Комиссия за снятие денежных средств с банковских карт – один из способов эмитента гарантировано получить доход. Повышение количества безналичных расчетов привело к популяризации кредиток и дебетовых карточек, тем не менее за некоторые покупки приходится расплачиваться наличными. В итоге многие граждане пользуются дебетовыми платежными инструментами не только для накопления средств. С помощью карт можно снимать наличные на регулярной основе, но в целях экономии придется найти эмитентов, готовых предложить выгодные комиссии.
Как снять деньги с дебетовой карты?
Опция получения хранящихся на карте денежных средств наличными является одной из базовых услуг любого эмитента. В зависимости от выбранного метода выполнения запланированных операции, снимать деньги без каких бы то ни было дополнительных разрешений со стороны банка можно круглосуточно. Обычно наличные требуются для приобретения товаров первой необходимости и погашения непредвиденных расходов.
Способы получения средств с платежной карты:
1. Касса банка, партнера или постороннего учреждения.
Клиент может обратиться в ближайшее отделение обслуживающего банка, офис одного из партнеров этого учреждения или представительство любой организации, поддерживающей опцию выдачи денег через кассу. Как правило, услуги эмитента и участников партнерской сети не оплачиваются или предполагают минимальные платежи. Тем временем привлечение посторонних учреждений может обойтись клиенту в крупную сумму, особенно если операции по получению наличных выполняются заграницей.
Офисы банков работают с раннего утра до позднего вечера, но ночью или в праздники этот метод получения денег недоступен. К тому же часто возникают проблемы с выдачей иностранных валют. Чтобы получить крупную сумму в долларах или евро, сперва придется сделать заказ через горячую линию эмитента.
2. Банкомат или терминал.
Клиент может воспользоваться терминалом самообслуживания и банковским автоматом с функцией выдачи банкнот. Процесс снятия средств предельно прост. Для начала нужно вставить карту в приемник. Если для обработки данных применяются бесконтактные механизмы, достаточно провести картой по терминалу.
Как только сведения о платежном инструменте будут обработаны, клиенту следует выбрать необходимую для получения сумму, а затем ввести пароль. После подтверждения операции средства появятся в отсеке для выдачи. Банкоматы обычно доступны в режиме 24/7, а их месторасположение можно узнать с помощью электронной карты на сайте эмитента.
3. Денежный перевод.
Клиент может осуществить почтовый перевод или вывод средств через платежную систему. Этот вариант особой популярности не получил, так как владельцам карт намного проще пользоваться кассами и банкоматами. Тем не менее наличные действительно можно свободно переводить.
Для получения денег на руки нужно посетить почтовое отделение или офис платежной системы. Сотруднику выбранной организации обязан проверить паспортные данные клиента. Во время осуществления перевода понадобится узнать и запомнить номер выполняемой операции. Как правило, все необходимые сведения о платеже поступают на указанный клиентом номер телефона.
Таким образом, минимальная комиссия за получение наличных гарантирована только при обращении в отделение или использовании оборудования эмитента. Платежи в рамках партнерской сети зависят от тарифов посредников, а заключившие сделку с банком компании лояльно относятся к держателям карт.
За денежные переводы через почтовые и платежные системы устанавливаются повышенные комиссии. С прямыми конкурентами банки тоже не хотят иметь общих дел, поэтому за использование терминалов сторонних организаций устанавливаются крупные платежи. Комиссии могут начислять также системы эквайринга, выполняющие посреднические услуги.
Где оформить карту с минимальными платежами?
Отсутствие комиссии за получение наличных – обычное явление для эмитентов дебетовых карт. Храня в банке собственные средства, клиент предоставляет финансовые ресурсы для нормального функционирования подобной организации. Любые комиссии должны быть обоснованы. Если клиент все же вынужден платить за получение личных сбережений, как правило, банком начисляется мизерная комиссия, обусловленная затратами на обработку операций.
