В существующей банковской практике владельцы пластиковых кредитных карт могут расширять возможности своих платежных инструментов путем подачи заявок на подключение сопутствующих услуг. Одним из интересных и крайне заманчивых предложений эмитентов считается возможность выпуска дополнительных карточек, которые будут привязаны к действующему счету. По существу, эти кредитки ничем не отличаются от оригинального платежного инструмента, но в процессе настройки их конфигурации исходный владелец счета имеет право ограничивать возможности доверенных лиц.
Особенности дополнительных кредитных карт
Дополнительная карта – это платежный инструмент с привязкой к основному счету, который выпущен по запросу владельца кредитки и с разрешения обслуживающей организации. Многие банки предоставляют клиентам подобного рода возможность сразу же после активации исходной карточки. Открыть дополнительную кредитку можно на имя держателя счета или любого привлеченного им лица. Эмитент не несет ответственность за действия пользователей возобновляемого кредитного лимита, поэтому клиенты должны лично контролировать движение средств по выполняемым доверенными лицами операциям.
Отличительные черты дополнительных карт:
1. Прикрепляются к оригинальной кредитке после одобрения поступившей от клиента заявки.
2. Выпускаются в виртуальном виде или на пластиковом носителе с возможностью доставки.
3. Применяются для выполнения разных операций, включая снятие наличных и оплату покупок.
4. Позволяют третьим лицам получать доступ к кредитным средствам и сбережениям владельца счета.
5. Находятся исключительно в зоне персональной ответственности держателя основной карточки.
6. Имеют по умолчанию полный функциональный набор стандартных карт.
7. Поддерживают установку лимитов и прочих ограничений по решению клиента.
8. Дают возможность пользоваться всеми преимуществами оригинальной кредитки (грейс-период и кэшбэк).
9. Полностью зависят от основного счета и действующего кредитного лимита.
Дополнительные и основные карты, как правило, работают в рамках одной платежной системы, но некоторые банки игнорируют подобное условие. Исходная кредитка может обслуживаться Visa, а для оформления связанных с ней платежных инструментов эмитент вправе предложить услуги MasterCard. Особой разницы между этими системами не существует. Обе компании предлагают качественное и оперативное сопровождение операций по всему миру.
Оформление дополнительных карт в банках
Прежде чем приступить к выпуску дополнительной кредитки, нужно получить и активировать исходную карту. Возможность оформления подобного рода платежного инструмента доступна сразу после заключения договора с эмитентом. Рассмотрение заявки занимает несколько минут, после чего принимается решение о выдаче дополнительной карточки на имя клиента или привлеченного им третьего лица, данные которого соответствуют требованиям финансового учреждения. Рассматриваемая услуга в большинстве случаев не оплачивается.
Требования к владельцу дополнительной карты:
• Гражданство и постоянная регистрация.
• Возраст от 18 лет (изредка от 14 лет).
• Передача на проверку личных данных.
С будущим держателем кредитки владелец счета обязан заранее согласовать условия сотрудничества. Как правило, присутствие доверенного лица во время выдачи дополнительной карты не требуется. Однако использовать чужие персональные данные без разрешения настоятельно не рекомендуется. Придется заранее уведомить близкого человека о решении предоставить ему доступ к кредитному лимиту и хранящимся на действующей карточке сбережениям.
Порядок выпуска дополнительной карты:
1. Оформление основной кредитки.
2. Активация платежного инструмента.
3. Погашение возможной задолженности.
4. Подача соответствующей заявки.
5. Предоставление личных данных третьего лица.
6. Оплата услуги в случае наличия комиссии.
7. Рассмотрение и одобрение запроса.
8. Получение дополнительной кредитки.
Между владельцем счета и получателем дополнительной карты заключается устное соглашение. В итоге лишь доверительные отношения остаются залогом успешного совместного использования кредитного лимита. Если во время сотрудничества возникают конфликтные ситуации, решать споры приходится путем переговоров или после обращения в суд. Банк самоустраняется из этого процесса, предоставляя необходимые документы и показания только на этапе судебного производства. Эмитент не несет ответственность за действия клиентов и привлеченных ими лиц.
