Основной целью оформления дебетовой карты является получение и хранение личных средств с возможностью их использования для оплаты товаров, заказа услуг, обмена валют или снятия наличными. Каждый клиент банка, предоставившего дебетовую карту, может рассчитывать на дополнительные поощрения. В частности, речь идет о начислении процентов на остаток сбережений и накоплении бонусных баллов путём предоставления кэшбэка.
Как получить кэшбэк на дебетовую карту?
Кэшбэк – это финансовая операция, предполагающая возврат определенной части потраченных клиентом средств. В банковской деятельности подобная услуга применяется для поощрения лояльных клиентов, которые выполняют определенные требования финансового учреждения по части оплаты покупок. За снятие наличных и переводы на карты или счета бонусы, как правило, не начисляются.
В среднем кэшбэк составляет от 0,5% до 10%. Максимальные ставки обычно доступны только по избранным категориям. Однако по специальным предложениям можно получить возврат не более 30% от средств, потраченных на оплату товаров или услуг от партнеров эмитента карты.
Схема получения и использования кэшбэка:
1. Оформление карты после тщательного изучения тарифов и условий возврата части потраченных ранее средств.
2. Активация платежного инструмента и пополнение счета на необходимую для будущих покупок сумму.
3. Поиск товаров и услуг, за оплату которых по условиям соглашения можно получить бонусы.
4. Оплата с помощью карты заказа на сайте торговой компании (желательно партнера банка).
5. Зачисление сэкономленных денег на баланс в виде балов. Накопление необходимой для вывода суммы.
6. Обмен бонусов на реальные деньги или компенсация с их помощью до 100% от выполненных платежей.
Таким образом, кэшбэк представляет собой поощрение клиента в рамках программы лояльности. Пользоваться накопленными бонусами зачастую можно только для оплаты покупок, стоимость которых превышает указанную по договору сумму. Курс обмена бонусов устанавливается банком. Обычно за каждый балл можно получить один рубль. Вывод накопленных денег часто не предусмотрен системой. Более того, через несколько лет неиспользованные бонусы могут сгореть.
Где оформить карту с максимальным кэшбэком?
Программы лояльности используются банковскими учреждениями в целях привлечения внимания клиентов. С помощью рекламных объявлений, в которых эмитенты обещают возвратить до 40% от потраченных средств, продвигаются не только дебетовые, но и кредитные карты. Однако на практике кэшбэк составляет не более 5%.
Чтобы получить максимальный возврат потраченных денежных средств, клиент вынужден выполнить определенные условия банка. Речь идет о ежемесячном осуществленные покупок на определённые суммы или использовании карточек для хранения личных сбережений.
Лучшие карты с кэшбэком позволяют:
• Снимать наличные в кассах и банкоматах.
• Осуществлять бесконтактные платежи.
• Расплачиваться в международных магазинах.
• Оплачивать покупки во время поездок заграницу.
• Выполнять безналичные транзакции.
• Обменивать валюты в режиме реального времени.
• Экономить средства при осуществлении покупок.
• Совершать платежи в мобильных приложениях.
Карты с кэшбэком предоставляют многие банковские учреждения. Тем не менее прежде чем подавать заявки на оформление платежных инструментов, следует ознакомиться с отзывами об эмитенте. К сотрудничеству нужно привлекать организации с высочайшим рейтингом надежности, поскольку держатели карт доверяют эмитентам собственные сбережения.
В процессе подбора подходящего предложения обратить внимание придется не только на возможные поощрения. Если планируется найти действительно выгодный платежный инструмент, учитывать придется абсолютно все тарифы банка.
Карта CashBack от Альфа-Банка
Основная линейка Альфа-Карт состоит из трех предложений. Базовый платежный инструмент не предполагает дополнительных выплат, но позволяет бесплатно снимать денежные средства в банкоматах эмитента и партнеров. Чтобы получить действительно выгодный кэшбэк, придется оформить одноименную карточку от Альфа-Банка с конкретными привилегиями.
Параметры Alfa CashBack:
1. Бесплатный выпуск и доставка на дом.
2. Обслуживание за 0-100 рублей в месяц.
3. Начисление до 6% на остаток средств.
4. Информирование по SMS за 59 рублей.
Карта выпускается в рублях, долларах и евро. Если при снятии наличных происходит конвертирование валют, банк начисляет 5% от суммы операции. Бесплатно получать наличные можно через банкоматы эмитента. Опция также доступна при обращении в кассу Альфа-Банка, если необходимо снять до ста тысяч рублей.
Выдача средств через ПНВ и банкоматы сторонних организаций обходится клиенту в 1,5% от суммы (минимум 200 рублей). Если нужно избавиться от комиссии, придется ежемесячно хранить на карте свыше 30 тысяч рублей и совершать покупки на сумму в три раза меньше. Дополнительные требования банк выдвигает также к участникам программы лояльности.
Условия начисления максимального кэшбэка:
• Покупки на сумму свыше 10 тысяч рублей в месяц позволят получить стандартный бонус от 0,5% до 5%.
• Покупки на сумму свыше 70 тысяч рублей в месяц позволят получить повышенный бонус от 1% до 10%.
• В зависимости от ежемесячных расходов клиента при оплате на АЗС удастся сэкономить 5% или 10%.
• В зависимости от потраченных денег в заведениях ресторанного бизнеса можно сэкономить 2,5% или 5%.
• За любые покупки методом безналичного расчета начисляется 0,5% или 1% с учетом расходов клиента.
• Максимальное количество полученных на протяжении месяца бонусов эквивалентно 15 000 рублей.