На отечественном рынке представлено несколько банковских продуктов, которые не предполагают комиссионные отчисления в процессе выдачи денежных средств. Впрочем, некоторые банки выдвигают дополнительные условия, выполнив которые клиент избавится от дополнительных платежей на этапе получения денег. Внимание в процессе выбора эмитента следует обратить также на тарифы, действующие при привлечении посторонних организаций.
Комиссия за снятие денег с Opencard
Дебетовая карта банка «Открытие» имеет грамотно продуманную и довольно интересную программу кэшбэка. Клиент волен самостоятельно выбирать категории, по которым возвращается до 11% от потраченных средств в переделах месячного лимита 3000 баллов. Исходная ставка кэшбэка составляет 3% и начисляется за любые покупки. Максимальное количество полученных бонусов за расчетный период в этом случае может конвертироваться в 15 000 рублей.
Параметры карты:
• Бесплатное обслуживание.
• Две системы кэшбэка.
• Возможность доставки.
• Ставка 7% на остаток средств.
• Мультивалютные счета.
• Лимит на снятие наличных.
За получение денег в банкоматах и кассах, партнеров банка «Открытие» или посторонних организаций платить не нужно. Комиссия после снятия и перевода средств отсутствует, в том числе во время оплаты услуг ЖКХ. Платежи выполняются мгновенно.
С карты на карту другого банка можно быстро и без дополнительных взносов отправить необходимую сумму. Однако совокупная сумма снятых за день денег не должна превышать 200 000 рублей. В течение месяца доступный лимит составляет один миллион рублей. Если клиент пользуется овердрафтом, в автоматическом порядке устанавливается ставка 511% за год, поэтому нужно сверяться с балансом при снятии денег.
Банк «Открытие» выплачивает бонус при зачислении на карту заработной платы. В этом случае клиенту нужно согласовать с работодателем сам факт получения соответствующих платежей на Opencard. Сразу после первого поступления средств на действующий счет будет выплачено 500 рублей бонусами. Столько же стоит оформление карты, однако полученные средства в этом случае возвращаются на баланс после оплаты покупок стоимостью от 10 000 рублей.
Комиссия за снятие денег с карт Альфа-Банка
В Альфа-Банке наиболее выгодные условия по снятию денежных средств предоставляются держателям карт серии Premium. Стоимость обслуживания этого платежного инструмента составляет 60 000 рублей в год. Если клиент планирует избавиться от дополнительных платежей, придется хранить в банке собственные средства. На счетах должно находится не менее трех миллионов рублей. Куда выгоднее и проще в использовании для среднестатистического клиента карта серии CashBack, которая позволяет экономить на покупках.
Тарифы Альфа-Банка:
1. Комиссия 0% за снятие наличных в банкоматах эмитента без конвертации или 5% с обменом валют.
2. Комиссия 0% за снятие без конвертации от 100 000 рублей через кассы банка. Обязательный платеж при обмене валют – 5%. Если в отделении банка выдается до 100 000 рублей, за операцию нужно заплатить 1%.
3. Комиссия 0% за снятие денег в банкоматах и пунктах выдачи других финансовых учреждений при условии сохранения на карте среднемесячного остатка свыше 30 000 рублей или выполнения покупок на сумму в три раза меньше. В противном случае платеж составляет 1,5%, но не менее фиксированной по договору ставки 200 рублей.
Ежедневно клиент вправе получать до 300 000 рублей наличными. На месяц лимит не превышает полумиллиона без учета выплаченных эмитенту комиссий. За оформление карты платить не нужно, но обслуживание на протяжении года обойдется в 1200 рублей. Избавиться от этого платежа можно после выполнения условий по снижению комиссии для снятия денег в посторонних банках. Дополнительно каждый владелец карточки получает кэшбэк и проценты на остаток.
