На практике заем может вызывать определённые трудности, так как не у каждого человека и даже опытного бухгалтера есть практические навыки, позволяющие ему разобраться со всеми спорными моментами такого кредитования. Поэтому существует несколько неписанных правил, которых стоит придерживаться тем, кто решился на заем физическое лицо. Современная финансово-хозяйственная деятельность такова, что дополнительные денежные средства ещё ни для кого лишними не были. Обычно подобные средства изыскиваются в банках, которые выдают кредиты. Но, увы, нередко бывают ситуации, когда банковское кредитование значительно затруднено разнообразными обстоятельствами. Мало того, кредит не всегда можно считать выгодным решением, поскольку процесс, требуемый для оформления соглашения с банком, может существенно затянуться во времени. Кроме того, банковские процентные ставки по кредитам зачастую бывают невыгодны заёмщику. Однако выход из ситуации всё-таки есть, поскольку существует альтернатива банковскому кредитованию. Такой альтернативой принято считать заем физическое лицо.
ВАЖНО: наши финансовые специалисты советуют первые беспроцентные займы в МФО: Е-Заем и Е-Капуста
В первую очередь, заключая договор займа с физическим лицом, следует помнить, что законодательство требует, чтобы в договоре чётко прописывались права и обязанности сторон: с одной стороны займодавец должен предоставить заёмщику финансовые средства или даже вещи, обладающие определённой материальной ценностью, с другой стороны – заёмщик обязуется возвратить всю сумму займа или иные материальные ценности. В силу такой договор вступает, как правило, с момента передачи материальных ценностей или денежных средств. Взявший заем физическое лицо заёмщик должен помнить, что он не имеет права видоизменять или каким-то другим образом влиять на полученные материальные средства, то есть, они должны возвратиться к заимодавцу в том виде, в котором они были получены.
Вне зависимости от того, кто именно предоставил заём, процессы, связанные с получением и погашением займа, для всех будут одинаковы. Так, законодательство предусматривает, что заем может давать как процентный, так и беспроцентный. Особое внимание уделяется последнему – беспроцентный заём обязательно упоминается в договоре. А вот величина процентов и условия выплаты в договоре могут и не указываться. В таких случаях принято пользоваться ставкой рефинансирования, что устанавливается банком, который находится за местом жительства займодавца. Проценты за заем физическое лицо выплачиваются ежемесячно и до тех пор, пока не будет выплачена полная сумма займа. Впрочем, в самом договоре займа можно указать иной порядок выплат процентов. Сроки, которые указываются в договоре, должны обязательно соблюдаться, то есть, заёмщик берёт на себя обязательство, что он полностью погасит задолженность перед займодавцем в указанный срок и так, как было оговорено в договоре.
Если в договоре, который регулирует заем физическое лицо, нет чётких формулировок, которые бы оговаривали сроки возвращения одолженных финансовых или материальных средств, тогда устанавливается такое правило: заёмщик должен полностью рассчитаться по задолженности на протяжении тридцатидневного срока с того момента, как заимодавец предъявит свои требования. Помимо этого, договор может содержать и иные условия и сроки выплат. Если договор займа не предусматривает иных вариантов, то заем можно погасить в досрочном порядке и согласие заимодавца на это не требуется. А вот если заем физическое лицо взят под проценты, тогда его досрочное погашение возможно только в том случае, если на это согласится займодавец. Подобные условия могут быть заранее оговорены в заключённом договоре займа. Попытки нарушить условия договора караются штрафными санкциями, которые предусматриваются как для заёмщика, так и для займодавца, и которые формулируются в теле договора. В случае, если заем физическое лицо возвращается досрочно, тогда сумму можно считать переданной либо после передачи необходимой суммы или ценных вещей из рук в руки, либо после перевода необходимой суммы на счёт заимодавца.
Например, при нарушении сроков выплат заёмщика могут ожидать дополнительные расходы, обусловленные уплатой дополнительных процентов. Впрочем, какие либо карательные санкции могут и отсутствовать, что совершенно не мешает заимодавцу требовать возместить материальный ущерб. В свою очередь, взыскание процентов за невыполненные финансовые обязательства и ставок по процентам из-за несвоевременной выплаты займа от основного процента сделки не зависит, поэтому его приходится осуществлять в индивидуальном порядке. Также заимодавец имеет право контролировать использование выданного займа, если он взят для достижения конкретных целей.
