Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью жизни большинства людей. Их берут на развитие бизнеса, покупку недвижимости или авто, для инвестирования, решения различных финансовых проблем и по многим другим причинам. Но многие люди сталкиваются с проблемой, когда банки не выдают ссуду. Чаще всего это связано с такими причинами:
• Плохая кредитная история или открытые просрочки по платежам;
• Отсутствие официального дохода;
• Потенциальный заёмщик находится в «чёрном списке», из-за чего финансовые учреждения не рискуют с ним связываться;
• Недостаточный размер ежемесячного дохода;
• Отсутствие регистрации;
• Отсутствие поручителя или залоговой недвижимости.
На сегодняшний день многие люди находятся в «чёрном списке», имеют плохую кредитную историю или открытые просрочки по платежам. Связано это в первую очередь с тем, что ещё не так давно банки выдавали займы практически всем, кто за ними обращался. Особенно легко можно было оформить кредит на покупку бытовой техники. Такая ссуда оформлялась прямо в магазине, а весь процесс занимал всего несколько минут. Это привело к тому, что у многих людей на руках оказались кредиты, которые со временем они не смогли выплачивать.
Что же делать в том случае, если деньги просто необходимы, но банки отказываются сотрудничать? К счастью, есть несколько альтернативных способов получения ссуды.
Занять деньги у знакомых или родственников
Это, пожалуй, самый очевидный и простой вариант. Его главный недостаток заключается в том, что далеко не у каждого есть родственники или знакомые, готовые предоставить нужную сумму. И даже в том случае, если они соглашаются занять деньги, нередко это заканчивается семейными ссорами или прекращением многолетней дружбы. Поэтому всё же лучше пытаться решить свои финансовые проблемы самостоятельно.
Микрофинансовые организации
В последнее время микрофинансовые учреждения, выдающие быстрые кредиты, стали появляться на каждом шагу. В них можно всего за полчаса оформить займ, при этом деньги зачастую выдаются даже тем людям, которые не смогли их получить ни в одном банке.
Особенностью микрофинансовых организаций является то, что они выдают относительно небольшие кредиты на довольно короткие сроки. Процентная ставка во многом зависит от суммы займа и срока, на который он берётся. От заёмщика не требуют большого пакета документов, зачастую достаточно предоставить лишь паспорт и идентификационный код, с которых снимаются копии. Главным недостатком микрофинансовых учреждений является гигантская пеня, начисляющаяся за каждый день просрочки платежей. В некоторых случаях доходит до абсурда, когда заёмщик берёт в долг небольшую сумму, а по итогу оказывается должен в десятки раз больше. Поэтому при сотрудничестве с такими организациями нужно быть на 100% уверенным в том, что кредит будет выплачен вовремя и в полном объёме.
Кредит за откат
Суть данной услуги заключается в том, что потенциальный заёмщик обращается к частному лицу, которое за определённый процент способствует выдачи банком кредита. Как правило, роль посредника выполняют действующие сотрудника банка или брокеры, имеющие хорошие связи в разных банковских учреждениях. Используя связи и хитрости, они обходят действующие в банке правила и стандарты. Брокеры зачастую обладают даром убеждения, хорошо знакомы с банковской системой и идут на различные уловки, добиваясь того, что заёмщику выдают кредит, несмотря на все обстоятельства.
Заёмщик отдаёт заранее оговоренную часть от полученной суммы брокеру. Стоимость услуг таких дельцов стартует от 10% от суммы кредита, и во многом она зависит от платёжеспособности заёмщика, условий выплат, размера займа и других моментов. Главные риски связаны с тем, что среди брокеров действует немало мошенников, которые просто обирают доверчивых людей. Самая распространённая схема аферистов – под любым предлогом попросить предоплату за свои услуги и скрыться.
Кредитный донор
Кредитный донор – это частное лицо, готовое оформить на себя ссуду за другого человека. Естественно, кредит при этом выплачивает не донор, а реальный заёмщик. Перед оформлением займа донор подстраховывается, составляя договор с заёмщиком.
У доноров хорошая кредитная история, поэтому они могут оформить займ практически в любом банке и на выгодных условиях. Стоят их услуги недёшево, и сумма, которую придётся заплатить, зависит от множества факторов. К главным преимуществам кредитных доноров можно отнести то, что все хлопоты по оформлению займа они полностью берут на себя. При этом им нередко удаётся оформить кредит на выгодных условиях. К минусам сотрудничества с ними относятся возможные риски. Во-первых, банк может узнать об обмане и потребовать возврата денежных средств, что приведёт к не самым приятным последствиям. Во-вторых, среди доноров часто встречаются мошенники, главная цель которых обмануть доверчивого клиента, выманив у него последние деньги.
Кредит у частного инвестора
Взять деньги в долг под процент можно не только в банках, но и у так называемых частных инвесторов. Они занимаются тем, что выдают частные кредиты на самых разных условиях. Небольшие суммы, как правило, выдаются под обычную расписку. Если заёмщик вовремя не отдаёт долг, то кредитор может пойти с распиской в суд, так как она имеет юридическую силу даже без нотариального заверения.
При выдаче больших кредитов между частным инвестором и заёмщиком составляет договор, в котором прописывается ответственность сторон, а также меры, принимаемые кредитором в случае нарушения условий выплат. Кроме того, при получении крупного кредита заёмщик должен предоставить имущество под залог. Это может быть квартира, автомобиль, дача или любое другое имущество, стоимость которого значительно превышает сумму займа.
К преимуществам частного кредитования можно отнести:
• Быстрое оформление займа. Если речь идёт о небольшой сумме, то на всё уходит до нескольких часов.
• Гибкие условия кредитования, которые определяются кредитором после личной беседы с заёмщиком.
• Возможность договориться с кредитором об отсрочке платежей. Частные инвесторы, в отличие от банков, часто идут на уступки и пытаются найти к каждому клиенту индивидуальный подход.
• Займы выдаются практически всем, кто за ними обращается, вне зависимости от кредитной истории и официального дохода.
• Получить кредит можно любым удобным способом: наличными, на банковскую карту или электронный кошелёк.
Есть у частного кредитования и свои недостатки:
• Высокая процентная ставка. Во многом она зависит от суммы кредита и платёжеспособности заёмщика. Но зачастую она намного выше, чем в банках.
• Отсутствие страхования.
• Риск связаться с мошенниками. Есть огромное количество аферистов, выдающих себя за кредитных инвесторов. Самая простая схема обмана заключается в том, чтобы попросить предоплату или расписку, но так и не дать деньги в долг.
Какой из способов получения кредита выбрать?
Каждый из вышеперечисленных способов имеет как преимущества, так и некоторые недостатки. Выбор зависит от множества факторов: размер кредита, скорость оформления, риски, условия выплат и многое другое. В любом случае, если банки отказываются выдавать займ, а деньги просто необходимы, то каждый из альтернативных способов получения ссуды может стать настоящим спасением. Главное, быть внимательным при подписании каких-либо бумаг и не попадаться на уловки мошенников.