Таким образом, карта CashBack действительно позволяет экономить. Банком предложены довольно лояльные условия для клиентов со средним уровнем достатка. Выполнив несколько простых требований, получится снизить сопутствующие платежи, возвратить до 10% от потраченных средств и воспользоваться остатком сбережений для начисления дивидендов.
Комиссия за снятие денег с карты Тинькофф Black
Владельцы карточек Black от Тинькофф Банка получают двойной доход. За хранение личных сбережений доступны дивиденды в размере 10% от суммы накоплений. Кэшбэк составляет от 1% до 30% с учетом выполненных операций. На карте можно хранить рубли, доллары или евро, переключаясь между валютами с помощью личного кабинета.
Тарифы за снятие денег:
1. Комиссия 0% при получении до полумиллиона рублей в месяц с помощью банкоматов эмитента. В случае превышения лимита начисляется минимальная фиксированная ставка 90 рублей или 2% от снятой суммы.
2. Комиссия 0% при снятии от 3 000 рублей через ПВН и банкоматы других финансовых учреждений. Если в месяц получено от 3 до 100 тысяч рублей, за каждую операцию нужно платить 90 рублей. Превысив лимит в сто тысяч, клиент обязан дополнительно вносить 2% от получаемой наличными суммы, но не менее 90 рублей.
Тинькофф Банк работает только через интернет, поэтому снятие средств в кассах недоступно. Однако клиенты вправе воспользоваться услугами партнеров финансового учреждения. Во избежание крупных затрат рекомендуется внимательно ознакомиться с действующими тарифами эмитента.
Когда планируется снять не менее 3000 рублей, следует пользоваться банкоматами Тинькофф. Если поблизости нет оборудования банка, обратиться можно к посторонним организациям, но в этом случае придется заплатить 90 рублей и/или 2% от полученных денег.
Какую карту выбрать для регулярного снятия денег?
Дебетовыми картами, безусловно, намного выгоднее пользоваться, нежели кредитками. Тем не менее платежи за покупки обходятся клиенту дешевле, если сравнивать со стоимостью операций по снятию наличных. В итоге грамотно выбрав платежный инструмент для регулярного использования, удастся сэкономить крупную сумму.
Интересным и крайне выгодным предложением на отечественном финансовом рынке считается Opencard. Этой картой можно свободно пользоваться для снятия наличных без дополнительных комиссий. К тому же всем клиентам доступны две системы начисления кэшбэка за оплаченные покупки, между которыми можно ежемесячно переключаться.
В Тинькофф Банке установлены лимиты на максимальные суммы, которые клиенты получают без комиссии с помощью банкоматов. Владельцы карт Black вправе снимать на протяжении месяца до 500 000 рублей, но после превышения этого ограничения нужно платить 2% от суммы (минимум 90 рублей). Указанная комиссия действует после снятия свыше 100 000 рублей за отчетный период с помощью оборудования посторонних организаций.
Банкоматами Альфа-Банка владельцы карт CashBack можно пользоваться без дополнительных платежей, но за снятие наличных через кассу на сумму от 100 000 рублей придется платить не менее 1%. Стоимость получения денег через пункты выдачи и банкоматы посторонних организаций составляет 1,5% (минимум 200 рублей).
Заключение
Таким образом, комиссия за снятие денежных средств с дебетовой карты представляет собой согласованный по договору платеж, который обязан выполнить клиент по факту получения услуги, связанной с выдачей наличных. К этим операциям часто приравнивается безналичный перевод с карты на карту или банковский счет.
Подводя итоги, следует отметить, что по карте CashBack Альфа-Банк установил комиссию за обслуживание, поэтому нужно дважды подумать, прежде чем подавать заявку на оформление. Если в регионе проживания клиента есть банкомат Тинькофф Банка, получение карты Black будет неплохим решением. Однако обслуживание этого платежного инструмента тоже оплачивается. За год приходится платить до 1188 рублей. В итоге из представленных выше дебетовых карт Opencard является лучшим предложением для граждан, которые планируют регулярно снимать средства в банкоматах и кассах.
