Заключая договор с кредитным учреждением, будь то банк или любая небанковская организация, потребитель обязуется своевременно погасить образовавшуюся задолженность. Согласно условиям сделки, клиенты обязаны вносить конкретные суммы до крайней даты. Обязательства можно выполнить досрочно, предварительно обратившись с соответствующей заявкой к уполномоченным сотрудникам обслуживающей организации.
Современное погашение с внесением основной суммы долга и начисленных процентов улучшит репутацию клиента. В свою очередь просроченные платежи отрицательно скажутся на состоянии кредитной истории. К тому же финансовые учреждения вправе требовать компенсацию при нарушении заемщиком условий договора.
Выполнение обязательств перед кредитором
Упрощение процедур кредитования оказалось основной ловушкой для людей, претендующих на получение взаймы сравнительно небольших сумм денежных средств. Чтобы заключить соглашение с микрофинансовой компанией, не требуется наличие трудового стажа или договора с работодателем. Справки о доходах и выписки из банковских счетов могут понадобиться только при подаче заявок на оформление крупных займов под выгодные проценты.
В договоре экспресс-кредитования обычно согласовываются следующие параметры погашения:
1. Клиент обязуется вернуть основную сумму задолженности, а также начисленные комиссии и проценты.
2. Информирование заемщиков о датах и размерах выплат осуществляется с помощью уведомлений по SMS.
3. Крайние сроки платежей указываются в тексте договора, который нужно своевременно закрыть.
4. Погашение быстрого займа выполняется одним платежом или несколькими регулярными выплатами.
5. Если срок действия сделки превышает 60 дней, взносы можно делать через каждые две или четыре недели.
6. При возникновении трудностей с выполнением обязательств учреждение может предложить помощь.
7. После образования просроченных задолженностей кредитор вправе использовать штрафные санкции.
8. В случае полного отказа со стороны заемщика погашать кредит инициируется принудительное взыскание.
9. Суд вправе дать разрешение на арест, опись, конфискацию и реализацию имущества должника.
Безусловно, упрощенный механизм кредитования сокращает время на проверку информации о заявщиках. На оформление кредита в МФО требуется не более получаса. Анализ запросов происходит за считанные минуты. Гражданам даже не приходится жертвовать комфортной обстановкой собственного дома для посещения офисов кредиторов. В результате многие люди получают уникальную возможность воспользоваться услугами финансовых учреждений.
Повышение оперативности заключения сделок упрощает процесс заимствования. Однако этот подход к работе с клиентами отрицательно сказывается на стоимости услуг. Обслуживающие организации повышают не только процентные ставки, но и штрафы за возможные нарушение условий договора. Клиенты вынуждены быстро выполнять обязательства, иначе санкции могут спровоцировать финансовые трудности.
Последствия просроченных платежей
Если заемщик не вернет кредит вовремя, его ждут серьезные последствия. В частности, штрафы со стороны обслуживающей соглашение организации. Кредитор имеет полное право требовать немедленную компенсацию после обнаружения любых нарушений со стороны клиента.
Причины возникновения просроченных платежей:
· Технические сбои.
· Ошибки при согласовании сделок.
· Снижение платежеспособности.
· Потеря источника доходов.
· Повышение расходов заемщика.
· Действия злоумышленников.
Микрофинансовые компании ограничиваются штрафными санкциями, которые действуют до момента внесения заемщиком указанной суммы. В случае полного отказа клиента от выполнения обязательств любое кредитное учреждение, чьи права были нарушены, вправе обратиться с иском в местный суд.
Последствия просроченных выплат:
1. Начисление штрафов, пеней и неустоек.
2. Повышение процентных ставок.
3. Ухудшение кредитной истории.
4. Попадание клиента в черный список МФО.
5. Потеря доступа к программе лояльности.
6. Ограничение при следующем обращении.
Кроме ухудшение финансового положения недобросовестный заемщик гарантированно получит проблемы, связанные с репутацией. Состояние кредитной истории может ухудшиться, ведь МФО тесно работают с БКИ. Во избежание дополнительных проблем заемщику необходимо тщательно рассмотреть общую финансовую ситуацию и оценить возможность погашения будущего долга.
Если у клиента небанковской финансовой компании глобальные проблемы с платежеспособностью, вероятно, придется продать личное имущество, чтобы удовлетворить запросы кредитора. Принудительная конфискация – процесс длительный и затратный, поэтому стороны часто заключают мировые сделки, согласно которым МФО продолжает начислять проценты, а клиент получает возможность поэтапно погашать задолженность.