Нюансы использования дополнительных кредиток
В своем исходном виде дополнительная карта ничем не отличается от обычной кредитки, к банковскому счету которой прикреплена. Она дает право пользоваться денежными средствами в пределах установленных лимитов. Владелец оригинальной карточки вправе ограничить возможности третьего лица в плане выполнения отдельных операций и использования денежных средств.
Цели применения дополнительных карт:
• Открытие близким людям доступа к кредитному лимиту.
• Повышение уровня начисляемых бонусов и кэшбэка.
• Совместное использование кредитных и личных средств.
• Грамотное планирование личного и семейного бюджета.
С помощью дополнительных карт можно оплачивать счета, снимать наличные и выполнять переводы. Однако при желании владелец кредитки вправе ощутимо ограничить функциональность этих платёжных инструментов.
Доверенные лица не могут контролировать движение средств по основной карте и устанавливать настройки в случае выпуска дополнительных кредиток. Однако они сохраняют право свободно распоряжаться доступными средствами. Лимит по расходованию денег согласовывается заинтересованными сторонами. Совершаемые операции тоже можно ограничить. В частности, многие владельцы карт решаются установить запрет на снятие наличных. Часто дополнительные кредитки затачиваются исключительно под платежи в интернете или оплату бытовых покупок.
Настройки дополнительной карты:
1. Ограничение кредитного лимита.
2. Отключение конкретных функций.
3. Мониторинг выполняемых операций.
4. Информирование о платежах.
Держатель основной карты одновременно является полноправным владельцем банковского счета, поэтому он вправе выполнять мониторинг операций. Получить дополнительную карту можно на имя заемщика или близких ему лиц. Речь зачастую идет о членах семьи и друзьях. Изредка допускается возможность оформления карточек на детей. Минимальный возраст пользователя этого платежного инструмента должен составлять 12-14 лет в зависимости от требований банка. При этом во время настройки конфигурации карт настоятельно рекомендуется установить ограничения на размеры ежедневных и ежемесячных платежей.
Держатель дополнительной карты вправе:
• Оплачивать покупки.
• Заказывать товары.
• Обменивать валюты.
• Переводить средства.
• Снимать деньги.
• Погашать задолженности.
Дополнительную карту всегда можно использовать в качестве резервного источника финансирования. В этом случае она регистрируется на владельца счета. Применение подобного платежного инструмента позволит разделить расходы для грамотного управления семейным бюджетом. Например, основная карта принадлежит трудоспособному гражданину, а дополнительными кредитками пользуются остальные члены его семьи, в том числе дети и пенсионеры.
Возможность выпуска нескольких кредитов с привязкой к единому счету дает возможность кредитовать граждан, которые имеют временные проблемы с получением собственных карт. Привлекать к совместному использованию счета можно посторонних лиц, поэтому по действующему законодательству владелец кредитки не вправе требовать какие-либо платежи за предоставление доступа к лимиту. Эмитент может заблокировать карту при обнаружении или подтверждении факта подозрительной активности.
Кредитки с опцией оформления дополнительных карт
Получить дополнительную карточку можно только в банке, который предоставляет подобного рода услугу. О возможности использования совместного доступа к действующему счету указывается в описании кредитного продукта. Эмитент обязан объяснить клиенту порядок оформления и использования дополнительных карт. Например, для заключения сделки присутствие будущего владельца дополнительной кредитки не требуется, но некоторые банки просят предоставить копию паспорта привлеченного лица и заполненное держателем карточки заявление.
