классических карт. Для их получения необходим статус кредитки Gold либо Platinum.

Бонусная программа Тинькофф Банка по картам Платинум

Основной кредитный продукт Банка Тинькофф – карта Платинум имеет отличную систему кешбэка. Получить кредитку можно бесплатно, подав запрос на официальном сайте эмитента. В заявке придется указать личные и контактные данные. В зависимости от результатов скоринга начисляется кредитный лимит до 300 000 рублей.

За обслуживание карты необходимо платить 590 рублей в год, а ежемесячное информирование по SMS обходится клиенту в 59 рублей. Для снятия средств наличными в банкоматах установлена комиссия 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Особенности бонусной программы «Браво» по картам Тинькофф Платинум:
• Максимальный кешбэк до 30%.
• Возврат денег баллами.
• Один балл равен одному рублю.
• Кешбэк до 1% с любой покупки.
• Оплатить ж/д билетов и счетов в кафе.
• Бонус от 3% по специальным предложениям.

Обмен баллов на деньги происходит по курсу 1:1. Бонусы начисляются за каждую покупку по кредитной карте. Сначала банк возвращает часть денег в виде баллов, а затем их можно обменять, чтобы оплатить ужин в ресторане или билет на поезд. Выплаты производятся автоматически. Сведения о специальных предложениях с максимальным кешбэком можно получить на сайте и в приложении Тинькофф.

Несколько уловок для получения максимальной выгоды при использовании карты Платинум:
1. Мониторинг специальных предложений.
2. Установка мобильного приложения.
3. Регулярное использование карты.
4. Оплата кредиткой повседневных покупок.
5. Открытие дополнительных карточек.
6. Осуществление крупных платежей.
7. Использование собственных средств.
8. Отказ от частого снятия наличных.

Банк начисляет баллы до окончания расчетного периода. О размере вознаграждения клиент информируется путем получения ежемесячной выписки. Необходимая информация размещена также в личном кабинете на сайте.

Накопленными баллами клиент распоряжается по собственному усмотрению, но исключительно в рамках погашения трат, связанных с приобретением железнодорожных билетов и оплатой услуг ресторанов. Речь идет не только о кафе и барах. Платежи с помощью начисленных бонусов можно использовать для оплаты заказов еды с доставкой на дом.

Компенсировать разрешается полную сумму покупки на протяжении трех месяцев с момента ее совершения. При использовании вознаграждения у заемщика не должно быть просроченной задолженности по кредитке.

Заключение

Так что же такое кешбэк по карте? В первую очередь это вознаграждение, которое пользователь без каких-либо дополнительных действий может получить, имея свободный доступ к программе лояльности. Выгода для эмитента заключается в сотрудничестве с партнерами, которые компенсируют банку расходы. Тем временем выпускающие кредитки финансовые организации гарантирует этим компаниям стабильный прирост клиентской базы.

Аффилированный (партнерский) маркетинг выгоден всем сторонам сделки, но банки порой пытаются теми или иными способами усложнить процесс начисления и использования бонусов. Чтобы получить максимальную выгоду от участия в актуальной программе лояльности, владельцы карт обязаны выполнять все условия эмитента.