• По каждой из доступных категорий можно накопить в течение расчетного периода не более 5 000 баллов.
Таким образом, система начисления кэшбэка побуждает клиентов повышать расходы. Регулярное использование карты для оплаты различных товаров и услуг позволяет снижать комиссии и получать крайне выгодные дивиденды. В частности, для доступа к максимальному проценту на остаток средств достаточно в месяц тратить 70 000 рублей при условии хранения на карте не более 300 тысяч рублей.
Opencard от банка «Открытие»
Основной фишкой Opencard является сложная программа кэшбэка. В остальном эта карта крайне проста и предельно понятна. Оформление обходится клиенту в 500 рублей, которые затем возвращаются на баланс. Эти средства будут зачислены в качестве баллов после осуществления покупок на сумму от 10 000 рублей.
Комиссия за обслуживание отсутствует, а снимать средства можно в различных организациях без дополнительных выплат. Карта выгодна для бытового применения за счет бесплатных операций, связанных с оплатой коммунальных услуг. Переводы на карточки и счета любых банковских учреждений тоже не оплачиваются клиентом.
Схемы начисления кэшбэка:
1. От 1% до 11% на любимые категории.
2. От 1% до 3% на любые покупки.
Подходящий вариант получения бонусов клиент выбирает самостоятельно. Бесплатно переключаться между методами начисления кэшбэка можно ежемесячно через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. На протяжении первых 30 дней после выбора одной из схем начисления бонусов действует максимальная ставка 11% или 3%. Однако со второго месяца для получения вознаграждения придется выполнить несколько дополнительных требований банка.
Условия начисления максимального кэшбэка:
• Остаток средств на карте более ста тысяч рублей в месяц позволяет получать 5% или 1%.
• Осуществление покупок в интернете на сумму от 1000 рублей открывает доступ к ставке 5% или 1%.
• Оплата любых покупок по карте на сумму свыше 5 000 рублей приводит к начислению 1%.
Таким образом, выполнение всех условий эмитента позволит клиенту воспользоваться кэшбэком в размере 3% на любые покупки или 11% после выбора любимых категорий. В частности, получить возврат средств удастся при оплате услуг перевозчиков, АЗС, салонов красоты, аптек, а также заведений ресторанного и отельного бизнеса. Клиент вправе оформить пять дополнительных карт с доступом к бонусам и скидкам.
Ограничения программы лояльности:
1. Возместить разрешается до 100% от стоимости любой покупки на сумму свыше 3 000 рублей.
2. Каждый накопленный бонус можно обменять на рубли по базовому курсу конвертации один к одному.
3. Максимальный лимит бонусов в категориях с повышенным начислением составляет 3 000 баллов в месяц.
4. При получении процента за любые покупки от 100 рублей можно накопить до 15 000 баллов в месяц.
Карта абсолютно бесплатно доставляется на территории 28 населенных пунктов страны. При возникновении неразрешенного овердрафта за использование услуги нужно платить 511% в год. Информирование по SMS после 45 дней с момента получения Opencard ежемесячно обходится клиенту в 59 рублей. Запрос баланса в посторонних организациях обходится в 60 рублей за каждую операцию.
Дебетовая карта Тинькофф Black
Если программы лояльности Альфа-Банка и банка «Открытие» покажутся потенциальному клиенту сложными или непонятными, вникнуть в условия начисления кэшбэка по картам Тинькофф Black будет намного проще. Для заключения сделки с эмитентом достаточно подать заявку на сайте, указав персональные данные.
Обслуживание платежного инструмента обойдется клиенту в 99 рублей за месяц. Услуга будет предоставлена бесплатно, если в течение расчетного срока на вкладах в банке хранится свыше 50 000 рублей, оформлен кредит наличными либо остаток средств превышает 30 000 рублей.
За снятие денег начисляется платеж в размере не более 2% от суммы (минимум 200 рублей), если используются банкоматы других банков или планируется получить свыше 500 000 рублей. Эмитент работает только через интернет, то есть снять наличные в кассе Тинькофф Банка невозможно.
Условия начисления максимального кэшбэка:
• По выбранным категориям банк предоставляет возврат 5% от потраченных клиентов денег.
• За каждые 100 рублей для оплаты покупок в остальных категориях на баланс поступает 1%.
• Использование специальных предложений банка позволяет сэкономить от 3% до 30%.
• В течение одного месяца можно получить бонусами не более 3 000 рублей или 100 долларов и евро.
На остаток средств банк начисляет до 6%. Для этого на счету нужно хранить менее 300 000 рублей. Тем временем сумма, потраченная за расчетный период на оплату покупок, должная превысить 3 000 рублей. Для подключения опции информирования по SMS ежемесячно нужно платить 59 рублей. Услуга доставки доступна в любые регионы страны. Клиент также вправе бесплатно переключаться между валютами действующего счета.
Заключение
Дебетовая карта с максимальным кэшбэком при условии обслуживания международными системами МИР, Visa или MasterCard представляет собой крайне выгодный инструмент для расчетов. Чтобы получить максимальный бонус за покупки, клиенту рекомендуется изучить требования эмитента. В частности, суммарные затраты за расчетный месяц должны превышать указанную финансовым учреждением сумму.
Карта обеспечит круглосуточный доступ к счету через интернет-банк и приложение для телефона. Тем не менее выгода при использовании этого платежного инструмента напрямую зависит от умения распоряжаться доступным бюджетом. К тому же для повышения безопасности совершаемых операций к сотрудничеству следует привлечь проверенные финансовые организации с высоким рейтингом надежности.
