Эта финансовая услуга, подобно овердрафту, является краткосрочным займом. Ее величина напрямую зависит от доходов. Кредитная линия для юридических лиц предназначена для кратковременного увеличения средств фирмы и улучшения потока денег.
Благодаря кредитной линии предприятие может использовать не только свои оборотные средства, но и банковскую ссуду. Лимит устанавливает банк. Возвращать заем можно тогда, когда предприятию это удобно (срок определен в договоре). По этой причине часто можно получить наболее выгодные условия оплаты товаров, в том числе и приобрести товары, которые продается только с предоплатой.
Виды кредитной линии для юридических лиц
- акцептная – когда для пополнения счета клиента необходим письменный запрос. Выплаты процентов происходят раз в месяц;
- безакцептная (или овердрафт) – когда на счет клиента автоматически зачисляется ссуда. Процентные выплаты осуществляются в этом случае каждый день.
Банками обычно устанавливается определенная минимальная сумма ссуды. Она может различаться для резидентов станы и нерезидентов. В каждом банке эта сумма индивидуальна.
Максимальный объем займа складывается из суммы оборота предприятия за годовой квартал. Иногда банк устанавливает размер ссуды в объеме 50% от годового оборота. В каждом банке могут быть разные условия. И эту ссуду дают на срок от полгода до года. Банк может запросить обеспечение у юридического лица. Им может быть недвижимое имущество, долги дебиторов, запасы товара, оборудование и т.д.
В зависимости от предоставленного залога, объем кредита может различаться. Например, объем финансирования при условии, что залогом будут выступать дебиторские доли, может достигать до 90%. Если залог земля – то объем финансирования может составлять до 50%.
Если залог – недвижимость, то нужно произвести ее оценку. Этим занимаются специальные компании по оценке. Часто кредитные учреждения сотрудничают с рядом из них, и предлагают на месте их услуги, чтобы все проходило быстрее и надежнее.
Процентные ставки по кредитным линиям
Кредитная линия для юридических лиц может быть выдана как с фиксированными процентными ставками, так и с плавающими, которые состоят из меняющейся части и фиксированной.
Плавающую процентную ставку рассчитывают иногда начиная с третьего месяца. Обе ставки колеблются в зависимости от уровня рисков конкретного проекта, ликвидности предприятия, его финансового положения и других факторов.
Преимущества кредитной линии для юридических лиц
- У юридического лица сразу появляется возможность покрыть непредвиденные хозяйственные расходы в рамках лимита. Это очень удобно, когда срочно нужны деньги;
- Предприятие получает шанс увеличить оборотные средства, которые связаны с сезонной спецификой предприятия. Например, у туристических агентстств бывает не сезон, когда доходов мало, а деньги нужны;
- Кроме того, это открывает возможности развития компании. Вложив дополнительные деньги и направив их правильно, предприятие может расти и развиваться;
- У этого вида кредитования более выгодные условия выплаты долга;
- Предприятие сможет сотрудничать с поставщиками товаров, с которыми раньше не имело возможности работать из-за того, что они не предлагают условия отложенных платежей;
- И еще одно безусловное преимущество – это возможность выгодно приобретать товары, услуги, используя скидки, которые предлагают партнеры по сотрудничеству.
