Какие критерии следует учитывать при выборе ипотеки?
С кредитором придется сотрудничать весь срок погашения ипотеки, поэтому к его выбору следует подойти ответственно. Нельзя однозначно ответить на вопрос, в каком банке выгоднее оформить целевой кредит на жилье. Эксперты советуют лишь обратить внимание на кредитные учреждения, входящие в ТОП-10 по объемам ипотечного кредитования.
Однако, не стоит сразу останавливаться на них. Если соискатель является участником зарплатного проекта определенного банка, то нужно поближе познакомиться с его программами кредитования. Преимущества очевидны: для «своих» клиентов предусматриваются льготные условия получения кредита, как по процентной ставке, так и по величине первого взноса. Кроме того, у потенциального заемщика отпадает необходимость заказывать и предоставлять справку по форме 2-НДФЛ — кредитору достаточно выписки по дебетовой карте.
Немаловажную роль при оформлении ипотеки играет выбор кредитной программы. Большая часть заемщиков смотрит только на годовой процент, что неудивительно — именно от него зависит размер регулярных платежей и общая сумма переплаты. Обратите внимание на проводимые акции, так как в рамках них можно оформить выгодную ипотеку, правда, на срок до 10 лет.
Ипотечные специалисты советуют накопить сумму для первоначального взноса. Чем больше единовременный взнос, тем лояльнее условия кредитования и меньше итоговая переплата. В среднем, для получения ипотеки на выгодных условиях нужно внести платеж в размере 20-30% от стоимости недвижимости.
Если жилье нужно срочно, а денег на первый взнос нет, то можно поискать программы ипотечного кредитования без первого взноса. Такие предложения встречаются на рынке, хоть и редко, но условия по ним далеки от идеальных. За повышенный риск банк увеличит процентную ставку и предъявит дополнительные требования к платежеспособности заемщика.
Как избежать сомнительной ипотеки?
Эксперты рекомендуют внимательно читать кредитный договор. Это документ, расписывающий бюджет заемщика на длительный период вперед.
Уже у всех на слуху, что нужно обращать внимание на информацию, напечатанную мелким шрифтом. Действительно, статистика показывает, что большая часть финансовых претензий к кредиторам из-за того, что ипотечники не дочитали кредитный договор.
Изучая документ, нужно обратить внимание не только на эффективную процентную ставку и скрытые комиссии, но и на возможность изменения условий кредитного договора. Из-за долгосрочности кредита заемщику сложно оценить все возможные риски, поэтому в будущем может потребоваться реструктуризация займа. Большая часть банков предоставляет эту услугу бесплатно, так как хотят помочь клиенту избежать дефолта. Однако, находятся и те кредиторы, которые хотят заработать. Если стоимость услуги по реструктуризации ипотеки превышает 100 долларов, то стоит задуматься.
Еще один важный момент — условия досрочного погашения займа. В соответствии с российским законодательством банк не может препятствовать преждевременному внесению средств в счет уменьшения кредитного долга. Однако, кредиторы устанавливают некоторые требования, например: заранее оповестить банк о своем желании произвести досрочный платеж. Иногда присутствуют ограничения по сумме взноса: от 45 до 100 тысяч рублей единовременно.
