Финансово грамотный человек: как его узнать сразу

Посмотри вокруг: кто-то всегда просит одолжить до зарплаты, а у кого-то на всякий случай есть запас денег даже на сломанную стиралку. Вот и вся разница всего в одном — у одних дружба с финансами налажена, у других всё как-то само идёт, но только почему-то мимо. Финансово грамотный человек не мечтает о лотерее, он строит свою жизнь и не живёт одним днём.

Это не про книги, сложные таблицы или особые курсы — всё проще. Основа тут — привычки и чёткое понимание, что деньги не любят суеты. Такой человек держит под контролем свои доходы и расходы, точно знает, куда утекают деньги (и не отпускает контроль даже после второго кофе в день). У него на всякий случай есть подушка безопасности, ведь даже кот Барсик иногда болеет. И кредиты не пугают, потому что их берут только с чётким планом возврата, а быстрые займы мимо проходят — не нужны.

• В чём отличия финансово грамотных людей
• Как они управляют своими деньгами
• Маленькие хитрости и полезные привычки
• Что мешает стать финансово грамотнее

В чём отличия финансово грамотных людей

Финансово грамотные люди бросаются в глаза не только тем, что не просят денег взаймы. У них совсем другой подход к деньгам и личным финансам. Они не тратят всё, что приходит, а реально планируют — от обычных покупок до отпуска и крупных расходов. Они точно знают свой ежемесячный баланс и не игнорируют даже мелкие затраты.

Они не кидаются оформлять кредит, увидев «особую акцию», и не тащат домой ещё один бесполезный гаджет после зарплаты. Для них нет спонтанных больших покупок — они всегда спрашивают себя: «А оно мне надо?» Если честно, даже кот Барсик у меня уже научился ждать скидок на корм, пока мы с ним вместе следим за ценами.

• Финансово грамотные люди ставят себе финансовые цели — например, накопить на отпуск или купить новый ноутбук без кредитов. Цели ясные, реальные, а не «разбогатеть как-нибудь».
• Ведут бюджет в приложениях или просто в тетрадке. Кто-то предпочитает Excel, кто-то — старую добрую ручку. Главное, они видят свои расходы и могут легко подсчитать, хватит ли на пиццу в пятницу.
• Имеют резервный фонд — пусть небольшой, но он реально есть. Это, кстати, топ-привычка у всех, кто не хочет срочно занимать денег, если вдруг что-то пошло не так.
• Понимают, как работают инвестиции, и не верят чудо-предложениям типа «удвой свои деньги за месяц». Берут на себя ответственность, если приняли не то решение.

Есть интересный факт: в исследовании аналитиков ВТБ за 2023 год выяснилось, что только 36% россиян ведут домашний бюджет регулярно. Почти всегда среди них встречаются те, кто редко сталкивается с острой нехваткой денег. Это прямая связь между вниманием к деньгам и спокойствием за завтрашний день.

Такой подход помогает избежать частых ошибок и финансовых ям. Финансово грамотный человек уверенней смотрит в будущее и принимает решения на основе цифр, а не эмоций. Это не про запреты и «ничего себе не покупать», а про свободу, когда знаешь, что контролируешь ситуацию.

Как они управляют своими деньгами

У финансово грамотных людей всё начинается с простого: учитывать свои расходы и доходы. Это уже не о бумажных записях в тетради, хотя даже так работает, а скорее про удобные приложения. Там всё по полочкам: еда, транспорт, «ну просто захотелось», и даже Барсику корм — всё отдельно. Конкретное распределение позволяет видеть, куда утекают деньги, и вовремя остановиться. Даже если зарплата небольшая — учёт помогает не просидеть весь месяц на макаронах.

Главное правило — сначала обязательные платежи и накопления, а жизнь по остаточному принципу. Это не звучит весело, но так работает: сперва заплати себе, отложи хотя бы 10% — даже если кажется, что лишнего нет. По большому счёту, у большинства нет огромных доходов, но откладывают регулярно только те, кто держит себя в руках.

• Финансовая подушка — минимум на 3-6 месяцев обычных расходов. Это не маркетинговый миф, а работающая штука. Например, в 2023 году по данным ЦБ у 43% россиян нет накоплений вообще — и это прямой путь к стрессу из-за каждой мелочи.
• Чёткий бюджет. Кто-то работает по системе «50/30/20»: 50% на нужды (квартира, еда, транспорт), 30% на желания (кино, поездки, вкусная еда), 20% — обязательно копить.
• Использование личных финансовых приложений: Monetal, CoinKeeper, ZenMoney. Они всё считают за тебя, жить проще и яснее.
• Оценка трат: каждый месяц анализировать, что лишнего, и резать по-живому — тут больше пользы, чем от любых мотивационных тренингов.

