Дебетовая карта – это универсальный платежный инструмент, который используется для хранения денежных средств и осуществления разного рода финансовых операций. Чтобы обзавестись картой этого типа, достаточно заполнить заявку, указав паспортную информацию и номер телефона для обратной связи.
Эмитенты выдвигают минимальные требования к клиентам. К сотрудничеству привлекаются только совершеннолетние граждане, но доверенными лицами порой могут быть дети в возрасте от 14 лет. В отличие от кредиток, карточки дебетового типа не приспособлены к заимствованию денег, если только речь не заходит об особых банковских продуктах с платной опцией превышение доступного лимита средств (овердрафт).
Как бесплатно оформить дебетовую карту?
Прежде чем приступить к заключению сделки с эмитентом, придется уделить внимание подбору платежного инструмента с учетом индивидуальных потребностей и актуальных финансовых возможностей клиента. Придется сначала найти надежную организацию для сотрудничества, а затем выбрать карту с учетом условий обслуживания. Если в процессе поиска подходящих предложений возникают проблемы, рекомендуется обратиться за консультацией.
Отличительные черты качественной дебетовой карты:
• Обслуживание международными платежными системами.
• Наличие встроенного чипа и механизмов для защиты конфиденциальных данных.
• Подключение к системам мобильного и интернет-банкинга.
• Обратная связь путем информирования клиента по SMS, e-mail и push.
• Возможность осуществления бесконтактных платежей.
• Прозрачные тарифы, отсутствие скрытых комиссий и необоснованных штрафов.
• Выгодная программа лояльности и начисление дивидендов на остаток денежных средств.
• Специальные приложения от эмитента и партнеров, в частности индивидуальные скидки.
Карты следует оформлять в надежных организациях, имеющих большое количество положительных отзывов.
Советы по выбору платежного инструмента предельно просты. Клиенту достаточно учесть цели использования и дополнительные возможности карты. Например, эмитенты часто разрабатывают специальные предложения для путешественников.
Баллы и сопутствующие бонусы позволяют туристам существенно снижать затраты. Тем не менее одним из лучших предложений на современном рынке банковских услуг считается карта с двойной системой поощрений (кэшбэк плюс дивиденды).
Стандартная схема оформления:
1. Выбор эмитента и дебетовой карты.
2. Подача заявки на сайте или в офисе.
3. Предоставление паспортных данных.
4. Обмен контактной информацией.
5. Рассмотрение и одобрение запроса.
6. Оповещение о принятом решении.
7. Согласование нюансов сделки.
8. Заключение двустороннего договора.
9. Открытие счета и выдача пластика.
10. Подключение к онлайн-банкингу.
Согласно отраслевыми стандартам, условиям конкурентной борьбы и нормам действующего законодательства, эмитент не имеет права требовать комиссию за рассмотрение заявки. Если клиент подает запрос через интернет, дополнительно придется озаботиться способом получения карты на пластиковом носителе. Как правило, можно в оговоренное время посетить отделение банка или заказать бесплатную курьерскую доставку по месту жительства.
Карты выдаются в день обращения. Рассмотрение заявки ввиду минимальных требований занимает несколько минут. Доставка длится от пары часов до семи дней с учетом типа платежного инструмента и места проживания клиента. Чтобы получить карту на пластиковом носителе в течение 15 минут, следует с паспортом посетить ближайший офис эмитента.
Какие банки предлагают бесплатное обслуживание карт?
Эмитенты имеют полное право требовать комиссию за обслуживание платежных инструментов. Тем не менее многие организации отказываются от платежей подобного рода. Выгодная тарифная политика позволяет банку привлекать новых клиентов с помощью дополнительных услуг или программ лояльности. Впрочем, возможен второй вариант начисления комиссий, в рамках которого устанавливается ежемесячный платеж. Клиенты могут избавиться от выплат рассматриваемого типа посредством выполнения выдвинутых банком требований.
Каждое финансовое учреждение вправе составить собственный список условий, выполнение которых позволяет снижать комиссии. Как правило, речь идет о выполнении клиентом платежных операций на определенную сумму. Порой для участия в программе лояльности на карточке нужно хранить также личные сбережения.
Альфа-Банк
Линейка дебетовых карт от Альфа-Банка включает несколько платежных инструментов. Основной тарифный план разработан для Альфа-Карты с преимуществами, на базе которой разработаны специальные переложения Alfa Travel и Alfa CashBack. Дополнительно клиенты вправе оформить платежный инструмент класса Premium за обслуживание которого придется платить до 60 000 рублей в год. Без дополнительных комиссий пользоваться можно классической картой, но этот платежный инструмент не предполагает начисление бонусов и дивидендов.
