Кредитка – абсолютно универсальный платежный инструмент, который можно использовать для снятия наличных и осуществления безналичных переводов. Чтобы пополнить баланс карты, достаточно воспользоваться терминалом самообслуживания, банкоматом, кассой финансового учреждения либо системой онлайн-банкинга. За перевод придется заплатить комиссию, размер которой зависит от тарифной политики обслуживающей организации.
Как выполнить перевод полученных взаймы денег с карты на карту?
Чтобы перевести заёмные средства с кредитной карты на платежную карточку любого типа, необходимо знать реквизиты получателя. Операцию можно выполнить на официальном сайте и в любом отделении эмитента или с помощью оборудования сторонних банков. Привлечение посредников при этом грозит ощутимым повышением комиссии.
Способы выполнения безналичных переводов:
• С помощью мобильного приложения.
• В личном кабинете на сайте банка.
• Через терминал самообслуживания.
• С помощью банковского автомата.
• В кассе финансового учреждения.
• Через пункты обмена в интернете.
Современные технологии позволяют осуществлять платежи в течение нескольких минут. Максимальный срок зачисления средств составляет 3 рабочих дня. Эмитенты обеспечивают безопасность платежей и высококлассное дистанционное обслуживание. Деньги поступают на карты моментально, после чего отправители и получатели средств уведомляются о выполненных банком операциях по электронной почте или телефону с помощью SMS.
Алгоритм выполнения безналичных переводов с кредитных карт:
1. Проверка текущего баланса карты.
2. Выбор оптимального способа для оплаты.
3. Авторизация на сайте или ввод ПИН-кода.
4. Выбор суммы для осуществления платежа.
5. Предоставление реквизитов получателя денег.
6. Проверка указанных в заявке данных.
7. Подтверждение выполняемой операции.
8. Получение квитанции.
Прежде чем оформить кредитный продукт, настоятельно рекомендуется ознакомиться с условиями выполнения безналичных переводов и начисления сопутствующих платежей. Например, некоторые эмитенты на подобного рода операции не распространяют действие льготного периода и начисляют повышенные процентные ставки. К тому же переводы на карты других банков традиционно обходятся заемщику дороже, нежели внутренние платежи в пределах действующей системы банкинга финансового учреждения, обслуживающего применяемую кредитку.
Сколько стоит перевод заемных средств с карты на карту?
Эмитент вправе определять собственную тарифную политику, основываясь на условиях конкурентной среды, актуальных рыночных тенденциях, действующих законах и запросах потребителей. Банки добавляют специальные предложения и дополнительные опции, привлекающие внимание целевой аудитории. В итоге кредитные продукты, пользующиеся повышенным спросом, обеспечивают для заёмщика те или иные преимущества. Некоторые карты созданы для накопления бонусов, другие же способны обеспечить доступ к длительному беспроцентного сроку.
Разновидности комиссий:
1. Фиксированная ставка, размер которой не зависит от перечисляемой суммы денежных средств. Речь идёт о начислении обязательного минимального платежа за любую выполняемую владельцем карты операцию.
2. Процент от суммы перевода. Вычисляется индивидуально при выполнении каждой платежной операции.
Эмитенты зачастую используют комбинированный метод для начисления платежей в счёт оплаты транзакций. Например, если по карте установлен тариф "процент плюс фиксированная ставка", клиент будет обязан заплатить совокупную комиссию, независимо от размера текущих выплат. Однако возможен вариант, когда банк взимает только определенный процент от суммы или минимальный платеж. В этом случае размер текущего перевода влияет на уплаченную комиссию только после превышения клиентом определенной суммы при выполнении платежа.
Таким образом, чтобы оформить действительно выгодную кредитную карту, придется для начала внимательно ознакомиться с условиями договора. Действующие тарифы часто указываются на сайте эмитента. С комиссиями тем времени можно ознакомиться также при личном обращении к представителям финансового учреждения.
Альфа-Банк
Платежи по картам "365 дней без процентов" зависят от выбранного типа кредитки. Привилегированные клиенты могут получить взаймы до одного миллиона рублей при условии оплаты ежегодной комиссии за обслуживание в размере не менее 5490 рублей. Сопутствующие выплаты в этом случае будут ощутимо снижены. Например, за снятие наличных после исчерпания лимита в 50 000 рублей нужно платить 3,9%, но не меньше 300 рублей.
Годовое обслуживание карт Gold обходится в 2990 рублей. Лимит снижается до 700 000, а комиссия при снятии наличных составляет 4,9% или 400 рублей. По кредитам серии Standard действует платеж за обслуживание от 590 рублей, но взаймы можно получить не более полумиллиона. За снятие денег приходится платить 500 рублей или 5,9% от получаемой суммы. Эта комиссия распространяется также на переводы с карты, но фиксированная ставка не превышает 100 рублей. За каждую операцию, связанную с безналичными расчётами нужно платить 29 рублей.
Льготный срок в течение ста дней действует на любые операции, в том числе переводы с карты на карту. Если деньги используются для погашения задолженностей в других банках, комиссия за перечисление средств не взимается. Получить до 50 000 рублей кредитного лимита можно по одному паспорту без подтверждения доходов.
