Дебетовая карта банка «Открытие» с опцией выбора системы начисления кэшбэка является одним из наиболее выгодных платежных инструментов на отечественном рынке. Однако программа лояльности от эмитента не так проста, как может показаться на первый взгляд. В частности, совокупная сумма возвращенных после выполнения условий банка денежных средств зависит от типа осуществленных ранее операций.
Клиенты вправе самостоятельно выбирать оптимальные схемы для начисления бонусов. Кэшбэк до 11% банк предоставляет только при условии покупок в выбранных категориях. Тем временем второй вариант программы лояльности предполагает возврат 3% после приобретения любых товаров.
Оформление и использование Opencard
Банк «Открытие» предоставляет дебетовые карты для совершеннолетних клиентов. Заключить сделку можно по паспорту без подтверждения дохода. Чтобы получить в свое распоряжение платежный инструмент, следует на официальном сайте эмитента заполнить простую заявку. При составлении запроса рекомендуется указать персональные и контактные данные. Клиенту придется разместить информацию о населенном пункте, в котором планируется получения карты на пластиковом носителе.
Параметры карты:
1. Отсутствие комиссии за снятие и перевод денег.
2. Бесплатный выпуск и опция доставки на дом.
3. Многоуровневая программа лояльности.
4. Возможность оформления 5 дополнительных карт.
5. Конвертация валют по актуальному курсу эмитента.
6. Лимит на получение наличных – 1 000 000 в месяц.
7. Стоимость неразрешенного овердрафта – 511% в год.
8. Ежемесячное информирование по SMS за 59 рублей.
9. Запрос баланса в других банках – 60 рублей за операцию.
10. Открытие банковского счета в рублях, долларах или евро.
Клиент вправе выбрать одну из доступных платежных систем для обслуживания Opencard. Эмитент работает с Visa, Mastercard и МИР. В технологическом плане карта соответствует современным требованиям. Она оснащена чипом, защитным механизмом 3D Secure и инструментами для бесконтактных платежей.
Получив на руки Opencard, можно немедленно приступить к оплате различных покупок в отечественных и международных магазинах. Карта приспособлена к снятию средств, безналичным переводам и хранению иностранных валют (доллар или евро).
Программа лояльности Opencard
Клиент банка «Открытие», пользующийся дебетовой картой с многоуровневой системой кэшбэка, может лично выбрать оптимальный способ возврата части потраченных денег. Эмитент предлагает два подхода к начислению бонусов. Во-первых, разрешается выбрать несколько категорий, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк. Во-вторых, можно воспользоваться опцией начисления баллов за любые покупки, оплаченные с помощью карты.
Особенности программы лояльности:
• Каждый начисленный балл равен одному рублю.
• Фиксированный кэшбэк в течение первого месяца.
• Суммирование предоставленных банком бонусов.
• Дополнительные условия для получения кэшбэка.
• Компенсация до 100% от суммы покупки.
• Автоматическая конвертация бонусов в рубли.
• Пополнение баланса по окончанию расчетного срока.
• Лимит на максимальное количество полученных баллов.
Банк предлагает несколько способов повысить эффективность использования карточек. Например, настоятельно рекомендуется установить мобильное приложение, с помощью которого можно следить за выполняемыми операциями и переключаться между схемами начисления бонусов. В личном кабинете также указывается баланс баллов.
Кэшбэк до 11% по выбранным категориям
Возврат до 11% от потраченных с помощью Opencard личных средств выполняется только в рамках заданных клиентом настроек. Выбрав эту схему поощрений, клиенту придется определиться с любимыми категориями. Банк предоставляет список направлений, в рамках которых можно совершать платежи для накопления максимального количества бонусов. В обмен на улучшенные условия обслуживания владельцу карты придется выполнить стандартные требования эмитента.
Доступные категории:
• Кафе, бары, фаст-фуд и рестораны.
• Транспорт, перевозки и АЗС.
• Салоны красоты, аптеки и здоровье.
• Отели, аренда авто или билеты.
На протяжении месяца после активации выбранной категории действует фиксированная ставка кэшбэка в размере 1% на любые покупки или 11% при оплате товаров и услуг по избранным категориям. По истечению указанного срока с момента получения скидки сумма возвращенных средств зависит лишь от выполнения условий эмитента. Чтобы изменить категорию с начислением повышенного бонуса, необходимо воспользоваться личным кабинетом.
Требования банка для предоставления максимального кэшбэка:
1. При совокупной сумме покупок от 5 000 рублей за отчетный месяц начисляется 1% от потраченных денег.
2. При платежах на сумму не менее 1 000 рублей в приложении и интернет-банке можно получить баллами 5%.
3. При сохранении ежемесячного минимального остатка от 100 тысяч рублей по всем картам начисляется 5%.