Таким образом, для клиентов выгоднее пользоваться именно картами с преимуществами. Снизить комиссию в этом случае удастся только за счет выполнения дополнительных условий банка, иначе ежемесячно придется платить 100 рублей. Иными словами, совокупный платеж за обслуживание в течение года составит 1 200 рублей. Плата не взимается на протяжении первых двух месяцев.
Требования банка для снижения комиссии:
• Покупка товаров на сумму не менее 10 000 рублей.
• Остаток средств в течение месяца от 30 000 рублей.
Кэшбэк по картам Альфа-Банка достигает 10%, а дивиденды на остаток составляют, как правило, не более 6% за исключением акций и специальных предложений для лояльных клиентов. Снятие наличных обходится в 0-1,5% (минимум 200 рублей).
В банкоматах эмитента операции по получения средств можно выполнять бесплатно. При обращении в кассу сумму до 100 000 рублей придется снимать с комиссией 1%. Конвертация валют обходится в 5%, а использование пунктов выдачи и банковских автоматов сторонних организаций предполагает платеж от 200 рублей или 1,5%. Если клиентом выполнены требования по снижению комиссии за обслуживание, снимать деньги можно бесплатно даже при обращении в посторонние банки. Однако за месяц можно получить не более 500 000 рублей.
Тинькофф Банк
Серия карт Tinkoff Black открывает доступ к двойному доходу. На остаток средств банк начисляет до 10%. Если клиент регулярно совершает покупки с помощью карточки, кэшбэк составляет 5% по избранным категориям. Тем временем специальные предложения от партнеров позволяют возвращать до 30% от потраченных ранее средств.
Согласно базовым условиям Tinkoff Black, комиссия за обслуживание составляет 99 рублей в месяц. При оформлении карт привилегированного типа Black Metal этот платеж возрастет до 1990 рублей за расчётный период. Как и в случае с премиальной Альфа-Картой, премиальный платежный инструмент подходит только состоятельным гражданам. Впрочем, банк выдвигает несколько условий, выполнение которых позволит снизить ежемесячные выплаты до 0 рублей.
Требования для пересмотра комиссии:
• Хранение на вкладах в банке не менее 50 000 рублей в течение отчетного периода.
• Остаток средств за текущий месяц на карте от 30 000 рублей без снижения.
• Оформление в банке кредита на карточный счет, который действует во время расчетного срока.
По картам Tinkoff Black Metal условия льготного обслуживания существенно ужесточены. Скидки доступны только при наличии на вкладах или накопительных счетах остатка свыше 3 000 000 рублей за расчетный период либо осуществления с помощью любых карт эмитента покупок, стоимость которых превышает 200 000 рублей.
Лимит на получение наличных в посторонних организациях составит 100 000 рублей. После превышения этой суммы начисляется комиссия 2% (минимум 90 рублей). Если средства снимаются через банкоматы эмитента, для бесплатного получения доступна сумма в 500 000 рублей. У Тинькофф Банка нет собственных касс и офисов, где клиенты могут выполнять транзакции, поэтому пользоваться можно только банкоматами или услугами партнеров.
Банк «Открытие»
Дебетовая карта банка «Открытие» известна своей системой кэшбэка, в рамках которой клиент может выбрать комфортный вариант получения бонусов. По любимым категориям возвращается до 11% от потраченных денег, тогда как базовый кэшбэк за любые покупки составляет 3%.
Срок бесплатного обслуживания Opencard не ограничен. Клиенту также не нужно выполнять какие-либо дополнительные указания эмитента. Однако получить карту удастся только после предоставления вступительного взноса в размере 500 рублей, которые возвратятся на баланс после оплаты покупок стоимостью от 10 000 рублей. Уплаченные ранее деньги поступают на счет в виде бонусов.
Безусловным преимуществом Opencard является отсутствие комиссии за снятие наличных. Впрочем, есть у карты и свои минусы. Например, чтобы получить дивиденды на остаток, придется подключить дополнительный счет-копилку. Банк «Открытие», как и его ближайшие конкуренты, выпускает мультивалютные карточки, на которых разрешается хранить доллары и евро. Если клиент проживает в одном из регионов доставки, платежный инструмент можно получить без посещения офиса банка.
Заключение
Крупнейшие эмитенты дебетовых карт используют условно бесплатный вариант обслуживания клиентов. Для снижения расходов владельцы платежных инструментов обязаны выполнять конкретные требования банков. Как правило, достаточно ежемесячно тратить сравнительно небольшие суммы или хранить сбережения на карте. При регулярном зачислении средств комиссии не взимаются, однако за снятие денег клиентам приходится платить. В этом случае льготные условия обслуживания зависят от выполнения клиентом требований банка.