Как избежать проблем при погашении займа?
После подписания договора стороны юридически закрепляют свои права и обязанности. Финансовый кризис в нашей стране привел к тому, что многие граждане начали свободно пользоваться услугами микрокредитования. Для этих заемщиков регулярное погашение задолженностей постепенно стало рутиной и вполне обычным явлением. Однако новички, которые впервые обращаются в МФО, часто допускают серьезные ошибки. Чтобы не только привлечь новых клиентов, но и позволить получить опыт сотрудничества, небанковские компании довольно часто предоставляют первые займы с разного рода ограничениями на льготных условиях под ставку 0%.
Таким образом, простейший способ избежать проблем при погашении заключается в оформлении кредитов по программам беспроцентного финансирования. Если выбранная организация не предоставляет подобные услуги или заемщик не соответствует действующему списку требований, придется прислушаться к советам экспертов.
Рекомендации по погашению займов:
• Платежи следует вносить заранее во избежание систематических и технических просроченных выплат.
• Все даты и способы осуществления взносов сторонам необходимо обсудить до подписания документов.
• Срок действия сделки, схему начисления процентов и периодичность выплат нужно указать в договоре.
• Для получения уведомлений придется установить мобильное приложение или следить за SMS от МФО.
• При возникновении проблем с выполнением обязательств можно обратиться за помощью к кредитору.
• Пересмотреть конечную дату платежей удастся путем пролонгации, если опция доступна по договору.
• Выбранный способ осуществления финансовых операций должен предполагать минимальные комиссии.
Грамотные плательщики самостоятельно планируют процесс погашения. Чтобы выполнить определенные условия кредиторов, в большинстве случаев достаточно досрочно вносить средства. Расчетные счета и прочие реквизиты для погашения указываются МФО в договоре. Если возникла трудность с выполнением обязательств, нужно незамедлительно сообщить сотруднику компании. С помощью пролонгации за дополнительную плату сторонам удастся переназначить удобную дату для выполнения платежей.
В случае возникновения просроченной задолженности:
1. Сотрудник банка уведомляет заемщика о предстоящем взносе по телефону, электронной почте или SMS.
2. Начисляются базовые процентные ставки, размер которых значительно превышает стандартные выплаты.
3. Кредитор вводит санкции, в частности начисляет дополнительные комиссии, штрафы, пени и неустойки.
4. В Бюро кредитных историй передается информация о возникновении проблем с выполнением обязательств.
5. Финансовое учреждение предлагает должнику подключить услугу пролонгации за дополнительную плату.
6. Проценты и штрафы начисляются ежедневно, а количество звонков и уведомлений резко увеличивается.
7. По истечению 90 дней после нарушения условий сделки инициируется принудительное взыскание долга.
8. Материалы дела передаются в суд, который обычно удовлетворяет требования кредитной организации.
Прежде чем подписывать документы, нужно внимательно прочитать предоставленный договор. Сейчас стать обладателями предоставленной взаймы суммы не сложно, но с выполнением согласованных обязательств могут возникнуть серьезные трудности. Наличие просроченных задолженностей и проблемных сделок приводит к усложнению жизни. Например, должникам финансовых организаций грозят судебные иски.
Таким образом, заявки на получение кредитов следует подавать только в тех случаях, когда заемщики уверены в собственной платёжеспособности. Тем временем в случае возникновении проблем на этапе выполнения обязательств по действующему договору необходимо воспользоваться помощью кредитора.
Заключение
Физическое лицо вправе одолжить деньги в любой микрофинансовой организации, но основным условием договора будет своевременное выполнение обязательств. Воспользоваться основными преимуществами быстрого кредита, как правило, могут только граждане, грамотно распоряжающиеся собственным доходом. Если заемщик берет сумму, которую впоследствии не сможет своевременно возвратить, негативные последствия гарантированы. В частности, просроченные платежи провоцируют начисление штрафов, а кредитная история автоматически ухудшается.
Чтобы избежать непоправимых последствий, в процессе кредитования необходимо тщательно согласовывать все нюансы договора. Способность погасить кредит в будущем – это основной фактор, который влияет на подбор программ по заимствованию денежных средств. Если у заемщика имеются даже минимальные сомнения, эксперты советуют искать альтернативные способы для заполнения пробелов в бюджете.