Иными словами, клиенту недостаточно просто выбрать подходящую категорию с повышенными бонусами. Во многом факт получения максимального кэшбэка зависит от затрат на протяжении отчетного периода и накоплений, хранящихся на банковском счету.
В итоге за месяц можно вернуть от 0% до 11%. Средний показатель составляет 6%. Если клиент осуществляет платежи вне выбранных категорий на сумму от пяти тысяч рублей, начисляется базовый кэшбэк в размере 1%. Максимальный ежемесячный лимит бонусов в избранных категориях составляет 3 000 баллов.
Кэшбэк до 3% за любые покупки по карте
Второй вариант участия в программе лояльности предполагает отказ от выбора категорий с повышенными ставками на возврат потраченных ранее средств. Этот подход к работе с клиентами применяется эмитентом по умолчанию, то есть для перехода на кэшбэк по категориям нужно выполнить дополнительные настройки.
По 1% (в сумме 3%) банк ежемесячно начисляется за следующие действия:
1. Покупки любых товаров или услуг с помощью карты на совокупную сумму не менее 5 000 рублей:
2. Платежи через интернет-банк либо мобильное приложение на сумму свыше 1000 рублей.
3. Сохранение ежемесячного минимального остатка в размере от 100 тысяч рублей по всем картам эмитента.
На протяжении первого месяца после оформления платежного инструмента начисляется базовая ставка кэшбэка в размере 3%. За отчетный период на баланс клиента поступает не более 15 000 бонусов после оплаты различных покупок. Снятие наличных и перевод средств не учитывается. Сумма потраченных на выполнение каждой операции средств при этом должна превышать 100 рублей. Начиная со второго месяца, начисление баллов зависит лишь от факта выполнения требований банка. Указанный лимит установлен на основании выполненных банком отраслевых исследований и расчетов.
Чтобы получать до 11% на любимые категории в виде бонусов, придется отказаться от 3% кэшбэка за любые покупки. Следует отметить, что в некоторых случаях второй вариант получения поощрений выгоднее для клиентов. Когда речь заходит об использовании карточки для погашения затрат, не связанных с избранными категориями, следует применять кэшбэк от любых покупок. Выполнив условия банка, удастся вернуть до 3% потраченных ранее денег.
Специальные предложения от эмитента
Кроме начисления кэшбэка банк «Открытие» предоставляет владельцам Opencard отличную возможность воспользоваться несколькими дополнительными опциями дебетовой карты. Специальные предложения позволяют экономить. Как правило, чтобы получить доступ к сопутствующим услугам, клиенту достаточно выполнить определенные требования эмитента.
Банк «Открытие» предлагает:
• Ставка 7% на остаток сбережений. Дивиденды можно получать после открытия счета «Моя копилка».
• Бонус 500 рублей за начисление на карту первой заработной платы после согласования с работодателем.
• Оплата услуг ЖКХ без комиссии с возможностью использования автоматизированных платежей.
• Бесплатное снятие денежных средств и осуществление переводов на карточки различных эмитентов.
• Создание шаблонов будущих платежей для повторного выполнения различных операций.
Управлять кэшбэком и прочими параметрами применения полученного платежного инструмента можно в приложении и на сайте банка. Чтобы сменить избранную категорию или заказать необходимую услугу, нужно подать соответствующую заявку через личный кабинет. Внести коррективы в настройки программы лояльности разрешается один раз на протяжении месяца.
Оформление рассматриваемой карты является условно бесплатной услугой. Проще говоря, во время получения платежного инструмента и выполнения первой операции придется заплатить 500 рублей, но после оплаты покупок на общую сумму от 10 000 рублей эти средства будут автоматически возвращены на баланс в качестве бонусов.
Заключение
Владельцы Opencard вправе самостоятельно выбирать оптимальные программы начисления кэшбэка, однако в процессе настройки комфортной схемы возврата денежных средств следует учитывать персональные нужды. Переход между доступными опциями получения бонусов выполняется раз в месяц. Через личный кабинет клиент выбирает схему, по которой банком начисляются баллы. Стандартный кэшбэк до 3% подойдет лицам, нацеленным на оплату различных товаров или услуг. Тем временем подбор специальных категорий позволит возвращать до 11% от потраченных средств.
Банком используется накопительный метод начисления баллов. Если клиент выполняет все условия эмитента, за отчетный месяц можно получить максимальное количество бонусов. В противном случае кэшбэк составляет от 0% до 11% при условии выбора любимых категорий или не более 3% на любые покупки.
Чтобы пользоваться возможностями доступной программы лояльности по максимуму, нужно регулярно совершать покупки картой на сумму от 5 000 рублей. При этом через интернет придется потратить от 1000 рублей на выполнение безналичных операций. Дополнительная ставка в размере 1% или 5% начисляется за ежемесячное хранение на карте более 100 000 рублей.