Росбанк
Карта "МожноВСЕ" выдаётся с лимитом до миллиона рублей и грейс-периодом не более 62 дней. Регулярное использование платежного инструмента позволяет накапливать бонусы или получать кэшбэк. Льготный срок при этом действует на любые операции, а комиссия за годовое обслуживание отсутствует при ежемесячных расходах от 15 000 рублей. Для получения карты достаточно заполнить заявку и предоставить удостоверение личности.
Комиссия за перевод денег приравнивается платежам во время снятия наличных и составляет:
• 0 рублей при использовании сервисов Росбанка или партнеров для операций с собственными средствами.
• 100 рублей + 1% при переводах с применением сбережений через сайты и банкоматы сторонних организаций.
• 290 рублей плюс 4,9% от суммы займа при осуществлении переводов через сервисы посторонних банков.
На выполняемые операции эмитент установил лимиты. За день можно снять или перевести до 500 000 рублей. Ежемесячное ограничение превышает сумму ежедневных транзакций вдвое. Если клиент пользуется банкоматами сторонних финансовых учреждений для получения баланса по карте, каждый запрос обходится в 10 рублей.
Тинькофф Банк
Карта Платинум с лимитом до 300 000 рублей и льготным сроком 55 дней выдается по паспорту. За обслуживание клиент вынужден платить 590 рублей в год при условии регулярного использования кредитки. Комиссия за снятие денег составляет 2,9% + 290 рублей. Денежные переводы приравниваются банком к получению наличных. Проще говоря, за пополнение любых карт других эмитентов нужно платить 290 рублей и 2,9% от перечисленной суммы.
Беспроцентный период распространяется только на покупки, но клиент может продлить льготный срок до 120 дней, применяя средства для рефинансирования полученных в других банках кредитов. В этом случае комиссия за перевод денег на карту с проблемной задолженностью путем выполнения одной операции взиматься не будет.
УБРиР
Лимит по карте "240 дней без процентов" ограничен 299 999 рублей. Чуть меньше трети от этой суммы можно получить по одному документу. Беспроцентный период длится 240 дней при оплате покупок. Кэшбэк достигает 40%. За снятие и перевод денег нужно платить не менее 500 рублей или 5,99% от суммы при условии превышения ограничения в размере 50 000 рублей за месяц. Если на протяжении этого срока клиент тратит свыше 60 000 на покупки, обслуживание карты не оплачивается. В остальных случаях приходится ежемесячно платить 399 рублей.
Как безопасно переводить деньги с карты на карту?
Ошибка при совершении безналичного перевода может привести к зачислению средств на карту третьего лица. Отменить подобного рода операцию чрезвычайно сложно. Придется сначала найти контакты получателя, затем согласовать условия возврата и только после этого обратиться в банк. Чтобы избежать связанных с возвращением денег трудностей, нужно тщательно проверять сведения о контрагенте, представляемые в карточке для перевода.
Эмитенты рекомендуют держателям карт:
1. Выполнять платежи только на проверенных сайтах, использующих инструменты для шифрования данных.
2. Сохранять в тайне конфиденциальные данные. В частности, пароли и ПИН-коды.
3. Блокировать карты после утечки секретных данных, потери, кражи или механического повреждения.
4. Отказаться от использования непроверенных банкоматов и терминалов самообслуживания.
5. Проверять данные получателя (ФИО и номер карты) перед подтверждением операций.
6. Использовать двухфакторную идентификацию с помощью мобильного телефона или приложения.
7. Игнорировать подозрительные звонки, поступающие якобы от сотрудников банка.
8. Грамотно пользоваться опцией автоматических платежей для выполнения регулярных выплат.
Переводы через сайты посредников и непроверенные банкоматы грозят утечкой конфиденциальных данных. Мошенники могут снять всю сумму с карты, получив необходимую информацию. Никто также не отменял аферы, связанные с выманиванием средств путем осуществления телефонных звонков, во время которых злоумышленники представляются представителями банка или сотрудниками правоохранительных органов. Следует запомнить, что работники финансовых и государственных учреждений не имеют права запрашивать секретные данные граждан.
Заключение
Перевод кредитных средств с карты на карту является довольно затратной процедурой, если речь не заходит об активации дополнительных услуг. Эмитенты устанавливают повышенные комиссии за переводы на платежные инструменты других банков и отказывают клиентам в предоставлении продленных льготных периодов. Порой даже переводы с использованием личных сбережений обходятся держателям кредитных карт в крупные суммы.
Следует ли отказаться от безналичных расчетов из-за высоких комиссий при перечислении средств между картами? Конечно же нет. Если планируется регулярное выполнение платежей с карты на карту, рекомендуется оформить платёжный инструмент с наиболее выгодным тарифом. Как правило, для этого придется предоставить справку о доходах вместе с заявкой и паспортом. Годовое обслуживание привилегированных карт стоит дорого, поэтому эксперты советуют дважды подумать, прежде чем подавать заявку на оформление подобных кредиток.