Ну и отдельная история — кредиты. Финансово грамотный человек точно знает: ни один кредит не должен «съедать» больше 30% от всего дохода. Кредитка — только для больших покупок, а не ради скидок или разовых удовольствий. Кстати, если уж есть ипотека, то стараются покрывать больше, чтобы платить банкам меньше.

Наконец, прямо как запас мандаринов на Новый год, грамотные люди делают копилки на конкретные цели. Путешествия, обновить телефон или даже подарок Барсику — всё в отдельной статье расходов. В итоге деньги не растворяются в неизвестности.

Маленькие хитрости и полезные привычки

Фишка финансовой грамотности — в мелочах. Не нужно быть финансистом или сидеть над финансовыми отчетами вечерами. Всё больше дело в привычках и паре простых трюков, которые делают жизнь спокойнее. Вот что привычно делают те, кто не нервничает из-за денег:

• Бюджет — всё ещё не враг. Даже если тебе лень вести подробные таблички, хотя бы раз в месяц честно сверяй доходы и расходы. Многие используют бесплатные приложения для учёта расходов, это реально экономит время — и деньги тоже.
• Отложи, если поступило. Есть простое правило — только зарплата пришла, сразу откладывай хотя бы 10%. Причём не "что останется", а именно заранее.
• Без долгов — спокойней. Финансово грамотные люди стараются избегать микрозаймов и кредитов под большой процент. Если кредит есть, всегда план по досрочному погашению.
• Выгодные покупки — только по плану. Например, если кот Барсик вдруг сломает свою когтеточку, ты уже готов к этому, потому что есть резерв. А ещё такие люди заранее смотрят на акции или бонусы — копейка рубль бережёт, как говорится.
• Защита от неожиданностей. "Финансовая подушка" — проверенный способ не вспоминать слово "долги" при любой проблеме. Специалисты советуют держать запас на 3-6 месяцев жизни семьи — и мои знакомые подтверждают, как это реально спасает в стрессовых ситуациях.

«По данным Банка России, около 40% россиян откладывают средства "на чёрный день". Это рекорд за последние 10 лет», — сообщил представитель ЦБ на конференции по финансовой грамотности в январе 2025 года.

И ещё совет: если есть цель — копить проще. Поставь себе чёткую цель: накопить на отпуск, новую технику или будущие расходы на Барсика. Глаз радуется, мотивация крепнет, соблазнов меньше.

Кстати, ещё один незаметный лайфхак: ищи, где выгоднее (кэшбеки, скидки, акции), но только по делу, не ради очередной тряпки или гаджета. Личные финансы заслуживают не только контроля, но и уважения. Разумно экономишь? Молодец, ты уже на шаг впереди большинства.

Что мешает стать финансово грамотнее

Тут всё проще, чем кажется: мешают не враги-конкуренты и не кризисы, а простые привычки и распространённые ошибки. Самый главный враг — привычка тратить всё до нуля, мол, зачем копить, если "жизнь одна". Но реально, когда нет подушки безопасности, даже простой визит с котом Барсиком к ветеринару превращается в головную боль.

Одна из главных преград — страх разбираться в своих личных финансах. Многим кажется, что финансовая тема — это сложно, только для богатых, и без экономического образования ничего не выйдет. На деле всё сводится к простым ежедневным действиям, но этот миф сидит крепко.

Ещё одна ловушка — реклама лёгких денег и быстрых кредитов. Банки и микрофинансовые организации делают такие предложения, которые только на первый взгляд удобны. На деле проценты часто огромные. По статистике, по данным Центрального банка России за 2024 год, более 10 миллионов человек в стране имеют открытые кредитные договоры, и треть из них тратит больше 40% дохода на выплаты.

Нельзя забывать и про окружение. Если друзья или родственники сами не умеют обращаться с финансами и считают, что копить — это "жмотство", то втянуться в финансовую грамотность ещё сложнее. Тут главное — не поддаваться общим настроениям и выбирать свой путь.

Ещё довольно часто мешает отсутствие стабильного дохода или уверенности в завтрашнем дне. Кажется, что планировать бюджет или инвестировать при маленькой зарплате бесполезно. Но практика показывает: привычки работают при любом доходе.

Если всё это разложить по полочкам, то видно — нет ничего сверхъестественного. Всё упирается в желание перестроиться и поверить, что финансовая грамотность доступна абсолютно каждому.