Карта "365 дней" от Альфа-Банка
По кредиткам «365 дней без процентов» доступен продолжительный льготный период на любые операции, но отсутствует система кэшбэка. Снимать в течение месяца можно до 50 тысяч рублей без комиссий. Ставка после истечения этого периода составит от 11,99% до 39,99%. Годовое обслуживание обходится клиентам минимум в 590, 2999 или 5490 рублей с учетом типа используемой карты. По паспорту можно получить только лимит начального уровня до 50 тысяч рублей, повысить который удастся после подтверждения платежеспособности.
Особенности дополнительной карты:
1. Выпуск и обслуживание не оплачивается. Услуга предоставления бесплатно.
2. Полная сумма займа доступна при условии оформления карточки на имя владельца счета.
3. По выпущенным для третьих лиц картам лимиты устанавливаются держателем кредитки.
4. На дополнительные карточки распространяются тарифы и предоставляемые банком поощрения.
Преимущества основной карты «365 дней» действуют по отношению ко всем дополнительным платежным инструментам. Если владелец счета не устанавливает ограничения, доверенные лица могут снимать 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, а затем свободно пользоваться льготным сроком на любые операции. Однако приходится также выплачивать сопутствующие платежи. Годовая комиссия начисляется только по основной карте, поэтому нужно урегулировать вопрос выполнения обязательств во избежание просроченных выплат и штрафов.
Карта "240 дней" от УБРиР
Пользователи кредиток УБРиР могут получить доверительную карту. Оформление подобного платежного инструмента доступно сразу после одобрения заявки на получение счета. Совместное использование заемных средств позволяет выполнить условия банка касательно минимальных ежемесячных расходов в сумме от 60 000 рублей на оплату покупок для снижения годовой комиссии за обслуживание. Если указанное требование не выполнено, ежемесячно придется платить от 399 рублей, а выплаты по карте за год составят 4 788 рублей.
Льготный срок по кредиткам «240 дней» распространяется только на операции по оплате. После его истечения за использование лимита до 299 999 рублей приходится платить от 30,5% до 55,9%. Сумма не более 99 999 рублей предоставляется по паспорту. Как и в случае с картой от Альфа-Банка ежемесячно без комиссии можно снимать до 50 тысяч рублей. Однако в отличие от конкурента по рассматриваемой кредитке доступен кэшбэк.
Карта Тинькофф Платинум
В Тинькофф Банке действует стандартный грейс-период до 55 дней, а лимит не превышает 300 000 рублей. С выдачей дополнительных карт не возникает проблем, поскольку получить основную кредитку можно по удостоверению личности. Держатели платежных инструментов обязаны иметь постоянную или временную регистрацию на территории страны. Ставка по истечению льготного срока составляет от 12% до 49,9%, поэтому настоятельно рекомендуется возвращать средства по графику. В противном случае будут огромные переплаты.
Особенности дополнительной карты:
1. Выдается и обслуживается бесплатно.
2. Открывает доступ к кредитному лимиту.
3. Позволяет накапливать бонусы.
4. Оформляется на кого-угодно.
Неоспоримым преимуществом карточек Тинькофф Платинум является внушительный кэшбэк. Тем не менее внимание заслуживает также повышение продолжительности грейс-периода до 120 дней при условии погашения займов от других банков страны (рефинансирование). Обе опции доступны в случае применения дополнительных карт. В свою очередь рассматриваемые платежные инструменты можно оформить без подтверждения степени родства между владельцем счета и доверенным лицом.
Заключение
Дополнительная карта – полезный финансовый инструмент, который используется для ощутимого расширения возможностей оригинальной кредитки. Привязав дополнительную карточку к существующему счету, несколько физических лиц могут совместно пользоваться доступным кредитным лимитом.
На стадии подачи заявления для оформления карты можно одновременно сделать запрос, по которому будет выпущена дополнительная карточка. Комиссия при получении платежного инструмента отсутствует. Как правило, за обслуживание дополнительных карт не нужно платить. Тем не менее по всем кредиткам в рамках одного финансового предложения действует единая тарифная политика. Использование привязанных к счету карточек не позволит получить скидки или сниженные комиссии, но банк будет начислять бонусы и кэшбэк.
